接到保司通知，这款热卖的分红型终身寿险，中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）将在6月30日下架（具体以保司通知为准）。

往年分红保险争议向来比较大，这两年分红型终身寿险却备受欢迎。在特定的市场经济环境下，中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）既有安全可靠的保底利益，又有高预期的红利，保单利益最高可达3.7%。

那么在面临下架的情况下，这款产品值不值得入手？它有什么优缺点？

本文主要分析：

1.悦享盈佳终身寿险（分红型）有什么优缺点

2.悦享盈佳终身寿险（分红型）的保单利益、分红表现

3.悦享盈佳终身寿险（分红型）的分红靠谱吗

4.写在最后

以下是这款产品的保障内容详情。

悦享盈佳是一款保障终身的分红型寿险，保单利益包含保证部分的现金价值+不保证部分的红利。合同有效期内都能参与公司红利分配，红利不确定、不保证。红利的实现方式是购买交清增额保额。

接下来我们来看看它有什么优缺点。

1. 优点

（1）投保人意外身故豁免，保障人性化

合同生效后被保人享受终身的身故/全残保障，同时还有投保人意外身故豁免保障：投保人满65岁前因意外导致身故，符合条款约定，可豁免后续未交保费，保单继续有效，保障很人性化。

（2）减保写进合同，保障更稳定

这款产品支持减保，每年度内累计减保金额不超过生效时基本保额的20%。

减保规则写进合同里，有合同约束，保障更稳定；并且在当前各种减保条款里，“年度累计减保金额不超过生效时基本保额的20%”属于较为宽松的减保条件。

（3）投保门槛低

最大70岁还可以投保，退休老人也有机会投保。

投保门槛低，保费5000元起步，普通人群也可拥有一份带分红的终身寿险。

2. 缺点

这款产品也是有缺点的，就是缴费期选择比较少，不支持趸交，最长交费期10年，对于资金不足想要拉长交费期的人群来说不是太友好。

总的来说，这款产品虽然有缺点，但也挡不住它明显的优点，是比较值得选择的产品。

接下来就到重点了：这款产品的分红表现如何，保单利益表现又如何（保单总利益=保证部分现金价值+红利演示）。

以30岁男性投保为例，年交10万交5年，总保费50万，基本保额为431600元：

第7个保单年度，保证部分现价+不保证部分红利就达到了512888元，超过已交保费；

第8个保单年度，保证部分现价超过已交保费，可见这款产品的保底利益表现是不错的；加上不保证部分红利，保单总利益达到了565471元，表现更好。

第30个保单年度，被保人60岁，保证部分利益达到894700元；不保证部分红利购买交清增额保额后，交清增额现价也有411876元，保单总利益就高达1306576元，约有保费的2.6倍，IRR也达到了3.49%。

第60个保单年度，被保人90岁，保证部分现价达到1876400元，保费的3.8倍左右；不保证部分红利购买交清增额保额后，交清增额现价也高达2240294元！保单总利益更是高达4116694元，是保费的8.2倍！IRR也高达3.70%！

被保人105岁时，保单总利益能达到730万+，综合IRR预计达到3.74%！

案例可见：这款产品的增值速度是不错的，第7个保单年度总现价预计能超过保费。它的长期利益表现更优秀，长期IRR预计在90岁就能高达3.7%，妥妥是同类产品的TOP产品！

再看它的红利，在被保人60岁时，交清增额现价就达到411万+，表现十分优秀，相当令人期待！

不过温馨提醒：以上保证部分现金价值是确定、保证的，而红利是不确定、不保证的，不代表保司历史经营业绩或未来业绩的预期，某些保单年度也能为0，实际红利要以保司派发的为准。

以上案例的红利表现很吸引人，可是，这个红利靠谱吗？

一款分红型终身寿险的红利是否靠谱，重点看三大方面：预期保单利益、保司实力、历史分红实现率。

这款产品的预期保单利益无疑是非常优秀的，接下来看它的保司实力、分红实现率。

1. 保司实力

这款产品的承保公司，中邮人寿，成立于2009年，总部位于北京，是中国邮政旗下的全国性寿险公司，由中国邮政集团公司与省（区、市）邮政公司共同出资设立，注册资本金为286.63亿，目前总资产4889亿。

控股公司，中国邮政，大家很熟悉了吧，全国各地都遍布它的分支机构。这是一家由中央管理的国有独资企业，业务排在世界邮政业务的第一位，实力之强大普通人都能感受到。所以由中国邮政主要控股的中邮人寿，背景实力是相当雄厚的，也意味着它能享受到丰富的投资资源，红利的实现有了强大的实力依托。

2. 分红实现率

再看过往分红实现率：据中邮人寿官网公开信息披露显示，这家公司过往的分红实现率全部在100%以上，平均在125%-143%之间。

可以说这家公司的分红成果优秀，表现比较稳定，它的未来分红相对也是比较靠谱的。（不过分红不确定、不保证，过往分红成果不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来业绩的预期，实际要以保司派发的为准。）

对过往分红实现率感兴趣的可以通过以下途径查询：中邮人寿官网-公开信息披露-专项信息-新型产品-分红型产品信息披露）

中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）是一款保单利益十分优秀的分红型产品，含分红的部分IRR最高可达3.7%，是分红型产品里表现比较出色的。

喜欢有保底又有分红的朋友，这款产品就很值得推荐。不过它将在6月30号下架，想买的朋友要抓紧时间考虑了。

点击查看>>中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）

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