寿命延长、老龄化加剧，2023年初延迟退休突然火遍全网......

当很多人意识到养老问题严峻的时候，不少人已经把提前多准备养老金当做人生中的重要规划。

这时候，养老年金险因为安全性高、领取稳定、终身领取，在众多金融工具中脱颖而出，成为很多人的重点选择。

不过优秀的养老年金险产品很多，比如大家保险的鑫佑所享、君龙人寿的龙抬头、光大永明人寿的光明慧选，三款都是目前非常火的市场第一梯队产品，年金领取排在市场前几位！

好产品这么多，选哪款更合适自己？

想了解的朋友记得点赞+收藏，跟我一起来分析以上3款优秀产品哪款更适合你买。

本文的重点内容是：

—3款养老年金险的承保公司实力如何

—3款产品的保单利益对比

—3款产品的各自优势

一、3款养老年金险的承保公司

不少朋友买保险时会关注承保的保险公司。

给大家简单介绍一这3款产品都是来自哪家公司：

鑫佑所享的承保公司是大家养老保险，是2013年由中国保监会批准成立的全国性养老保险公司，也是大家保险集团的四大子公司之一。大家对大家保险集团比较熟悉吧，它的重要股东有中国保险保障基金公司、中国石油化工集团、上海汽车工业集团，注册资本203.6亿！

龙抬头养老年金险的承保公司是君龙人寿。这几年这家公司比较火，它是首家总部设在福建的保险公司，由厦门建发集团和有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险公司合资设立！建发集团连续多年登榜“《财富》世界500强”，2021年资产总额已经超过6,500亿元！

再看光大永明人寿：成立于2002年，由具有超百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力强大的中国光大集团合资成立，重要股东还有鞍钢钢铁集团、中国兵器工业集团。

所以3款产品的承保公司都很强大，背景实力雄厚。另外3家公司的偿付能力都符合监管要求，所以公司就不必多看了，都是值得信赖的。

二、3款产品的保单利益对比

大家鑫佑所享、君龙龙抬头和光明慧选都是可以保终身的产品，而且都能保证领取20年。保单利益差别有多大呢？

挑选一款养老年金险，首先要看每年年金领取情况；其次还要看有没有额外给付金（比如祝寿金）、现金价值（退保金）的情况等。

我们接下来就从这几个方面来看看他们的保单利益谁更胜一筹。

1. 年金领取谁更高

首先从大家最关心的每年能领多少年金开始看：

以30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金，不同交费期每年领取金额如下：

可以发现，不管交多少年，每年领取金额都是君龙龙抬头的更高。

其次，10年交费（含）以下的短期交费，大家鑫佑所享>光明慧选（终身版）。

如果是15年、20年交费，光明慧选（终身版）稍微高于大家鑫佑所享。

2. 85岁、90岁（含）前总领取金额谁更高

大家鑫佑所享有个特色，就是包含额外祝寿金，在80周岁/90周岁/100周岁时如果被保人还生存，可以分别给付100%/200%/300%基本保额作为给付祝寿金。

前期每年领取的年金，鑫佑所享不是最高的，但是因为它的高龄祝寿金，它的总领取金额丝毫不逊色：

以30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金，到85岁总领取金额：

鑫佑所享80岁额外领1倍基本保额的祝寿金，到85岁（含）总领取金额，鑫佑所享成了3款中最高的。（如图）

鑫佑所享90周岁又可以领额外2倍基本保额的祝寿金。领到90岁，总领取金额也是鑫佑所享最高。

其次是龙抬头。光明慧选（终身版）就相对弱势些。

3. 现金价值

鑫佑所享和龙抬头的现金价值会一直到85岁。

光明慧选（终身版）的现金价值是年金领取开始算20年，比如60岁起开始领，现金价值到79岁；65岁开始领取，现金价值到84岁。

所以相对来说，鑫佑所享和龙抬头的退保金能给付的时间更长。

三、3款产品的其他优势

以下表格是3款产品的基本内容明细。

1. 大家鑫佑所享

刚刚提到，鑫佑所享非常大的优势就是祝寿金，让它的总领取金额成了三款最高的。

（以30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金，到85岁总领取金额）

它的现金价值还能到85岁，除了年金之外，85岁前退保都有钱拿。

其次，它可以加投保人豁免，投保人因意外导致身故/全残且身故全残时不满60岁，

可免交后续保费，合同继续有效。

这对于给配偶、孩子、父母投保的人来说非常人性化，如果不幸意外来临，家人的保障仍在！

这是对责任非常好的诠释！

第三，支持养老社区。鑫佑所享的城心养老社区是非常不错的，毗邻方圆5公里内必有三甲医院；位于城市中心，交通便利，方便子女探望。只需累计保费满200万，享可保证入住权。旅居社区也很好，目前在三亚、杭州、黄山、北戴河、苏州都有旅居社区，保费满25万即可享受。

第四，投保宽松。交费门槛非常低，期交只要2000起步，普通人也适合买。还免健康告知，

身体有毛病的也可以买。这是其他两款做不到的。

2. 君龙龙抬头

首先，龙抬头的每年领取金额是3款中最高的。（30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金为例）

如果只想领取到80岁前（不含80岁），直接选龙抬头，保单利益最高。

另外，到85岁前都有现金价值，退保还能拿回。

再者，投保不限职业类别，其他产品投保不了的职业，这里可以投。

3. 光明慧选

相对另外2款，它的年领金额、总领取金额都有些弱势。

不过作为老牌养老年金险，它的主要优势是养老社区，入住门槛比较低：长居+旅居都有的优享权，需单张保单累计保费≥100万；只，长居是保费满70万；只旅居是满30万即可。想要实现高端社区养老的，光明慧选相对比其他产品容易不少。

最后总结

我们从几个方面测评了3款目前卖的比较好的养老年金险。

首先承保的保险公司，虽然貌似有些公司听得不多，比如君龙人寿，但其实他们的背景实力都非常强大，君龙人寿的股东之一建发集团连续多年登榜《财富》世界500强；大家保险集团的股东之一还是中国保险保障基金会呢。

其次是每年领取的金额，同样的保费之下，龙抬头每年领取的金额是最高的。（30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金为例）

不过大家鑫佑所享80岁/90岁/100岁有高额祝寿金，所以80岁之后的总领取金额，是大家鑫佑所享最高（以30岁男性为例，年交10万，60岁起开始领年金，到85岁总领取金额），家有长寿基因的就选这款。

光明慧选（终身版）的年金领取稍微弱势些，不过它的优势是养老社区的入住门槛比较低，保费要求没那么高。

以上就是几点总结，具体怎么选，看大家需求了。想要抓紧3.5%尾巴的，可以尽早考虑了。