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招商仁和擎天柱3号定寿购买攻略

寿险是人身保险中最基础的保险,它的保障责任非常简单——身故。


寿险所保障的身故包含两大类,一类是意外险所保障的意外身故,另一类是非意外身故,通俗点说就是因疾病导致的身故;


投保人投保一定的保额,如果在保险期间内,被保险人身故,保险公司会把保额赔付给保单的受益人。

 

为什么要购买寿险?


购买寿险最主要的目的,就是可以让自己的家人在自己身故后,生活能够得到保障。房贷、车贷、孩子的教育费用以及父母的赡养费用,都是建立在能为家庭带来持续收入的基础上,如果家庭的经济支柱身故,给家庭造成的财务压力是巨大的,寿险就是用于解决这个问题。

 

如果从人性层面来讲,寿险是具有完全的“利他性”,投保人在投保时已经明白,买这份保险,与自己无关,完全是为了家人。


那买寿险要怎么选?


小编来带大家分析一下:

 

01

买定期还是终身?

终身寿险:保险责任为终身,被保险人无论在任何时间身故,其受益人都能获得一笔赔偿金。


定期寿险:保障责任为一段时期(如保障到60岁),只有被保险人在60岁之前身故,才能拿到赔偿;如果超过60岁,被保险人仍生存,则没有任何赔偿发生,之前所缴的保费不退还。

 

终身寿险主要是为了财富传承,因为保险收益金是在被保险人身故后给付,可以完全按照投保人的意愿分配,是受法律保护,可以避税避债。所以说,终身寿险更适合一些有一定经济基础、高净值家庭。


定期寿险最大的优势,就是便宜。这一点主要是由其不返本的特性所决定的。


一位30岁的男性,同样是购买100万的寿险,缴费30年,保障到60岁,每年保费只要1500块左右;而保障到终身,每年保费要1万块,是定期寿险的6倍还多。


首先要明确我们购买寿险的目的,是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机,而不是为了在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富。


因此,定期寿险是大部分人群的最佳选择。


02

保额怎么选?

一般来讲,小编推荐选择的寿险保额为年收入的10倍左右。这笔钱要用来保证身故之后,家人的生活质量不受影响,留给家人10年的时间作为过渡期。

人在处于不同的人生阶段时,对于寿险保额的需求是不同的。

 

儿童时期:几乎不需要购买寿险。这个时期的儿童有一份重疾险作为保障已经足够。


成家立业时期:寿险的需求逐渐增高。这个时期的人正在成家立业,慢慢开始需要规划未来的生活,有了车贷、房贷,也开始有孩子需要照顾,因此所担负的责任也越来越重,可以随着年龄的增长逐步增大保额。


退休时期:寿险的需求逐渐减小。这个时期的人已经开始安享晚年生活,贷款大多已经还清,子女也已经独立,所需要担负的责任也开始慢慢变小,如果没有财富传承的目的,寿险的保额可以慢慢减小。

 

所以,根据自己所处的人生阶段,合理选择寿险的额度,会使寿险提供的保障更有效。

 

还有种简单的选择方式是,根据负债选择保额。


房贷应该是大部分人最头疼的压力,通常房贷是由夫妻两人共同偿还,如果其中一个身故,只剩一个人要偿还贷款。且不论后事的费用,单就房贷而言,另一半压力很大。


想一下,如果一位35岁的男性,家庭美满,还有个两个可爱的孩子,突发脑溢血身故,200万的房贷就只能压在妻子身上。但如果投保相应房贷保额的寿险,这个问题就可以避免。


03

寿险产品挑选要注意什么?

 a 免责条款:免责条款就是保险公司不给赔付的责任,当然是越少越好。


 b 健康告知:健康告知会把想买寿险的人群拦在门外,当然是越宽松越好,一般寿险的健康告知都比重疾险要宽松。


 c 保费:当然是越低越好

 

04

有什么好的寿险推荐?

如果要买定期寿险,小编给大家推荐小雨伞保险的招商仁和擎天柱定寿3号


这款产品是招商仁和人寿与小雨伞保险共同开发的,是几位精算师诚心推荐的产品。

 

来看下小编推荐这款产品的原因:


保障责任全面

除了寿险本身的身故和全残责任,还增加了重疾、轻症豁免后续保费的责任,更具人文关怀。


价格优势明显

除了标准体,擎天柱定寿3号还针对身体尤其健康的人群,特别推出了优选版,费率是标准版的95折。


以100万保额、30年交费、保障30年为例,


30岁男标准版保费1350,30岁女性保费730元;

30岁男优选版保费1290,30岁女性保费700元。

 

健康告知宽松

标准版的健康告知仅3条,孕产期也可以投保。

 

注意,如果投保额度超过100万,还需进行收入告知。

 

公司背景强大

招商仁和人寿是中国最早的保险公司,注册资本为50亿元人民币,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起设立。

 

综上所述,如果你现在刚好想买一份寿险,又不知道买什么,那这款招商仁和擎天柱定寿3号,应该是最佳选择。


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