一、市场利率"跌跌不休"，分红险为何成"挪储"新宠？

当银行定存利率从2021年的3.25%一路跌至2025年的1.3%，当监管明确预定利率与市场利率挂钩（2025年二季度研究值已降至2.13%），越来越多人发现：保本增值的工具正在集体"降息"，而分红险却因"保证+浮动"的特性，成了穿越周期的优选。

陆家嘴国泰人寿在20周年司庆推出的「泰赢家终身寿险（分红型）」，正是瞄准这一趋势的产物。作为两岸合资的国资背景险企，其产品一上线就因"收益比竞品高百万+""保底现价市场TOP1"引发关注。今天就从开发背景、产品特色、收益演示三个维度，看看这款产品是否真能扛起"财富压舱石"的大旗。

二、产品拆解：进可攻退可守的"双保险"设计

1.投保门槛：低门槛+宽年龄，覆盖全生命周期

· 投保年龄：出生满7天-70周岁，从孩子教育金规划到父母资产传承都能适配。

· 交费方式：趸交/3/5/6/10年交，趸交5万起、10年交5000元起，工薪族也能轻松入手。

· 保单权益：减保（每年不超过基本保额20%，红利保额减保无限制）、保单贷款（最高80%现金价值）、第二投保人变更（防保单遗产纠纷）、转换年金等，资金灵活性拉满。

2.保障与分红："保证利益+浮动红利"双驱动

· 保证利益：身故保险金+现金价值写入合同，如30岁男性10万*5年交，第7年保证现金价值即可回本，42年保证现价达2倍保费，安全性堪比国债。

· 浮动红利：以增加保额形式分配，随保险公司经营状况浮动。虽不保证，但泰赢家过往7年平均分红实现率达131%，2024年平均实现率72.8%，排市场前列。

3.责任免除：仅3条，行业罕见友好

· 仅排除投保人故意杀害、被保险人故意犯罪、2年内自杀（无民事行为能力人除外），理赔限制少，对客户更友好。.

三、收益实测：30岁男性vs40岁女性，不同人生阶段的财富差距

案例一：30岁陆先生，3年交30万/年

亮点：105岁时，保证+红利总收益达976万，比同类产品高129.5万。

案例二：40岁国女士，5年交20万/年

对比关键：国女士5年交费总保费100万，105岁时总收益达756万，是保费的7.5倍，且红利保额可复利增长，时间越长差距越大。

四、公司实力：国资委+台湾龙头，投资能力决定分红底气

1.背景硬核：

陆家嘴集团（控股上海迪士尼、浦东美术馆等）+台湾国泰人寿（每3个台湾人就有1个保户）合资，2024年总资产350亿，综合偿付能力175%，风险评级AA级，稳如磐石。

2.投资能力碾压行业：

2024年综合投资收益率13.9%，近三年平均5.7%（行业第二），十一年平均8.47%。高收益源于政策支持——2025年起，保险公司每年新增保费30%可投A股，陆家嘴国泰作为国资背景，更易获取优质基建、股权项目。

3.分红实现率"卷死"同行：

2018-2022年平均145%，近7年131%，远超行业均值。2024年虽受市场影响，仍有5款产品分红实现率超90%，实力背书下，红利分配更有保障。

五、投保注意：这三类人千万别买！

1.追求"绝对确定收益"的人：
红利依赖公司经营，某些年度可能为0，不能接受波动者建议选纯增额寿。

2.5年内需用钱的人：
前期退保/减保有损失，短期资金建议放货币基金或国债。

3. 不做财务规划的"冲动型消费者"：
分红险是长期工具，需匹配教育金、养老金等长期目标，别盲目跟风。

六、写在最后：低利率时代，选对产品比努力存钱更重要

当30岁的陆先生在75岁收获近千万保单价值，当40岁的国女士用100万保费撬动756万财富，你会发现：在利率下行周期，一次正确的产品选择，胜过十年省吃俭用。

泰赢家的核心竞争力，在于用"国资背景+高分红实现率"对冲市场风险，用"保证现价+灵活权益"锁定安全底线。如果你正在为教育金、养老金发愁，或是想找一款能穿越经济周期的资产压舱石，这款产品值得纳入备选清单。

风险提示：分红非保证，实际以公司派发为准。本文案例演示基于假设，不代表未来收益。具体责任以条款为准，投保前请仔细阅读产品说明书。

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