一、紧急预警：无风险利率跌破1.3%，你的钱正在加速贬值！

当你还在纠结银行存款利率又降了0.25%时，保险行业一个更重磅的消息正在发酵：2025年5月，国有六大行一年期定存利率已降至0.95%，而保险预定利率研究值也从年初的2.34%骤降至2.13%，且监管明确要求"预定利率与市场利率挂钩动态调整"！

这意味着什么？

· 存款收益越来越薄：2021年3年期定存利率还有3.25%，2025年已跌破1.3%，100万存3年利息少拿近6万；

· 传统寿险收益缩水：预定利率每降0.5%，终身寿险收益可能减少20%以上，而分红险因"保证+浮动"的设计，成为当下锁定长期收益的稀缺选择。

数据说话：2024年分红险市场占比已回升至21%，而在2000年预定利率下调至2.5%后，分红险曾占据90%市场份额——历史正在重演，聪明的投资者已开始布局！

二、泰赢家终身寿险（分红型）：国资委保司打造的"进可攻退可守"理财神器

（一）保司背景：两岸巨头合资，投资实力碾压同行

陆家嘴国泰人寿由"上海金融地标缔造者"陆家嘴集团（国资委控股）与"台湾寿险龙头"国泰人寿各持股50%，这种"国家队+行业专家"的组合堪称王炸：

· 陆家嘴集团：一手打造上海中心大厦、迪士尼等超级资产，2024年管理金融机构超8000家，租金收入稳定如山；

· 国泰人寿：60年风控经验，服务800万客户（每3个台湾人就有1个是保户），2024年总资产2.93万亿，七度入选全球500大品牌。

硬核数据：2024年该公司综合投资收益率13.9%，平均三年综合投资收益率5.7%；分红实现率近7年平均131%，远超行业均值！

（二）产品核心优势：四大亮点直击理财痛点

1.双保证利益写进合同，安全垫拉满

· 保证身故保险金：18岁后身故最高赔已交保费1.6倍（40岁前），且保额按2%年复利递增，时间越长赔付越高；

· 保证现金价值：30岁男性年交10万交5年，第7年保证现价51万（超保费1万），第42年保证现价达2倍保费，比同类产品快3-5年回本！

2.红利分配+增额设计，收益天花板更高

· 红利以增额形式分配：假设30岁男性年交30万交3年，第7年含红利总现价101.2万（保证现价93.2万+红利8万），第66年总现价达723万，是保费的8倍多；

· 红利减保无比例限制：不同于保证部分每年减保不超过20%，红利保额可随时全额提取，孩子教育、自己养老，用钱更灵活。

3.六大保单功能，资金规划像活期存款一样方便

· 减保取现：每年可减保20%保证保额，用于婚嫁、创业；

· 保单贷款：最高贷现金价值80%，解决应急资金需求；

· 第二投保人：防止保单成为遗产，实现财富定向传承；

· 转换年金：被保险人满 60 周岁且保单生效满 3 周年后的合同生效对应日可将保单现金价值转为养老金，每月固定领取。

4.投保门槛低+免责少，老少皆宜

· 年龄放宽至70岁：70岁老人也能投保，可作资产传承；

· 保费5000元起投：10年交每年最低仅需5000元，比同类产品低50%；

· 免责条款仅3条：仅包含故意杀害、犯罪、2年内自杀，保障范围更广。

（三）真实案例演示：不同人生阶段的财富增长轨迹

案例一：30岁外企白领陆先生（年交30万，交3年）

· 第7年（37岁）：保证现价93.2万，含红利总现价101.2万，超保费11.2万；

· 第25年（55岁）：保证现价132.3万，含红利总现价183.6万，孩子留学费用轻松解决；

· 第66年（96岁）：含红利总现价723万，相当于给家人留下一笔"财务安全垫"。

案例二：40岁企业高管国女士（年交20万，交5年）

· 第5年（45岁）：保证现价79.2万，含红利总现价82.6万，刚交完费就回本；

· 第26年（66岁）：含红利总现价205.5万，退休后可每年减保10万当养老金；

· 第60年（100岁）：若没有减保，此时含红利总现价640.3万，财富传承给下一代。

三、买前必看：分红险的"双刃剑"属性与适配人群

（一）客观提示风险

· 红利分配不确定，某些年度可能为0，历史分红实现率不代表未来；

· 短期退保会有损失，适合5年以上不用的闲钱投入。

（二）这三类人强烈建议入手

· 厌恶风险但嫌存款收益低的人：保证收益2%+浮动红利，长期收益可超3%；

· 有子女教育/养老规划的人：减保功能可精准匹配用钱节点；

· 想给家人留一笔"确定财富"的人：身故保险金+现金价值双重保障。

四、最后提醒：预定利率下行通道已开启，这类产品正在绝版

随着监管要求"预定利率与LPR挂钩"，分红险的保证利率也可能进一步下调，而泰赢家目前的保证利益已属市场TOP水平（7年回本，竞品需9年）。

记住：在利率下行周期，能锁定终身的"保证+浮动"收益产品，买一份少一份。想测算自己的专属收益方案，可咨询专业理财顾问～

点击查看>>陆家嘴国泰泰赢家终身寿险(分红型)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。