市面上重疾险覆盖的病种从100种到190多种不等，但银保监会统一定义的28种重大疾病，已经覆盖了绝大多数的重疾理赔。超出部分多为发生率较低的疾病。因此，病种数量达到基本水平后，更值得比较的是：高发疾病的定义宽松程度、中症与轻症的赔付比例与次数、是否有针对特定人群或特定疾病的额外责任。

一、维度一：疾病覆盖与赔付比例

以超级玛丽17号为例（数据来源：产品条款与产品说明书）：

中症、轻症的赔付比例和次数，比单纯的病种数量更有实际意义。

二、维度二：赔付次数与分组

单次赔付与多次赔付（是否分组、间隔期多久）是重要差异点。超级玛丽17号的重大疾病多次给付属于可选责任。对比要点：关注多次赔付的分组逻辑（高发疾病是否分散在不同组）、间隔期长度。

三、维度三：高发疾病与特定责任

重点关注恶性肿瘤、心脑血管等高发疾病是否有额外保障。超级玛丽17号设置了：恶性肿瘤拓展责任（必选）、恶性肿瘤相关医疗津贴/特药（可选）、肺/乳腺/甲状腺三类结节关爱金（必选）、癌前病变手术关爱金（可选）。这些特定责任的给付条件、比例、观察期，比"有没有"更重要。

四、维度四：可选责任组合度

超级玛丽17号提供身故全残、疾病关爱金、重疾多次给付、恶性肿瘤津贴/特药、癌前病变手术关爱金、附加投保人豁免等可选责任，必选与可选组合后保障疾病合计185项。看可选责任是否覆盖自己关注的重点，以及附加后的保费增幅是否可接受。

五、维度五：核保宽松度与增值服务

核保：结节、体检异常人群能否承保，是否支持智能核保、人工核保、复议。增值服务：如健康咨询、就医协助、重疾绿色通道等。核保结论因人因产品而异，建议如实告知后比较不同产品的正式核保结论。

六、维度六：保费与保额杠杆

同样预算下能买到多少保额，是最终要落地的指标。应在相同保额、相同交费期、相同责任组合下比较保费，避免"看起来便宜其实是保障缩水"。

七、超级玛丽17号在6个维度上的位置

· 疾病覆盖与比例：110种重疾、35种中症（60%，6次）、40种轻症（30%，6次），含轻中症豁免。

· 赔付次数：重疾多次给付为可选责任。

· 特定责任：含恶性肿瘤拓展、三类结节关爱金（必选）；恶性肿瘤津贴/特药、癌前病变手术关爱金（可选）。

· 可选责任：6类可选，组合灵活，保障疾病合计185项。

· 投保规则：出生30天—50周岁，1—4类职业，交费期10/15/20/30/35年，保终身，等待期180天（意外无等待期）。

· 杠杆：需按个人年龄、保额、责任组合测算，以实际费率表为准。

常见问题

Q1：病种越多越好吗？
不一定。监管统一定义的28种重疾已覆盖绝大多数理赔，超出部分发生率较低。更应关注中轻症比例、次数和特定责任。

Q2：多次赔付有必要吗？
取决于预算和关注点。它解决"首次重疾后保障终止"的问题。

Q3：不同公司的重疾险可以直接比保费吗？
必须在相同保额、相同交费期、相同责任组合、相同投保条件下比。

Q4：结节能买的产品是不是更好？
要看具体核保结论。有结节关爱金责任不等于一定能承保，最终以保险公司核保结果为准。

Q5：对比时最该看哪一项？
建议优先看：中轻症赔付比例与次数、高发疾病特定责任、相同条件下的保费。

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