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一生中意尊享版终身寿险(分红型)利益高、公司强,资金规划好工具

又要到春节了!这两天妈妈群里又开始讨论怎么规划年终奖以及孩子的压岁钱。那用什么工具规划就显得十分重要了!

低利率时代,经济周期动荡,分红型寿险拥有固定利益,安全、稳健,还有浮动红利,保单利益增长空间大,是很不错的资金规划工具!

买分红险,就选中意人寿一生中意尊享版终身寿险(分红型)

这是一家千亿资产保司,拥有中石油的股东背景,历史分红成绩很牛,产品利益优秀,而且资金灵活!选这款,大家可以更安心!

下面我们就来看看,用一生中意(尊享版)终身寿险(分红型)怎么做资金规划,为什么要选这款?

一、产品基本概况

一生中意(尊享版)是一款带分红的增额终身寿险,保障期限是终身,支持0-65岁人群投保;产品交费期有4种选择,包含趸交/3年/5年/10年,长短期都有满足不同消费者的经济状况和需求。投保门槛低,1万元起步,适合普通大众投保!

保障内容主要包含身故/全残保险金,其中还享受保险公司的红利分配。

身故/全残保险金:保单生效后,即可获得长达终身且持续增加的身故/全残保障,与生命周期等长。具体赔付与所交保费、现金价值、有效保额有关。

现金价值与有效保额随着时间推移而不断增加,因此身故/全残保障也不断增加!

红利:分配方式为增额红利,红利不确定、不保证,在某些保单年度可能为零,实际按公司公布派发的为准。

产品权益包含减保、保单贷款。

减保:保单满5年即可申请,每年度累计减保金额之和不超过生效时基本保额的20%。不过现金价值没有超过保费前减保会有损失。

保单贷款:最高可贷现金价值的80%,满足日常应急、资金周转的需求。不过贷款期限最长不超过6个月。


二、怎么做资金规划?案例演示

【案例一】

35岁张先生,技术工程师,决定拿出6万年终奖投保一生中意(尊享版),交5年,累计30万

第7个保单年度末,含红利总利益达到31万,超过已交保费;

55岁时,含红利总利益达到47万,增值17万!可以减保领取作为孩子的高等教育费、生活费,剩余现金价值继续增值;

60岁含红利总利益达到56万,此时家人需要应急钱,可以贷款最高大约44.8万,缓解资金压力!

65岁退休,含红利总利益达到66万,保费的2.2倍,是一笔不错的养老补充!

以上都未减保的情况下,100岁含红利总利益高达203万,约为保费的6.8倍!可以直接传承给指定受益人,避免不必要的纠纷或麻烦!


【案例二】

30岁宝妈为0岁女宝投保,每年交3万,交10年,累计30万

孩子15岁时,含红利总利益有38万,高中三年每年减保领取1万作为孩子的补习班、营养费用!剩余的现金价值继续增值!

孩子18岁时,前期没有减保的情况下,含红利总利益有42万,增值12万!

每年可灵活减保做孩子的教育费、生活费!无论家庭发生任何情况,都不影响孩子的高等教育,达到专款专用的效果!

孩子30岁,前面没有减保的话,含红利总利益有62万多,保费的2倍多!可以做孩子的婚嫁金,或购房置业金!

如果保单里的现金价值未使用完毕,会一直增值,到孩子老后还可以做养老金使用!

案例可见:

在选对工具、合理的规划下,这款产品无论做子女教育,还是养老规划、资产传承都合适,既能确保资金安全,又能做到稳健增值,还有无上限的红利;其次资金使用灵活!在低利率的市场环境下,这是个难得的好工具!


三、为什么选这款?有什么优势?

1.利益高

产品那么多,为什么要选这款?自从保险预定利率下调,目前固收型增额险预定利率不超2.5%,分红险预定利率上限2%,但在分红的机制下,包含红利总利益能轻松超3%!

一生中意(尊享版)保单利益更高!以0岁趸交50万为例:

含红利总利益仅需4年超过已交保费,保证利益也仅需6年超过保费!

含红利总利益IRR第25年就达到3%!长期IRR最高达到3.27%!

所以保单利益能打,是这款产品的一大优势之一!


2.千亿资产保司,中石油背景实力

保司实力强大是这款产品的另一大优势。

中意人寿,背景实力雄厚:

由中国石油集团和意大利忠利保险公司合资组建!

中石油集团,国有大央企,全球主要油气生产商和供应商;

意大利忠利保险(集团),业务遍布全球50个国家,160年保持分红不间断!(数据来源:忠利集团官网,数据收集截止时间为2023年12月31日)

两大世界500强的强强联手下,中意人寿享受到中石油的优质资源项目,继承忠利保险专业的资产管理经验!为分红实现提供坚实基础!

中意人寿,千亿保司:

截止2023年底总资产1676亿,已开设北京、上海、广东、江苏、深圳、浙江等15家分公司,业务增长稳健。

核心数据优异,2018-2023年连续6年综合偿付能力充足率都远超监管要求!2024年3季度核心和综合偿付能力充足率分别为188.34%、246.3%,远超行业平均水平;近2季度风险综合评级分别为AAA、AA类,属于非常稳的级别!可以看出其稳健充足的偿付能力和很强的风险管控能力!

投资能力强劲:

其自有的资管公司——中意资管,继承忠利集团专业的资产管理能力,投资能力备受各界认可,2021年至2024年连续4年都荣获各种投资奖项,比如“保险资管金牌风控方舟奖”、“保险资管公司金牛奖”等!

历史分红成绩出色:

中意人寿2013-2022年全部分红产品的分红实现率都达到100%甚至更高,这说明过去10年中意人寿给消费者的预期全部兑现了!

甚至超额兑现,过去分红实现率最低有106%,最高能达到257%!(数据来源于中意人寿官网)

2023年因为全国实行“限高令”,全市场分红实现率集体下降,很多公司分红实现率仅有50%甚至30%,行业平均也仅达到49.6%。但中意人寿平均分红实现率达到了83.3%!表现可以说非常突出!也说明了中意人寿能给消费者更大的信心!(数据来源于13精)


3.资金使用灵活

支持减保、保单贷款,满足子女教育、婚嫁创业、养老等长期资金规划,还能满足日常应急、资金周转等需求。


四、写在最后

中意人寿一生中意尊享版终身寿险(分红型)靠的就是其市场第一梯队的高利益,以及中意人寿的保司实力、中石油的背景实力,在众多产品里脱颖而出!

喜欢高利益、大公司产品的朋友,这款放心入,没问题!

尤其每年都有年终奖、压岁钱的家庭,一个好的工具不仅可以带来完全不一样的增值效果,还安全又稳健,并且可以协助养成良好的资金储备习惯!

不过温馨提醒大家,买分红险要了解清楚分红的不确定性,了解清楚条款是投保的关键。


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最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。


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