最近咨询最多的儿童重疾险就是北京人寿的大黄蜂8号了。可以说升级后的大黄蜂8号真的很火爆，因为性价比很高。

大黄蜂8号的可选责任多，很多宝爸宝妈不知道要不要选，该怎么选。

今天我们来详细聊聊大黄蜂8号为什么火爆，以及它的可选责任要怎么选合适。

一、北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险为什么这么火爆

大黄蜂8号是7号优化升级之后新上线的一款产品，补足了7号的短板。之所以火爆，

当然是因为升级之后的8号保障更好，价格却依然很低，性价比很高。

来看看详细保障内容。

大黄蜂8号的保险责任分为必选和可选部分，保障全面，又能灵活组合。

保障期限有保30年、保至70岁/终身，也能根据自身需求选择。

（1）必选责任包含轻中重疾、少儿特疾和罕见病，核心责任齐全

重疾：125种，赔1次100%基本保额；

可选责任里有“重疾赔多次”，这个责任没有强制捆绑，有需要的可自行选择。

轻症、中症：各赔3次，赔30%/60%基本保额；最近一次重疾确诊90天后，若轻/中症赔付未满3次，

非同组轻中症可继续赔付，直至赔满3次。

① 重疾理赔后轻中症还能保，这是市场不多见的。

在少数“重疾理赔后还能赔轻中症1次”的重疾险里，大黄蜂8号的轻中症赔付次数还分别最多能赔3次，更实用，更具竞争价值。

② 况且，轻症和中症都涵盖了高发疾病，赔付比例也属上等水平。

轻、中症的保险责任挺好。

少儿特定疾病：保20种疾病，保30年版额外赔100%基本保额；保至70岁/终身版额外赔120%基本保额。

①涵盖的少儿特定疾病都是孩子的高发重疾，比如白血病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤、神经母细胞瘤等，保障实用。

②保障时间长，保单保多久，少儿特疾就保多久，比如保终身版，少儿特疾也保终身。

③赔付比例高，保至70岁/终身版，如果是少儿特疾能赔220%基本保额。

罕见病：增加到20种，额外赔200%基本保额

在2021年中国罕见病大会上国家儿童医学中心曾提到，基本上70%的罕见病会在儿童时期发病。且治疗费用高，

很多药物都是进口药。可见罕见病的保障非常重要。

相对市面大多重疾险的罕见病只保8种、10种等，大黄蜂8号把罕见病的种类增加到20种，保障范围扩大了不少。

以上是大黄蜂8号的必选责任，可见基础保障已经比较全面，保额赔付也高。保障最短能选保30年，

预算紧张的爸妈也能选到合适的方案，50万保额最低只需575元。

（2）可选责任

包含5项：疾病关爱金、重疾多次赔、恶性肿瘤二次赔、身故高残责任、投保人豁免

对于一款儿童重疾保单来说，这几项可选责任不是必须要选择的，但加上之后保障无疑会更好、更全面。具体这几项有什么重要作用？

疾病关爱金：指的是重疾、中症和轻症可以额外赔付60%/20%/10%，保30年版是前10年，保至70岁/终身版是可选保前30年或60岁前。

很明显，这项责任是增加赔付比例的。如果觉得必选责任的重疾赔付不够高，可以附加这项。

保至70岁/终身版比较灵活，有两个时间段可选。保到“60岁前”这个时间比较长，在众多只保30年的产品里，很具竞争优势。

赔付条件简单，只需要是首次确诊符合条款的疾病即可赔付。预算足的建议选择保到“60岁前”。

重疾赔多次：不分组，间隔1年，最多可以再赔3次，依次是120%/150%/200%。（同时选择重疾赔多次和恶性肿瘤-重度赔二次时，间隔最短180天）

被保人是0-17周岁的未成年人，往后一辈子最长可能有上百年，发生多次重疾的概率比成人更高。

而孩子的重疾治愈率也比较高，比如白血病治愈率能达到80%。

所以孩子“重疾赔多次”这项责任比较重要，在预算足够的情况下，十分建议添加这项责任。

恶性肿瘤-重度赔二次：初次确诊恶性肿瘤3年后/如首次非恶性肿瘤则间隔180天，恶性肿瘤（新发、复发、转移及持续治疗），赔120%基本保额。

从孩子到成人，最高发的重疾都是癌症。癌症的二次保障也很有用。大家可以自身情况添加。

身故/高残责任：相当于寿险，通常有家庭责任的经济支柱才需要买，孩子不需要重点考虑。在市面众多捆绑身故责任的重疾险中，大黄蜂8号的这个责任比较灵活，大家可以自由选择。

附加投保人豁免：等待期后投保人初次确诊合同约定的重疾、中症、轻症或身故、高度残疾，可以豁免后续未交保费。相当于保障了投保人的交费能力，父母给孩子投保时建议加上。当然，投保人要做健康告知，符合才能附加。

（3）性价比

大黄蜂8号的责任都很实在，价格如何？

30岁宝妈为0岁男宝投保必选责任，保额50万，交30年保终身，年交保费1755元

如果+疾病关爱金保30年/60岁前+重疾赔多次+恶性肿瘤-重度赔二次+投保人豁免，

每年保费2826.78元/3155.73元，重疾最高能赔360%基本保额，即180万！

可见大黄蜂8号性价比很高。

二、可选责任怎么搭配

以上可见，大黄蜂8号的保障内容相当全面，各有各的作用。该怎么选？

根据预算来决定是否添加。

以0岁男宝为例，交30年，投保人妈妈30岁，在预算充足的情况下：

投保必选责任、保额60万、保终身：年交保费2106元

其他可选责任，

● 如果投保人健康情况符合，可以加“投保人豁免”，保费没高多少，但作用大。

● 之后建议加“疾病关爱金”或“重疾赔多次”

如果基本保额已经有60万，那么少儿特疾可以赔132万；在“疾病关爱金”和“重疾赔多次”只能附加一项时，建议选择“重疾赔多次”。

如果觉得基本保额不够高，就先选择“疾病关爱金”。两项都加当然保障会更好。

● 接着再考虑加“恶性肿瘤-重度赔二次”。

● 身故责任不建议加。预算够的话，除了身故责任，其他责任都可以加上，都各有作用。

如果预算不足，可选责任不建议加了，只要必选责任，重点把基本保额加高。必选责任包含的保障已经很好了。

写在最后

北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险的保障确实很不错，性价比很高，买50万低至575元起，一般家庭也能买的起。

更难得的是，可选责任丰富但不捆绑销售，非常灵活。

儿童重疾险的保障全面指的是高发疾病保障全，并不是要把所有的可选责任都加上。大家选择方案时建议根据预算来组合，不要跟风选，确定足够保额后，选择合适自身的保险责任即可。

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