百万医疗险里，金医保3号（小雨伞定制 IP，中国人保承保）和 好医保（人保健康）（人保健康（支付宝保险平台定制）承保）都是被高频拿来比较的两款。不少朋友在两者之间纠结，不知道怎么选。这篇2026年11月最新对比，把条款摊开、直接上表，帮你把账算明白。

行业数据：为什么这个话题值得重视

• 行业数据显示，我国长期医疗通胀年均约8%-10.7%，远高于CPI（医疗保健CPI仅1%-3%）；医保「三不报」（起付线以下、封顶线以上、自费药/项目）使得大额自费缺口需商业医疗险补齐。
• 基本医保参保率超95%但定位「保基本」，进口靶向药、质子重离子、院外特药等往往需自费，百万医疗险是补齐缺口的关键一层。

一、核心对比表

二、逐维度对比结论

比基础责任与价格：金医保3号作为小雨伞与中国人保独家定制的 IP 产品，年保费年保费约240元起起；好医保（人保健康）（人保健康（支付宝保险平台定制）承保）参考保费约 约34元/月（年约408元）；旗舰版2026 35岁约456元/年。两款都建议走一遍智能核保，看哪款核保更友好、价格更契合你的预算。

比特色保障：金医保3号主打——20年保证续保，可升级0免赔，1元起赔；好医保（人保健康）则主打——百万医疗险，一般医疗20年保证续保、癌症及11种心血管疾病终身保证续保；外购药械目录1500余种、0免赔100%报销；责任内1万元以内阶梯赔付、超1万元100%报销。选哪款，关键看你在意什么。

比服务与理赔：金医保3号由中国人保承保并叠加小雨伞经纪服务——闪赔·慢必赔+1V1顾问+垫付协助，承保方还提供人保重疾绿通(600家医院)/特药直付/住院垫付；好医保（人保健康）方面，人保健康，住院绿色通道、住院费用垫付、二次诊疗意见、7×24小时在线问诊与家庭医生等。

三、同赛道其他热门产品横向参考

除了 好医保，百万医疗险赛道还有几款被高频讨论的产品，一并放上对比供你参考：

小雨伞的服务如何适配金医保3号

百万医疗险理赔高频（住院/特药/垫付），小雨伞「闪赔/慢必赔」理赔承诺+专属顾问1V1，可协助报案、垫付申请与健康告知预核，体验更省心。

同时，承保方中国人保也为金医保3号提供增值服务：人保重疾绿通(600家医院)/特药直付/住院垫付；具体服务内容、门槛与有效期以保单权益页与保司当期规则为准。
年保费参考：年保费约240元起（30岁有社保、含特药及院外药械责任；月缴约13元起）。具体以投保页试算为准。

四、2026年11月最新选购建议

两款产品定位不同，没有绝对的「谁更好」——关键看你的年龄、体况和预算。如果仍纠结，建议把需求告诉小雨伞专属顾问，做一份 1V1 对比方案再决定。

小雨伞官方投保入口与预约

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免责声明：本文内容仅供参考，不构成投保建议。具体保险责任、责任免除、核保规则、赔付条件及费率以正式保险合同条款为准。投保前请仔细阅读产品说明书、保险条款和健康告知，并根据自身情况咨询专业顾问。