手里攒下一笔积蓄，想做个长期规划，想得最多的无非三种情况：给孩子做教育储备、让资产保值增值、为退休生活多一份稳定收入。说起来都挺简单，真要落到实处，各有各的难处。

给孩子做教育规划，难在「留不住」

很多朋友存教育金，一开始想的都是“够不够”：每年存多少、存几年、到孩子上大学时有多少，算得清清楚楚。但过日子从来不是按着账本走的，老房子要翻新、旧车得置换、两边老人有事要帮衬……每一件都合情合理、都得花钱，本来给孩子留着的钱，挪着挪着，就填到别处去了。不是不想留，是计划永远赶不上生活的变化。

想安安稳稳保值增值，难在「增长慢」

这几年大家都感受到了，利率持续下行。国有大行三年期定存利率在 1.25% 左右，官方 CPI 看着涨幅温和，可落到日常的菜篮子、医药费、养老开支里，涨价的体感，每个人心里都有数。（数据来源于国有大行官网、手机银行挂牌数据）

就想找个不用天天盯着、提心吊胆的地方，让钱安稳放着慢慢增值，但琢磨了很久，也没找到合适的。

提前筹备养老，难在「长、贵、少」

长：2025 年人均预期寿命 79.25 岁（数据来源于国家卫生健康委），活到八九十岁越来越常见。退休后的二三十年，大多是只花钱、难挣钱的阶段，长度远超很多人的预期。

贵：真到了年纪，日常开销要钱，看病拿药要钱，子女不在身边请人照护更要钱。社保只能兜住基本温饱，想要过得体面、从容点，都得自己补。

少：大部分人开始认真想养老的时候，储蓄其实并不多。不是不重视，是总觉得还早，等反应过来该准备了，时间已经没那么宽裕了。

这三件事，看起来各有各的难处，本质上却是同一个诉求：手里这笔辛辛苦苦攒下的钱，要去到该去的地方，要用的时候稳稳当当在那儿。不求一夜暴富，但求一份踏实——孩子上学时它在，自己养老时它在，不受市场行情波动，不被家事随意挪用。

而分红型增额终身寿险，恰恰能接住这三类需求。刚上线的新华保险增多多 10 号分红险，就很适合用来做这三类规划。

先看看产品核心亮点：

趸交首年现价超 96% 保费，交满次年含红利（不保证）现价无限接近 100% 保费

保单利益表现优异，IRR 稳居市场前列

国资加持世界 500 强，万亿资产稳健经营，享十大增值服务

（具体以保司实际提供的增值服务为准）

给孩子一份底气——35 岁妈妈为 5 岁儿子投保

光看数字可能没什么感觉，我们直接看真实场景。

35 岁的艾女士，想给 5 岁的儿子规划一笔“底气钱”，读书、结婚、买房、养老这些人生大节点都能用得上。她选择一次性交 100 万，红利方式设为购买交清增额（把每年分到的红利，直接用来追加保单保额，让保单整体价值越积越多）。

在分红实现率 100% 的情况下，现价回正速度相当快：

首年末，含分红现价 96.16 万，是已交保费的 96%；

次年末，含分红现价超 99 万，几乎和已交保费持平；

第三年，含分红现价达 102.85 万，超过已交保费。

再来看几个关键节点：

18 岁上大学：含分红现价约 160.6 万，IRR 2.67%。四年的学费、生活费全覆盖，还能给留学留一份储备。

30 岁成家立业：含分红现价约 228.41 万，IRR 2.79%。可用作婚房首付、婚礼、创业的启动金，手头宽裕，不用在开支上做取舍。

60 岁退休：含分红现价突破 550 万，IRR 2.88%，约为已交保费的 5.5 倍！

如果只看保证部分，回正速度也很快，第 4 年现价就有 101.6 万，超过已交保费。

（以上案例有所简化，具体以保单为准。分红险利益演示有所简化，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零）

给自己一份从容——35 岁女性为自己规划养老

给孩子规划完了，那如果这笔钱是想给自己用呢？

同样是 35 岁的艾女士，这次自己当被保人，一次性交 100 万，红利方式购买交清增额：

假设分红实现率为 100%：

首年末，含分红现价 96.66 万，是已交保费的 96.66%；

次年末，含分红现价 99.578 万，几乎回正；

第 4 年，保证利益和含分红的现金价值都超过了已交保费，稳稳落地。

而且新华保险 2025 年“分红专二账户”（新华保险 30 周年分红保险专属账户，优先配置稀缺优质资产）的实现率做到了 118%（新华保险官网信息披露），如果按这个实现率推算，这份保单第 2 年就能回正！

第 10 年，IRR 约 2.41%，中期能有这个表现，表现不俗。

第 30 年，也就是艾女士 65 岁的时候，含分红后现价约 228 万，IRR 达 2.79%。退休的时候，它可以是每年一次的长途旅行，也可以是生病时不用犹豫的底气，不用跟孩子开口，不看任何人脸色。

一直持有到 105 岁，现价还在持续积累，IRR 能达到 2.89%。

（以上案例有所简化，具体以保单为准。分红险利益演示有所简化，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零）

在低利率环境下，不管是给孩子留一份底气，还是给自己做养老储备，新华增多多 10 号的利益表现都相当能打。

那年纪大一点的人群投保呢？

新华保险增多多 10 号的投保年龄很友好，最高 75 岁也能投保。

以 60 岁男性为例，同样是一次性交 100 万，红利领取方式为购买交清增额保险：首年含分红生存总利益就能到保费的 97%，次年能到保费的 99.8%。如果选择 3 年交，第 3 年含分红的生存总利益也能到保费的 99%！不管是应急周转、大病急用，这个灵活性都给到了投保人充分的主动权。

钱可以怎么取出来？

短期用钱，减保取现：遇到好的投资机会或者急需周转，可以通过减保取出一部分钱来用，剩下的继续在保单里增值。

长期领取，转成年金：这款产品自带“转换年金权益”，退保时可以转成年金；交费期满且满 5 年后，减保时也可以把减下来的部分转成年金；被保险人身故，受益人也同样可以选择转成年金领取，防止一笔钱被挥霍，让保障延续得更久。

放的时候安心，用的时候自由，这才是财务规划的意义。

国资加持世界 500 强，万亿资产稳健经营

产品能打是一方面，背后的公司到底值不值得托付，同样得仔细考量。

这款产品出自新华保险，我们先看它的核心底色：

新华保险的起点和大多数保险公司不同，1996 年经国务院同意、中国人民银行批准成立——历史上全国只有两家寿险公司拿到这个级别的批复，新华保险就是其中之一。2011 年，新华保险在上海和香港同步上市，是中国第一批 A+H 同步上市的人寿保险公司，大股东是中央汇金——我们熟悉的工、农、中、建四大行的控股股东也是它，与新华保险同属一个核心。

投保链接>>新华保险增多多10号增额终身寿险(分红型)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。