保险公司真的理赔难吗？据CCTV报道，2016年一整年保险公司保费收入3.1万亿，赔付总额1万亿的。可见，保险公司并不是拒赔，正相反，积极地理赔态度能让保险公司树立良好的社会形象，可以说是品牌建设必不可少的一环。

但我们确实又常常听到周围人说买了XXX保险，得了病却没赔多少钱。究竟这是怎么一回事？小编专门暗访了小雨伞首席理赔师，他处理的案子超过3000起以上，来和大家聊聊医疗险中理赔难的那些事。

很多人谈起医疗险理赔就叹了一口气，确实相比较重疾险的确诊即给付，意外险的普遍无等待期，医疗险因为涉及到各种报销理赔资料以及是否等待期出险的问题显得无比麻烦。因此，特地总结一份常见理赔问题给大家，拿走不谢哦~

等待期出险

保险等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

等待期的设立主要也是为了预防有些人带病投保、骗保的事情，可以帮保险公司降低风险。

 既往症拒赔

既往症是保险人在保险合同生效前就已发生的意外伤害或出现的健康问题。保险公司一般都会在条款中声明不保障既往症，主要也是为了降低风险。

因此有既往症的宝宝一定要记住，既往症保险公司是不会保障的，因此投保前一定要注意这一点！

非指定医院就医

很多医疗类的保险产品会对就医的医院资格有限制，比如大部分医疗险都限制就医医院是二级及二级以上公立医院。

在小编和理赔同事沟通中，发现很多用户生小病时经常会选择一些社区医院。这些社区医院虽然很方便，并且经常在名字中标注是某某人民医院附属社区医院，但往往这些社区医院并不属于二级及二级以上公立医院。

因此，在这里也提醒各位，一定要注意保单所规定的医疗机构限制，尽量选择指定的医疗机构进行治疗，以免出现拒赔的情况。

保险事故与保险责任不符

在研究各种理赔案例的过程中，小编发现保险事故与保险责任不符也是很多理赔拒赔出现的经典原因。

根据保障范围的不同，人身保险分为意外险、健康险和寿险。生病是属于健康险的一种，不在意外险的保障范围里哦。

病历错误

病历在医疗保险的理赔中是很重要的，基本上每个医疗险的理赔都需要病历资料。如果病历出错就很可能导致理赔失败。

常见的病历错误有两种，一种姓名、年龄等个人资料的错误；还有一种就是疾病的描述错误。后一种情况中有一个问题大家可能经常容易忽视：很多人在看病向医生描述症状发生时刻时因为遗忘或者不注意会描述错误。

在病历出错时，大家可以去医院找到主治医生进行修改，并盖上医生的公章以示证明。毕竟保险公司都是要核实病历进行理赔的，大家在看病时也要多多注意。

资料齐全

首先资料齐全是最重要的了。以小雨伞平台为例，医疗险的理赔需要身份证明、病历、发票、发票明细等资料。

身份证明一般是用身份证，对于一些刚出生的宝宝没有身份证的可以用户口本、出生证（出生证需要带附联）。同时需要附上孩子与父母的关系证明，一般是用二代户口本、常驻人口登记表或是居委会证明来进行关系证明。

发票和发票明细是不同的票据，发票明细是写明每项检查的具体名称的票据，而发票则是需要在页旁标有收据联或发票联的正规票据。

病历应该是大家都清楚的东西，值得一提的是住院病历一般需要在出院10天后拿，并且必须要有出院小结或出院记录。

明确保障责任

买保险前认真总结自己的需求，主动去了解不同产品的保障范围和责任免除范围。买保险时遵守投保流程每个环节的要求，涉及健康告知的诚信告知，涉及签字确认的，一定要看清楚确认的内容。

分清医保报销和非医保报销

基本所有的医疗险理赔在理赔过程中都是需要减掉医保已报销范围的。如果是在刷医保卡时已经直接扣除了费用，那就只需打印发票的分割单或结算单就好。如果不是，则需要去当地的社保局进行打印。

传统的理赔都需要去亲自联系保险公司，经常是腿跑的快断了理赔的事情还不一定搞定。而小雨伞的咔嚓理赔通过线上理赔，也省去大家奔波保险公司的时间。因此，理赔这件我们以前认为很难的事情，也变得越来越容易。

如果你对保险还有任何问题，都可以点击下方按钮咨询专业顾问哦，还能免费定制个人专属保险方案！