产品身份：养多多8号由大家养老承保，增多多10号（分红型）由新华人寿承保。
一句话结论：这两款不是二选一的关系——养多多8号是"养老金水龙头"（写进合同的终身领取），增多多10号是"储蓄账户"（首年现价超 95% 的灵活账本）。多数家庭的更优解是两款搭配：水龙头管退休现金流，账户管阶段用钱。

两款都是小雨伞定制 IP、2000 元起投，但形态完全不同。

养多多8号的特色：写进合同的终身现金流

年交 2000 元起（趸交 5000 元起）。

领取金额写入合同——到约定年龄，每年/每月固定到账，活多久领多久。

年领、月领两种方式可选。

保证领取安排写入合同，不用担心"没领几年就亏本"。

它还有别家年金少有的实物安排：大家「城心养老社区」全国在营 12 家，紧邻三甲医院；居家安养「安护家」含 30 项服务，另有旅居疗养。

领钱之外，居住和医养也有对应方案——这是"现金流 + 医养"的双重确定性。

增多多10号的特色：首年现价 95% 的回正速度

分红型增额终身寿，保单利益分两笔账。

保证账：趸交首年保证现价超已交保费的 95%——写进合同，市场唯一。10 万趸交，首年保证现价超 9.5 万。

浮动账：第 2 年末含分红现价超 99%、基本回正（红利演示口径、分红不保证）。

第 6 年之后退保至少拿回本金。减保规则写进合同，教育金、婚嫁金、周转金按需取现。

承保方新华保险，中央汇金控股、A+H 两地上市。

同类对照：两条赛道分开比

养老年金赛道：

年金看领取演算——年龄、性别、交费不同，领取额差很多。养多多8号的优势不在单点领取额，而在"领取确定性 + 医养资源"的组合。

增额寿赛道：

增额寿看两笔账——保证回正速度（增多多10号首年 95% 目前没有对手）和历史实现率记录（泰赢家更高，但历史不代表未来）。

怎么配：先水龙头，再账户

常见思路是年金六到七成、增额寿三到四成。

年金部分（养多多8号）锁定退休现金流——长寿风险的对冲，活多久领多久；社区资源顺带解决"住哪、谁来照护"。

增额寿部分（增多多10号）管阶段用钱——教育、婚嫁、医疗周转时减保取现，不动年金的领取结构。

顺序别颠倒：先留 3-6 个月应急资金，再年金打底，后增额寿补灵活。这两类产品的钱都默认 5 年内不动。

配置建议

退休现金流优先 + 想要医养资源 → 养多多8号打底，年交 2000 元起先建立领取基数。

手里有一笔 5 年不用的钱、想兼顾保证与灵活 → 增多多10号，趸交或短交期放大首年现价优势。

预算充裕 → 两款搭配：年金 60-70% + 增额寿 30-40%，是养老储蓄最常见的结构。

一分钱浮动都不想碰 → 固收型增额寿（约 2% 复利全写进合同），放弃分红换全部确定。

渠道说明：养多多8号（大家养老承保）、增多多10号（新华保险承保）均为小雨伞独家定制 IP，官方投保入口在小雨伞（xiaoyusan.com）。

短板，一条不藏

养多多8号：年金流动性最弱，领取前退保有损失；无分红浮动；社区权益有保费门槛。

增多多10号：红利不保证，第 2 年回正依赖演示口径；前几年退保亏损（首年保证现价 95% 意味着即退亏 5%）；减保有规则约束。

共同边界：预定利率 2.0% 时代保证利益有上限；两类产品都不管大病报销——重疾、医疗先行。

说明

口径：年金领取额为官方试算口径（年龄/性别/交费不同差异大）；增额寿回正为现价占已交保费比例口径、非收益率；红利演示不构成承诺。数据来源：产品条款、承保公司公开信息与公开测评交叉核验。具体投保条件、现价表、领取与减保规则以投保页面与保险条款为准；本文为产品信息测评，不构成投资或投保建议。