很多家长早早地就开始操心孩子未来的教育金。据《中国生育成本报告（2022版）》，普通家庭把孩子养到大学毕业至少了67.2万，一二线城市会更高。

根据目前的水平，仅国内本科四年，学费、生活费、住宿费等，总花费就大约在15-40万。（数据来源于网络）

这笔钱是提前准备，还是临时一次性凑齐？大多数家长当然选择提前规划。

关键是，怎么样规划更合理？

了解这个问题之前，要先明确几个点：孩子教育费是刚需，没有弹性，还会随时间推移而增加！

所以这个规划工具必须兼顾安全、增值以及灵活。

常规的存钱方式，在低利率时代已经不合适了。

增多多10号增额终身寿险（分红型），凭借回正快、现价安全、中长期利益高、资金灵活，成为近期分红险的大热门，也是孩子教育金规划的上上之选！

一、增多多10号：五大核心优势助力长期资金规划

首年利益高：趸交，首年末保证利益能达到最高约96%，红利利益约97%！

比如趸交10万，首年末保证现价近9.6万！红利现价约9.7万！这么高的首年利益，用户更安心。

回正快：趸交，红利利益3年、保证利益4年超过保费；3年交，红利利益4年、保证利益5年回正。资金回笼快，有急用钱时能快速取出，安全感满级！

长期利益优：30岁男性 趸交，红利IRR5年1.88%，10年2.396%，20年2.679%，30年2.778%，70岁达到2.89%，位居榜单前列！

低利率时代，五年期定存仅1.3%，增多多10号5年红利IRR已达1.88%，且是复利增值，更能锁定资金长期利益！

资金灵活：减保规则友好，保单有效期内都可减保，每年累计最多可减基本保额的20%；减保规则写进合同里，更有保证。保单贷款还可以贷最高现金价值的80%，用于资金周转，还不影响保单增值。

大公司托底：世界500强上市企业，背靠中央汇金、中国宝钢等大央企；公司总资产近1.9亿，全国分支机构超1700家；总投资收益率6.6%；偿付能力充足，抗风险能力强。

分红稳健优异，据“13精”统计，新华保险2024年度平均分红实现率132.6%，近5年平均实现率156.1%。根据新华保险的分红报告，97款分红产品红利实现率均值128%，在目前已披露的寿险公司里稳居首位。

增多多10号不仅回正快，整个保单期间都高IRR表现，有新华保险大公司实力托底，分红实现稳健，还有灵活的减保规则。产品兼顾了安全、增值、灵活等长期资金规划需要的特点。

二、增多多10号：孩子教育金规划的上上之选

举个例子：35岁女性为刚出生的儿子投保，希望尽早规划、积累一笔稳定的资金，为孩子幸福成长和未来发展奠定坚实的基础。选择年交100万，交3年，红利选择购买交清增额，基本保额为281.9万。

红利利益满3年就达到296.6万，接近保费，满4年达到307.8万！

保证利益满4年也达到297.1万，接近保费，满5年达到302.3万！

回正速度快，有急用可以快递退保，安全感强！

孩子18岁时，保证利益约379万，红利利益464万+，大约保费的1.55倍，可规划为出国留学教育金：可以一次性退保拿回464万，也可以每年减保领取最多56万左右，用于教育费、生活费支出。

孩子27岁时，保证利益约443万，红利利益翻2倍，约604万。孩子买车买房或婚嫁，可以减保满足。如有大额需求，直接退保可以拿回所有现价应急，比如全款买房，比如创业。

孩子59岁时，红利利益翻5倍，大约1543万。可以规划为退休养老金，每年灵活减保补充养老，享受高品质退休生活；也可以把现金价值转换为年金，每年获得稳定养老现金流到老。

可见，父母提前规划的保单，伴随了孩子上学、婚嫁、创业、退休等重要的人生阶段。保单提供的一笔笔现价，让父母的爱有形地陪伴孩子一辈子。

更深远的是，这笔钱可以专款专用，不受家庭、企业困境的影响，让孩子的未来人生比其他人拥有更多选择的权利。

（以上案例仅做演示，不代表实际收益。预期是假设分红实现率100%情况下的演示利益水平，红利本身是不保证的，某些年度可能为0，实际以保司派发的为准）

普通家庭也可以直接用孩子压岁钱投保，比如0岁男孩每年投2万，交6年，18岁时红利总现价也有大约17万，比自己存钱增值更多。更重要的是专款专用，不会被大人随意花掉。

三、写在最后

身边很多家长会给孩子存教育金，但若是工具选错，效果天差地别。用对了工具，一笔钱不仅满足孩子教育金，还能满足婚嫁金、创业金甚至未来养老金等不同人生阶段的用钱需求。

新华增多多10号增额终身寿险（分红型）回正快，资金安全；首年利益高，中长期利益市场领先，增值效果远胜自己存钱；还带有友好的减保规则，孩子用钱灵活；用不完的现价可以继续增值。

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