车辆追尾是最常见的交通事故之一。平常在城镇道路追尾，大都是刮碰，事实过程清晰，保险公司现场取证较快，几个小时就能搞定。可发生在高速的追尾，特别是涉及重型货车，通常就比较严重。

据《广州日报》报道，重型货车为追尾事故主要涉及车型，占高速追尾事故总数的64.4%。在所有高速追尾事故中，重型货车追尾的事故死亡人数占比达85.7%，重型货车追尾事故系高速公路第一大“杀手”。

今天理赔实录的主人公，是一位29岁的宝爸。2022年元旦，本是团聚欢乐的日子，可惜却成了一家人噩梦的开始。

2021年10月，叶先生想配置保险，经多方了解，意外险保费低保额高，适合保险新手，就给自己和妻子都在小雨伞投保了一份【众惠大护法成人意外险】，298元保费，保障责任和保额为：

• 意外身故及伤残 100万

• 意外伤害医疗保险金 5万

• 猝死身故 50万

• 意外伤害住院津贴保险金 2万7千

*叶先生保单

2022年1月1日，叶先生一家人自驾回老家，作为老司机，叶先生驾驶6年来没有任何违章，每次出行都比较顺利。车开着开着，突然，车尾部一声巨响，叶先生反应不及，车辆撞上了两侧防护栏，叶先生重伤昏迷，妻子和女儿也不同程度受伤。周围路人立即拨打120，不多时，叶先生一家送到最近的医院进行治疗。

1月2日，经过十几个小时抢救，叶先生还是没能苏醒，离开了这个世界。万幸，妻子和女儿活了下来，经治疗已好转。据调查，车祸原因是大货车超速行驶，追尾了叶先生驾驶的小汽车，导致小汽车被撞飞。

1月10日，叶先生妻子林女士在小雨伞公众号提交身故报案，申请理赔。理赔管家第一时间联系了林女士，并添加了林女士微信。理赔管家发送了身故理赔所需材料，并叮嘱林女士有任何疑问可随时联系小雨伞。

1月12日，在准备理赔材料的过程中，林女士遇到几个难题，没办法解决。比如找不到几个月之前投保的保单。理赔管家将电子保单重新发送给林女士，让她打印并邮寄材料给保险公司。

余下的问题也一一解答，反复确认是否已表达清楚，林女士是否能理解。

1月13日，林女士面临着交强险和意外险理赔难题，因2款保险不属同一家保险公司，不清楚先理赔哪个，咨询理赔管家是否能同时进行2个保险理赔。

理赔管家建议林女士先报销交强险，再进行意外险理赔。因为身故出险属于重大事故，保险公司会派人进行现场调查，均需要提供理赔材料，不建议同时理赔，以免材料不齐全。交强险保额较小，理赔速度快，且第二家保险公司会参考第一家的赔付情况，交强险理赔成功可加快意外险身故理赔。

1月30日，林女士交强险理赔成功，获得第一家保司理赔分割单，据此填写完成第二家理赔申请表，并寄送材料至第二家保司审核。

1月31日至2月21日，林女士接受保司理赔人员线下调查取证。经调查，叶先生车祸身亡经过清晰属实。

理赔管家定期咨询保司跟踪重疾案件理赔进展，期间案件因疫情、春节假期原因导致调查时效有所延缓无法结案，经理赔管家与保司理赔人员协商沟通，为李女士争取案件尽快结束调查进入审核流程，加快理赔结案。

2月21日，保司反馈已结案，身故理赔金100万元和医疗费用5万多元已赔付至林女士预留银行账户。理赔管家将结果反馈给林女士，提醒林女士查收。

林女士表示已收到理赔款，并感谢了小雨伞细心负责的协助服务。

据《广州日报》报道，交通事故高发时段是凌晨1~2时，大家尽量避开这个时间段驾驶。

可高速公路是严重交通事故频发地，要发生事故该怎么办？

交警蜀黎教我们牢记九字警局：“车靠边、人撤离、即报警”，做好安全防护，避免发生二次事故！

*公安部交通管理局微博

安全驾驶多年，正常行驶的叶先生不幸因他人追尾去世，实在令人惋惜。谁也没想到，200多的意外险，竟然出险赔付了100万保额。

很多朋友也在好奇，意外险也赔身故的话，为什么还有不少人投保寿险呢？

首先，意外险只赔付因意外伤害造成的身故。意外伤害指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

以下情形属于疾病范畴，不属于意外伤害：（*大护甲2号保险条款）

（1） 猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准；

（2） 过敏及由过敏引发的变态反应性疾病；

（3） 高原反应；

（4） 中暑；

（5） 细菌、病毒或其他病原体导致的感染性疾病。

而寿险，既保障因意外伤害导致的身故，也保障非意外伤害导致的身故（如疾病等）。

*华贵大麦2022保险条款

其次，寿险的责任免除，相对意外险少多了。可以说99%的情况下，身故都可理赔。而意外险，对身故责任的责任免除，就相对多一些。如疾病、妊娠、流产导致的身故，是不予赔付的。

*华贵大麦2022保险条款

*大护甲2号保险条款

最后保费方面，意外险大部分情况下会比寿险便宜。不过，寿险是长期保险，且保费每年都是一样的。而意外险一般是短险，1年保障期限，保费可能会变化。

大家可根据实际情况依需选择。

不管是否配置了保障，驾驶时都不要掉以轻心。道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪！

今天的车辆，已经成为社会，甚至是家庭的必需品，希望各位司乘朋友能开开心心出门，平平安安回家。

文中相关产品推荐：

点击查看详情/投保>>中国人保大护甲5号成人意外险

点击查看详情/投保>>华贵保险大麦旗舰版定期寿险