年终奖、年底双薪怎么处理好？相比买买买，年后月光，是不是储备起来更好？

乐乐爸妈年终奖加起来有5万，考虑用什么工具储备起来。孩子乐乐不满一岁，未来的花销会越来越多。过年虽然也要花不少钱，但是年底夫妻俩的工资绰绰有余。如果这5万不储备好，不知不觉间可能就花掉了，工作多年却没有多少积蓄就是一个很好的证明。

那有什么工具比较适合做储备工具？乐乐妈的要求是首先要资金安全，有风险的工具达不到储备的目的；二是要有强制性，毕竟不如资金能随便用，不就跟以前一样钱也储备不下来；三是要相对灵活，近几年不准备用这笔钱，但以后孩子高等教育费什么的也要能用到才可以；四要能增值，当然既要安全又能增值，乐乐妈也知道利率不会太高。

根据乐乐妈的要求，要安全、有强制性和灵活性，又能增值，比较合适的工具就是增额终身寿险了。

一、增额终身寿险是什么？

就是一种有效保额随着时间积累持续递增的终身寿险，是寿险的一种。

首先，增额终身寿险所有数据都白纸黑字写进合同，有合同约束，安全保证。

其次，增额终身寿险前期的现金价值较低，后期才会增值显著，而且交费大多10年或20年，长时间的交费代表长时间的坚持，资金才能积累更多。

第三，目前的增额寿险产品的现金价值长期来看接近3.5%终身增值，慢慢会超过所交保费，所有现金价值会写进合同里，稳健保证。

第四，在保单满5年后，支持部分现金价值减保领取，满足生活中的资金需求，有一定的灵活性。

所以增额终身寿险是比较合适做储备年终奖的工具的。

二、今天挑选一款现金价值比较高的增额终身寿险，弘康人寿金玉满堂2号为例：

30岁乐乐妈为0岁儿子乐乐投保弘康金玉满堂2号增额终身寿险，交10年，每年交5万：

第5年，现金价值有168360元

第10年，交费结束，现金价值575980元，已超所投入保费75980元

乐乐18岁，之前未减保情况下，现金价值788050元，每年规划2万元现金价值作为教育基金的补充，合计8万元。

乐乐30岁，在规划108万元现金价值作为婚嫁金和创业启动。

保单总保费50万，最后增值到8万+108万=116万（2.3倍），在孩子教育、婚嫁和创业的人生重要阶段起到了非常重要的作用！如果单纯50万，就没有这样的效果了，靠自己佛系也很难把每年的5万储备下来。

如果乐乐30岁并未要用到这笔现金价值，在乐乐80岁时若生存，且中途未减保领取，保单现金价值可达到665万，足足所交保费的13倍有余！

三、弘康人寿金玉满堂2号增额终身寿险有什么特点

金玉满堂2号增额终身寿险是弘康人寿新出品的产。

适用人群广泛，0-75岁皆可投保；职业要求也广，1-6类皆可。

交费年期分为趸/3/5/10/15/20年。

保费要求最低5000起步，且须为1000元的整数倍。

投保人与被保人的关系可以是，本人，配偶，子女，父母，孙子女（外孙子女），也就是可以隔代投保。

支持减保和现金价值贷款。

弘康金玉满堂2号的特点如下：

1、增得高

弘康金玉满堂2号长期现金价值属于市场第一梯队。

刚刚乐乐的投保案例可以发现，总保费50万可以增值到665万，足足13倍有余。

2、涨得快

现金价值最快5年超过所交保费！

以30岁男性投保为例：趸交（一次性交），现金价值5年可超过所交保费；3年交和5年交只需6年现金价值会超过已交保费。如果是10年交，也只需9年！

现金价值等于2倍所交保费的时间也很快，趸交、3年交、5年交分别只需21年、22年、23年，10年交需25年，现金价值增长的速度很快！

3、投保门槛低

保费最低只需5000元起步，相比很多1万元起步的产品，弘康金玉满堂2号起步线要低很多。

如果预算不高的客户也可以先开始这个储备规划，先交5000元一年。即便年终奖只有5000，交到弘康金玉满堂2号这里来，长期下来即便不增值，至少能把钱储备下来，因为不强制储备起来，可能会被花掉。在弘康金玉满堂2号这里，如果选择交10年，10年下来不是5万，是57506！25年变成2倍，10万+！35年下来就是14万+！

对于普通收入者，这也是一笔不错的财富！

所以预算不足的伙伴也可以赶紧准备一份强制储备起来！即便没有年终奖5000，也可以每月把钱一点点备下来，平均每月就只需不足420！

4、财富规划没意外

弘康金玉满堂2号作为增额终身寿险，保单现金价值确定保证写进合同里。

投保人可以把确定的财富给到确定的人，一是身故责任定向给付给指定受益人。最大投保年龄还可以到75岁，并支持隔代投保。也就是说，如果想把钱留给孙辈而不是儿辈，也是可以的。二是支持减保和保单贷款，可以支持孩子教育、婚嫁、创业，还可以作为投保人自己的养老金使用。既灵活满足资金的运营，又做到强制储备资金。

写在最后

未来一定会来，未来的支出也一定不会少。在有能力时，先把闲余的资金储备起来，才能在未来游刃有余。

很多女孩子都觉得，只有金钱才能给人安全感。

养成定期储备的习惯，是安全感的开始。

如果有年终奖，有双薪，准备怎么处理？可以考虑强制储备到增额终身寿险里来，弘康金玉满堂2号增额终身寿险现金价值增长高又快，是一个不错的产品。

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