因为同学的孩子得了大病发起了微信捐款，小五妈妈很想给孩子买一份重大疾病保险，以防万一不用低声下气求人。可是家里收入不高，保费预算低，打算每年一千元左右搞定小五的重疾险，市面上产品又很多，该怎么选？朋友推荐的北京大黄蜂7号值得入手吗？

这种情况很常见，现如今不仅大人，儿童的重疾发病率也很高。根据《柳叶刀肿瘤学》2019年7月29日发布的数据显示，儿童癌症（含白血病）是全球第6大高发癌症；2017年全球儿童癌症负担印度最高，中国位居全球第二。比如白血病，治疗花费在20万~50万，甚至更高。这笔钱对普通家庭可谓是相当大的数目。

但根据《央广网健康》2019年2月15发布的数据显示，儿童癌症治愈率可以达到70%以上，前期是有足够的治疗费用。

这时候一份儿童重大疾病保险就极其重要了。普通家庭收入一般，难以应对重大疾病庞大的治疗费用。但如果有了重大疾病保险金的赔付，就能够很好地支持孩子接受更好的治疗。

那儿童重疾险该怎么选？经济有限的家庭该怎么买？最近非常受欢迎的北京大黄蜂7号少儿重疾险值得入手吗？接下来跟小伞君一起来看看。

一、儿童重大疾病险怎么选

儿童重大疾病保险可以分为消费型和储蓄型。

消费型重疾险：保一年、保30年、保至60岁或70岁、保终身。

保一年的重疾险保费非常便宜，每年都需要重新投保，一旦产品停售需要重新挑选产品购买，就要重新进行健康告知。如果中途身体情况发生了变化，可能无法投保。这类产品一般不推荐。

保30年、保至60岁或70岁，如果中途没有理赔，保单到期后合同终止，现金价值0。保费也相当便宜。

保终身消费型：保障时间长，终身都有保障。保费也不高。

储蓄型重疾险是指两全重疾险，得了重大疾病可以理赔，或者身故了也可以得到赔偿，但重疾和身故只赔其一。这类重疾险保费相对更高，杠杆更低。

至于怎么选，建议根据家庭经济情况来。保费预算有限、偏好低保费高保额人群，可以选择消费型重疾。保费预算充足、有储蓄想法的人群，可以选择终身储蓄型重疾险。

二、北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）适合入手吗

北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）自上市以来就非常受欢迎，保障包含基础必选责任和可选责任。必选责任包含了核心保障重疾、轻中症、少儿特疾和罕见病，赔付高。可选责任丰富，可根据保费预算灵活组合。

大黄蜂7号的保障期限可选保30年、保至70岁和保终身。身故责任可灵活添加不捆绑。

1、先简单了解下大黄蜂7号的必选责任：

重疾：赔1次基本保额100%。重疾赔付90天后，若轻症中症累计赔付未满6次，非同组轻症中症可再赔1次。

轻中症：中症30种，每次赔60%基本保额；轻症43种，每次赔30%基本保额。轻中症都不分组无间隔期，两者累计最高赔6次。

重疾额外赔付：首次确诊重疾可以额外赔保额60%，保30年版是保单前10年，保至70岁/终身版是前30年。

少儿特疾：大黄蜂7号含20种特定疾病额外赔付，保至70岁/终身版前30年额外赔保额150%，30年后额外赔保额100%；保30年版额外赔保额100%。

还有罕见病额外赔200%基本保额，以及被保人中症、轻症豁免保费。

举例：像小五妈妈保费预算1000元，就可以给3岁的小五投保大黄蜂7号的必选责任即可，缴费时间可以尽量选长一些，年交保费的压力就不会那么大。保障期限可以选择保30年或保至70岁不加身故版。

方案一：投保必选责任+恶性肿瘤-重度关爱金，保30年，交20年，保额70岁，年交保费968.3元，就可享受重疾保额70万，特疾额外70万，保单前10年重疾额外42万，罕见病额外140万。如果首次重疾属于少儿特疾且在保单前10年发生，重疾最高可赔付182万。如果首次确诊的是恶性肿瘤-重度，3年后复发或转移，还可以再赔84万。

方案二：投保必选责任，保至70岁，交30年，保额30万，年交保费891元。可享重疾30万，少儿特疾45万，保单前30年重疾额外18万。若首次重疾属于少儿特疾且在保单前30年发生，重疾最高可赔付93万。

不管是哪个方案，保费都相当低，每月不足七八十，然而对于家庭收入不高的小五家来说，如果孩子真的发生重大疾病，这笔赔付金足够孩子接受更好地治疗，不至于让这个家庭倾家荡产，或是低声下气地向人求助。

很多情况相似的家庭，也可以这样配置。即便年交保费只有几百元，也能给孩子买到不低的重疾保额。重疾险不一定会用到，但有备无患。

2、可选责任

重疾多次赔付保险金：可额外赔最多3次，间隔1年。未成年人余生很长，患多次重疾的概率高。保费充足可以添加。

恶性肿瘤-重度关爱保险金：新发、复发、转移、持续，都可再赔保额120%，间隔180天或3年。

重疾住院津贴：重疾住院，保30年版每天给付200元（此项必选），保至70岁/终身版每天给付300元，可灵活添加。

身故/全残责任：灵活可选，未成年人可以不添加此项。

投保人豁免：投保人轻症/中症/重疾/身故/高残，可豁免保费，保障继续有效。这项很有意义，类似于保障了投保人的交费能力，投保人身体状况符合可以添加。

大黄蜂7号的可选责任丰富，能更好地加强孩子的重疾保障，可根据预算灵活组合。

写在最后

总之，儿童重疾险怎么选，可以根据保费预算或者自己偏好来选择。

但需要注意几点：

一是要保额足够，面对重疾险时才能更从容。

二要配齐医疗险和意外险，才能应对各种风险损失。

三要做好健康告知，这是确保重疾险有效的基础。

北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）保障齐全，选择灵活。保额赔付高，可以给非常好的重疾保障，值得宝爸宝妈考虑。