近几年利率频频下行，存钱工具不好找。加上市场经济环境充满不确定性，什么项目都不敢随便出手。

这样的环境下，既有保证收益，又有无上限浮动红利的分红险，是一个刚刚好的资金规划工具！

老IP“星福家”又来新品，复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）上线了！“星福家”已经有好几款了，都卖得不错。

这款新品怎么样？收益高吗？接下来从以下几个方面分析这款产品！

一、产品概况

以下是这款产品的具体保障概况。

1. 投保规则

承保公司为复星保德信人寿，产品保障终身，投保年龄为出生满30天-65周岁；缴费年期包含趸交/3年/5年/6年/8年/10年/15年交；最低保费为趸交3万，3年交1.5万，其他交费期1万起。

可见这款产品投保人群广泛，交费年期选择多样化，投保起步线低，可以搭配不同的投保方案，适合大部分人投保。

2. 保障内容

作为分红型寿险，它主要责任就是终身的身故/全残保障+分红。

分红是不确定、不保证的，某些保单年度可能为0，与保险公司的实际投资情况有关。

这款产品的分红有2种分配方式，一是增额红利，增加身故/全残的保额；二是终了红利，合同终止时以现金方式支付。

所以身故/全残保障，包含基本的保险金额+增额红利的身故/全残保额。保单收益，也包含保证部分现金价值+浮动红利，为保单持续者提供更大的增值空间。

3. 保单权益、增值服务

保单支持减保、保单贷款，能满足教育金、养老金等资金规划需求，有应急需求也能贷出一笔钱用作资金周转。

该产品还提供“五星”增值服务，包含星守护、星启航、星快乐、星享寿、星富足等五个方面，覆盖全生命周期的综合解决方案，服务实用贴心！

二、复星保德信人寿是一家什么样的公司

1. 实力超强大

复星保德信人寿是一家中外合资企业，中方和外方两大股东实力都很雄厚，强强联合。

外方股东，美国保德信金融集团，拥有150年历史，全球金融服务领军企业和一流的主动型投资管理人，业务遍及美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲等50多个国家！以总认可资产规模计算，截止2023年12月，全美最大寿险公司，曾号称“Too Big To Fail”（大到不能倒）的保险公司之一。

中方股东，复星集团，1992年在上海成立，经过30多年发展，已成为一家世界一流的全球家庭消费产业集团。2007年复星国际在香港板上市。截止2024年6月，集团总资产已达8219亿！

2. 运营超稳健

偿付能力稳健：

24年全年综合偿付能力为232.02%；

24年全年核心偿付能力为179.70%。

投资能力稳健：

14~23年综合投资收益率6.95%

19~23年综合投资收益率4.28%

23年综合投资收益率6.16%

24年综合投资收益率9.36%

投资策略稳健：

在资产配置上，公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的理念，固收资产占比在60%-70%，非标资产占比20%-30%，权益资产占比10%-15%，组合配置均衡，风险分散。

3. 投资能力远高于行业均值

过往5年，利率水平持续下行，权益市场波动也大幅增加，复保长期稳健的投资策略取得了良好回报，收益率在行业排名前列，远高于行业均值。

凭借资本市场的优异表现，2021年和2022年复星保德信人寿2年连续蝉联“保险公司投资金牛奖”，展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩，获得行业广泛认可。

三、产品收益高吗，分红可靠吗

以0岁男宝投保为例，年交20万，交5年，累计100万。

先看保证部分现金价值：

● 第7个保单年度末，保证部分现价超过保费，回本了！

● 孩子18岁时保证部分现价约有124万，增值24万；

● 孩子29岁时保证部分现价154万，增值了54万；

● 孩子59岁退休之际，保证部分现价有279万；

● 一直到104岁，若还生存，保证部分现价约有682万！

保证部分的现价始终保持稳健的增长速度，相比同类产品，这款回本更快，表现更不错！并且这部分是确定、保证写进合同里的收益，不受外界环境影响，安全有保障。

再看红利部分，红利100%实现的利益演示如下：

● 加上红利后的总现价，在第6个保单年度末就开始超过保费；

● 孩子18岁时，含红利总现价已达到158万，保费的1.58倍！

● 孩子29岁时总现价约有231万；

● 59岁退休时，总现价已高达669万，所交保费的6.69倍！

● 若是长寿活到104岁，总现价能高达4339万，足有总保费的43倍多！真是惊人的增长！此时irr高达3.758%！

不得不说，相比目前的热销产品，这款的红利表现非常突出，3.758%的irr可以领先市场了！看来大家买分红险又有新选择了。

当然要注意，案例演示里的分红是不确定、不保证的，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准。

那么问题来了，这款产品分红表现是很吸引人，可是它靠谱吗，能实现吗？

前面我们知道复星保德信人寿是一家背景实力强大、运营稳健、投资能力强劲的保险公司，它的投资能力也是获得市场广泛认可的。我们来参考一下它的过往分红实现率：

自2013年-2024年11年时间，保司累计发布27款长期分红险，每一款实现率都100%，超预期达成！

不过近两年因监管“限高令”，市场分红实现率集体断崖式下降，复星保德信分红实现率大部分产品保持在50%，最高的有去年上线的星福家2024终身寿险（分红型），达到了75%！

大家不要小看这50%，在很多产品实现率为0、30%、40%，且市场平均值都不到50%的情况，这是个不错的数值！

看它近5年累计派发保单红利达到了约4.5亿就知道，这家公司实力不容小觑！

综上所述，相比市场其他产品，在复星保德信的综合实力下，这款产品的分红实现是值得期待的！即便实现率只有50%，总收益也会高于固收型的终身寿险。

当然，过往分红成绩仅做参考，未来分红会如何，以实际保险公司派发的为准。

四、写在最后

总的来说，这款复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）的收益表现是真高，在众多同类产品里脱颖而出；加上复星保德信人寿强大的背景实力、稳健的运营能力、强劲的投资能力，产品的分红实现还真的值得一看！

所以买分红险，这款稳了，选它没错！用来存钱、规划子女教育、养老补充等，都不失为一个好工具。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。