两份保险能同时理赔吗？保险报销都要原件怎么办？

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两份保险能同时理赔吗？保险报销都要原件怎么办？

2023.01.18 15:22:35

不少朋友给孩子投保了【少儿住院万元护+平安e生保】这对黄金搭档，理赔的时候经常问到3个问题：

能不能都获得赔付？
先申请理赔哪个保险呢？
报销需要发票原件，可只有一份，前一家报销了，下一家咋办？

能不能都获得赔付？

少儿住院万元护+平安e生保

符合保险责任且过了等待期的保险产品，都是可以获赔的。但需要注意，根据中国保监会《健康保险管理办法》第五条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。

也就是说报销型保险，前一份保险全报了，后一份保险就不能报了。如果前一份保险没有报完，后一份保险可以接着报销。

举个栗子，小张住院共花费3万元，少儿住院万元护（基础版）报销了1万元，剩下2万元，可以用e生保报销。如果小张共花费1万元，那么少儿住院万元护可以报销完了，e生保无法报销。

拓展一下小知识，重疾险、寿险、意外险（意外身故/残疾）这类赔付保额的保险，保额是可以叠加赔付的，一般加保主力军也是它们。

医疗险，包括百万医疗（如e生保）、小额医疗险（如少儿住院万元护）、门诊医疗险（如大医保）、意外险（一般意外医疗）等，是报销型保险，不能重复报销，报销金额不超过实际发生的医疗、康复费用金额。

*意外险比较特殊，意外医疗是报销，意外身故或伤残是给付性质。

先申请理赔哪个保险呢？

少儿住院万元护+平安e生保

切记，有社保的朋友，要用社保卡结算！！未用社保卡结算的话，商业保险报销比例可能会降低！

由于免赔额的限制，扇扇建议大家是先理赔少儿住院万元护，再理赔e生保，一般来说，这顺序报销得比较多。

因为少儿住院万元护（基础版）【意外和疾病住院医疗】是0免赔额，最高报销比例为90%，自费药报销60%（不包括自费检查及诊疗项目），而平安e生保【一般医疗】责任，1万元免赔额，最高报销比例为100%（如投保有社保版本，但就诊时未经社保报销，则赔付60%）。

*少儿住院万元护商品详情

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*平安e生保商品详情

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如果医疗费用没有到1万以上，那么e生保无法报销（免赔额1万）。

先进行少儿住院万元护（0免赔额）理赔，再申请e生保理赔的话，少儿住院万元护已经理赔的部分，可以抵扣e生保的免赔额，这样2份保险额度都能充分利用。

*平安e生保保险条款

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举个栗子，如果小张住院，自费药花费3万。如果先少儿住院万元护（基础版），后e生保，少儿住院万元护报了1万，额度用完，进行e生保报销；少儿住院万元护1万的理赔额抵扣了e生保1万的免赔额，e生保赔付2万。小张花费3万全部报销。

但如果是先e生保，后少儿住院万元护，因要扣除1万免赔额，所以e生保只能报销2万，剩余1万，少儿住院万元护只能报销1万*60%=6000元。小张最终获赔2.6万。

报销都要原件，只有一份咋办？

少儿住院万元护+平安e生保

发票、病例、检查报告等原件是医疗险理赔的重要材料，在申请第一家保险公司理赔前，最好先把这些原件复印，留存好复印件，以防邮寄丢失。

第一家保司理赔时，一定主动向保险公司索要理赔分割单和加盖公章的理赔资料原件复印件，它是下一家保司理赔的主要依据。（客户不主动索要，有些保司不主动提供，在申请理赔时索要，可更快拿到理赔分割单）

理赔分割单相当于“有法律保证的自制发票”。同其他分割单一样，需具备以下基本内容：被保人姓名、已赔金额、未赔金额等，并在分割单上盖公章。

*理赔分割单示例

一般是有电子版和纸质版，提供其中一种。不同保险公司提供理赔分割单时效不一，大都需要1~2周的时间。

理赔别怕，请及时联系小雨伞！希望今天的文章可以帮到你~下期见啦~

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