现行市场下，什么工具适合作资金储备？

疫情期间，很多人因为失业导致收入中断，生活受到了严重影响，尤其对一些没有资金储备习惯的人群影响更甚。所以在各行各业恢复生产后，不少人有了积极储备资金的想法。不仅是为了应对紧急状况、类似疫情这种情况，还有孩子教育、买房买车、养老等，都是有必要做资金储备的。

但传统的储备工具显然没有以前好了。市场利率波动实在大，中国一年期利率从二三十年前的约10%降到了现在的1.5%，而且还有继续下降的趋势。前中国人民银行行长周小川还说过“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代”！

再看世界其他国家，丹麦、瑞士、瑞典、日本等，很多都已经进入了负利率时代。

照着目前中国的发展趋势，利率会不会进一步下降，会不会进入到负利率时代？

不得不说，很有可能。

所以换一个更合适的工具储备资金，成了许多人考虑的事情。

这几年一直风靡的增额终身寿险为什么合适作资金储备工具？有什么好的增额终身寿险产品推荐？

以上就是我们今天的重点话题，感兴趣的朋友一起来看看。

一、增额终身寿险为什么合适储备资金

增额终身寿险，其实是保障终身的一种寿险，它的基本保额和现金价值会随着时间积累而不断增长。

作为保单合同，增额终身寿险在银保监的严格监管下，受法律保障。

当前的增额终身寿险产品，irr能接近3.5%终身增值；现金价值会白纸黑字写进合同里，保单安全、确定、增值稳健。

增额终身寿险还支持减保和保单贷款，能满足生活中教育金规划、养老规划、应急金等各种资金需求。

总的来说，增额寿险安全性高、增值稳健、灵活性强，十分合适做资金储备。

二、优秀增额终身寿险推荐-和泰人寿增多多3号（泰山版）

和泰增多多3号是和泰人寿承保的增额终身寿险产品，2022年上线至今销量一直不错。

1.接下来我们先简单了解下基本情况：

和泰增多多3号适合0-70岁人群投保，投保年龄相当广泛。目前的增额寿险产品的投保年龄大多都限60岁以下了，个别还能65岁以下投保，70岁还能投保的很罕见了。

职业类别1-6类皆可，高风险职业人群也支持投保。

交费年期可以选择趸交和期交，期交有3年/5年/10年。

交费起投线低，趸交5000元起，期交1000元起。

2.推荐和泰增多多3号的理由

市场上增额终身寿险产品可谓是百花齐放。那为什么要推荐和泰增多多3号？

（1）保单利益高，市场第一梯队

和泰增多多3号的保单利益在市场上名列前茅，长期下irr能高达3.49%！

以0岁男宝为例，每年交10万，交5年，总保费50万

保单第9年，现金价值有51.2万，开始超过所交保费；

保单第23年，现金价值达到102.4万，达到所交保费的2倍；

保单第35年，现金价值已有154.8万，是所交保费的3倍；

保单第43年，现金价值已达到203.8万，所交保费的4倍；

孩子49岁时，现金价值已经高达250万，所交保费的5倍；

孩子60岁时现金价值有365.9万，90岁1026万，105岁1718万，总保费的34倍！

大家有没有发现，所交保费的2倍跟1倍间隔14年，所交保费的3倍跟2倍间隔12年，之后间隔慢慢变成8年、5年、4年......增值的速度越来越快，保单利益在时间和复利的作用下，可以增值到非常可观的程度！

不愧是2022年上线至今还依然如此受欢迎的产品！用它来储备资金是正确的选择。

（2）支持减保和保单贷款，资金灵活，减保规则写进合同

和泰增多多3号是支持减保和保单贷款的。保单满5年后可申请减保，减保金可用于各种生活所需，比如教育规划、养老规划等。

比如以上0岁男宝年交10万、交5年的案例：

孩子18岁上大学时，现金价值已达到83万。此时可以减保作每年的教育费用，剩余的现金价值还能继续增值；也可以退保，现金价值已经比所交保费多了33万，仅用33万已经够大学所用。或是出国深造，83万也够了。

如果中间不减保，留到孩子30岁婚嫁或买房，现金价值有130万，

减保或退保都是很好的资金支持。

如果一直不减保，等孩子60岁时现金价值达到365万，可用作孩子的养老金；如果保单终身没用到，孩子百年后（105岁）可以留给受益人1718万，一笔巨额传承金，继承手续简单的那种！

总之，保单十分灵活，资金运用方便。

有一点要注意，

每个保单年度内累计减保的现金价值不超过投保时保险单上载明的基本保险金额的20%。

不过和泰增多多3号的减保规则是写进合同的，规则明确，大家可以更安心。

和泰增多多3号还支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，可以满足应急资金需求。

以上宝宝43岁时现价约203万，此时公司需要资金周转，可最高贷到约162万，很好地缓解资金压力。

（3）投保宽松，健康告知仅1条，对高龄或身体异常人群友好

和泰增多多3号的健康告知仅1条，投保相对于其他产品要宽松不少，有小毛病的朋友也可以尝试。

而且最大70岁还能投保！有些人可能觉得年纪大了买增额终身寿险不合适，其实不然！年纪大想要做资金传承的，就可以选择和泰增多多3号，安全、增值、指定受益人，传承手续不麻烦！

因为健康告知也少，有各种小疾病的高龄人群也可以尝试投保。

对于创业期的年轻人也很友好，因为交费门槛低，期交仅1000元起！

写在最后

近期增额终身寿险定价利率3.5%可能要降到3%了，如果有储备资金想法的朋友，可以抓紧时间考虑。

不管如何，资金储备是人生资金规划的重要环节，还是建议大家实行起来。

增额终身寿险作为储备资金的重要工具之一，安全、增值、灵活！想要的可以考虑和泰人寿增多多3号（泰山版），保单利益十分不错！