先说结论：费率几乎打平，别在价格上纠结以 30 万保额 / 30 年交 / 保终身 / 30 岁年交为例：配置超玛17（男/女）达尔文12（男/女）纯必选4032 / 37714026 / 3774+ 疾病关爱金4926 / 46714995 / 4725 两者基础费率差异在 1% 以内。所以选谁，不该看"谁便宜几块钱"，而该看

重疾在变年轻，结节成了体检常客几组数据放在一起看，趋势很清楚：· 《中信保诚人寿 2025 上半年保单服务报告》：30–50 岁人群重疾理赔占比 65%；40 岁以下占比从 2023 年 26% 升至 2025 年 33%——重疾风险在往更年轻的人群扩散。· 《重庆市人身保险行业 2025 年度赔付报告》：41–59 岁中年人是赔付主力（