最近的富德生命人寿大富翁3.0年金保险卖得很火。

养老年金产品非常多，大富翁3.0可以在众多产品中脱颖而出，备受消费者青睐，不仅因为这款产品年金领取和现价都很高，保单利益出色，还因为领取年龄选择多样，最早40岁就可以领取年金，满足了很多人想早“退休”的需求。

不过这款产品有保证领取和不保证领取两个方案，很多朋友纠结该选择哪个方案好。

今天就专门做一个大富翁3.0的详细分析，帮大家选择有利的投保方案。

本文主要内容：

1.大富翁3.0年金保险的具体保障内容

2.大富翁3.0年金保险选择哪个方案更好

3.写在最后

大富翁3.0是富德生命人寿又一款表现出色的年金保险，具体保障内容如下图。

大富翁3.0适用的投保人群广泛，出生0日就可以投保，最大60岁还可投。

保险期限有保终身、保至80岁两种可选，保终身的话年金终身领取，活多久领多久；保至80岁，年金领到80岁保单即终止。

保障方案也有方案一、方案二两种。方案一不保证领取，但每年领取的年金更多；方案二保证领取至80岁。

产品交费年期有多种选择，包含趸交、3年、5年、10年、15年、20年交。有闲置资金可以交短交期，想要长期锁定资金利益或预算紧张的可以选择长交期，更便于积累资金。

投保门槛比较低，无论趸交还是年交都1000元起步，对大众比较友好。

产品的主要保险责任就是年金领取、身故保障，同时现金价值持续时间长，整个保险期限都有现金价值。

关于年金领取，重点了解几个信息：

领取方式可年领或月领；

领取年龄可以选择40岁、45岁、50岁、55岁、60岁、65岁起领，不仅选择多，起领的年龄最早可选40岁，并且不区分男女，男士也能选择最早40岁起领。市场上比较罕见的起领时间，年金领取更自由。

另外，身故责任，保障方案一和方案二的身故赔付是不一样的，与起领年龄、所交保费、现金价值、所领年金等有关，想详细了解的可以详见表格所述。

这款产品值得关注的另一个优点是，免健康告知，亚健康人群也能买，投保宽松。

大富翁3.0年金保险的保险期限有保终身、保至80岁两种可选。根据现如今中国已经达到了七八十岁的人均寿命以及寿命延长的趋势，活到100岁不是梦。所以通常建议，选择保终身会更合适。

所以我们以保终身为例，看看保障方案一和方案二有什么区别，选哪个更好。

30岁男士，年交10万交10年，总保费100万，选择60岁起领：

【保障方案一】

每年可领取年金130600元，活多久领多久，终身领取，可以有效抵御长寿风险，活多久都有钱领。

方案一不保证领取，不会有亏损？其实并不会。

方案一领取8次后（67岁），累计领取的年金有104万，开始超过已交保费；67岁后领得越久越划算。

产品现金价值表现出色，60岁开始领取时现金价值（身故金/退保金）已经有160.65万，61岁时现价156.86万......一直到74岁，现价都超过100万！74岁前身故或退保都不亏损！

况且，从60岁开始每年都能领取年金130600元，累计年金+现价，保单利益比所交保费高不少。比如67岁时，累计领取年金104万多，此时现价有132万多，保单总利益就是保费的2.3倍多。

所以年金开始领取后，方案一不仅不会出现亏损，生存总利益还比所交保费高不少。

并且活得越久领年金越多：活到85岁累计领取年金339.56万，此时现价有58.16万，生存总利益为397.72万，几乎是保费的4倍。

活到100岁累计领取535.46万，现价还有13.36万，生存总利益为548.82万，约为保费的5.5倍！

所以方案一：年金领取高，现金价值表现好且持续终身，生存总利益十分优秀，市场第一梯队优秀产品！

【保障方案二】

每年领取113400元。每年领取的年金没有方案一多，但领取水平在市场依然有优势。

活到80岁累计领取到238.14万，约为保费的2.4倍！

方案二保证领取到80岁，就是说，无论被保人是否生存，都能确保能拿到保费2.4倍的钱，并且这些是写进合同里的、确定性更强。

另外，80岁时现金价值有69万多，生存总利益约307.48万，保费的3倍多。保单利益也相当优秀。

所以总结一下：方案一不保证领取，但领取水平是真的很高，加上出色的现价表现，保单利益非常优秀。虽然不保证领取，但是年金开始领取后被保人无论是否生存，都不会出现亏损，拿到的保单利益会比所交保费要高很多。所以方案一，适合大众选择，有长寿基因、想活多久年金领多久、希望活多久都有钱花的，方案一优选！

方案二，确定性比较强，虽然保单利益比方案一低，但也比很多产品优秀，在市场上是有优势的。所以方案二比较适合喜欢安全感的人群。

富德生命人寿大富翁3.0年金保险产品十分优秀，两种方案灵活选，方案一领取年金水平非常高，方案二保证领取到80岁，两种方案都很优秀，适合不同人群。

同时这款产品可以选择的领取年龄很多，最早40岁就可以领取年金，帮助很多人实现“提前退休”的愿望。并且交费起步线低至1000元，免健康告知，投保门槛真的挺低的，是一款适合大众投保的优秀年金险。