2020年，全球被突如其来的新冠肺炎笼罩在阴霾之下，多少人的生命被毫无征兆的意外无情剥夺，多少人在短时间内失去了几乎所有的家人。

篮球巨星科比和心爱的二女儿GiGi在直升飞机爆炸中不幸身亡，科比的妻子在一夜之间失去两个至亲的家人，一度情绪崩溃无法自已。

在突发的健康事件下，总能激发人们对保险的需求，而生命在疾病和意外下的脆弱，也让大家重新认识了“寿险”。

●寿险是什么？

寿险是为被保人身故提供保障的保险，以被保人身故为给付条件，被保人身故后保险公司赔付保额。也就是说，寿险是对被保人家庭作用的一种替代，替代的是被保人作为家庭经济来源的作用。

寿险分为【定期寿险】和【终身寿险】。

定期寿险是指以死亡或全残为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。

如果被保险人不幸在保险有效期内身故，那么受益人就可以获得约定的保险金；而如果被保险人在期限届满时仍然生存，那么保险合同就终止了，保险人无给付保险金的义务，亦不退换已收取的保险费。

终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。

即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。

如果被保人是家庭经济主要来源，处于上有老下有小的关键阶段，就需要寿险来备份被保人的作用；而如果被保人不是家庭经济的主要来源，被保人身故后，不会对家庭的经济收入造成影响，则不需要寿险保障。

那么问题来了，买定期寿险还是终身寿险呢？

因为老年人不是家庭经济主要来源，没有寿险保障的需求，自然就不需要保障至终身的终身寿险。

反之，作为家庭经济支柱的中年人，在买寿险的时候，则建议买定期寿险。

以下重点主要放在定期寿险——

●为什么要买定期寿险？

一、定期寿险是一款展现责任的保险

定寿是以全残或死亡为发生前提进行赔付的。因为保障责任简单明了，定期首先的赔付相对容易，因而是非常体现保险本质的一款保险产品。

二、定期寿险承担了人生支出高占比的阶段

30岁到60岁时人生支出高占比的阶段，不仅面临着养育儿女、赡养父母的责任，还要背负还房贷车贷的压力，因而这一阶段是债务压力最大的时候，一旦发生突如其来的疾病和意外事故，财富输入能力中断，整个家庭就会面临极大的风险，甚至是长期处于负债状态。

而定期寿险，就是能够有效发挥抵抗债务风险作用的保险。

总结来说有三点——

1.寿险与其他险种的一个较大区别在于受益人，受限的受益人是家人。

2.定寿是抵抗债务风险的必要手段。

3.对于有债务负担的人，定寿可以有效发挥风险功效。

●小雨伞擎天柱2020寿险怎么样？

近期，小雨伞保险联合横琴人寿推出了一款新定期寿险——小雨伞擎天柱2020定期寿险，产品结构相对简单，主要保障身故和全残的责任，以下是它的基本形态：

小雨伞擎天柱2020寿险支持18-60周岁的人群投保，其可选的保障期间也比较丰富，保30年，保至60/65/70/80周岁；缴费方式为趸交/5年/10年/20年/30年。

职业限制分为标准版的1-4类，BMI为16-30；优选版的1-3类，BMI为27-28。在投保前一定要看清楚自己的职业是归为哪一类的再投保。

大多数的定期寿险的等待期是180天，而小雨伞擎天柱2020寿险只有90天的等待期，能够更早享受到保障，这也是它的亮点之一。

而在保费方面，以30岁，缴费20年，保至60岁，100万保额为例，标准版（不含豁免）的价格女性是780元/年，男性是1450元/年，而优选版（不含豁免）的价格女性是750元/年，男性则是1390元/年。

省掉一两笔花在口红、包包，或者烟酒的钱，就可以买到超高性价比的定期寿险，可以说“过了这村没这店”了。

除此之外，我们仍需关注小雨伞擎天柱2020寿险的健康告知。

擎天柱2020的健康告知，在标准版和优选版上也是有所区别的，优选版要相对严格一些，我们先来看看标准版的健康告知：

标准版的健康告知只有3条，相对宽松一些；但是优选版就会更加严格一些：

前面说到定期寿险是抵抗债务风险的必要手段，而小雨伞擎天柱2020寿险的特色保障责任就充分体现其保障的全面和责任的丰富之处。

【特别关爱身故保险金】：自鉴定为全残日起180天（不含第180天）后身故，赔付可达120%*基本保额。

【被保险人豁免保险费】：被保险人确诊重疾、中症、轻症，可豁免后期保险费。

【全残豁免保险费】：全残豁免后期保险费

全残后的保费已经豁免了，不但保单不终止，还额外赔付特别关爱身故保险金，可以说是业界良心了，保障杠杆再次得到提高！

定期寿险一般用于保障家庭经济支柱的早亡所带来的的经济危机，虽然产品结构比较简单，但是在选择的时候还是要注意职业和健康告知符不符合、最高可投保多少保额等。

明天和意外，我们永远不知道哪个会先来。

保险的意义在于“保”，是对未来生活的一种规划和保障，在生活的压力下，在披荆斩棘的日子里，想到自己已经为最爱的人做好了保障，肯定也会轻松不少。