随着预定利率即将下调的消息传遍全网，关注分红险的都知道，保单利益又要缩水了。那么当前分红险要买哪款？

分红险产品几十百来款，但要说长期总收益谁更高，你要看这款：复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）。它的含红利预期总IRR最高能达到3.76%，市场顶端水平！

趁着8月底前即将调整之际，在那么多同类里，星福家青鸾版的优势在哪里？一起来看。

一、综合IRR最高达3.76%，市场遥遥领先！

别的不多说，关于收益咱们直接用数据说话。

以0岁男宝趸交10万为例：

【保证利益】

● 孩子4岁时，保证现价超过保费，回血很快！

● 孩子30岁，保证现价16.8万，保费的1.68倍，irr1.69%；

● 孩子40岁，保证现价达到2倍保费；

● 孩子50岁，保证部分IRR达到1.81%；

● 孩子60岁，保证现价达到3倍保费，irr也达到了1.84%；

● 长寿活到104岁，保证现价能有7倍保费以上，最高irr有1.91%！

【含红利总利益】

● 在孩子4岁时含红利总现价超过保费；

● 孩子30岁，含红利总现价达到26.3万，保费的2.63倍！此时irr已达3.17%！

● 孩子60岁，总现价约76.6万，保费的7.66倍；irr3.39%

● 到104岁时，总现价已达到保费的48倍多！irr高达3.76%！

注：以上年龄对应的是保单年度初的年龄，现价为保单年度末的现价值。

>>从数据咱可以清晰地发现，这款产品无论保证利益还是红利利益都超亮眼：

一回血很快，趸交时保证利益、红利利益都仅需5年；

二保证利益表现突出，保证部分IRR50岁达到1.81%，最高能达到1.91%，这部分是确定保证写进合同里的，不受保司经营情况影响，安全有保障！

三含红利IRR表现更令人惊艳，孩子30岁就达到3.17%，最高达到3.76%，与同类相比，可以说无出其右！

所以说，看重收益的朋友，这款必考虑！

（以上案例演示，保证部分现价确定保证，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发为准。）

二、分红实现底气十足：超强股东+连续11年100%分红实现率

好吧，虽然产品收益这么吸引人，可是能不能实现是个问题。关于这个，咱们来了解保险公司以及参考它的过往分红成绩。

复星保德信人寿是一家成立于2012年的中外合资寿险公司，注册资本金33.621亿。公司名气好像不显，但其实它有着超强的股东背景。

1. 超强股东背景

中方股东，复星集团：1992年在上海成立，经过逾30年发展，已成为一家创新驱动的全球家庭消费产业集团，服务全球十亿家庭客户。2007年复星国际在香港联交所主板上市，截止2024年6月集团总资产已达8219亿。

外方股东，美国复星保德信金融集团：曾号称“Too Big To Fail”（大到不能倒），拥有150年历史，全球金融服务领军企业和一流的主动型投资管理人，业务遍及美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲等全球50多个国家；全美最大寿险公司（数据截止2023年12月）。

2. 保司稳健经营

24年全年综合偿付能力充足率为232.02%，偿付能力充足率为179.70%，相比监管要求的综合100%、核心50%，复星保德信的数据很优秀。

最新公布的2025年2季度数据，偿付能力充足率也保持在核心154.11%，综合203.35%，仍然远超监管要求！最近两次风险评级均为BB类！保司偿付能力充足，风险管理能力较强。

3. 稳健的投资策略+排前列的投资收益率

在资产配置上，公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的理念，固收资产占比在60%-70%，非标资产占比20%-30%，权益资产占比10%-15%，组合配置均衡，风险分散。

过往5年，利率水平持续下行，权益市场波动也大幅增加，复保长期稳健的投资策略仍取得了良好回报，收益率在行业排名前列，远高于行业均值：

14~23年综合投资收益率6.95%

19~23年综合投资收益率4.28%

23年综合投资收益率6.16%

24年综合投资收益率9.36%

凭借资本市场的优异表现，2021年和2022年复保连续两年蝉联“保险公司投资金牛奖”，展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩，获得行业广泛认可。

4. 连续11年100%分红实现率

保司投资能力强劲，带来的是优秀的分红成果：

从2013年-2023年累计发布27款分红产品，所有分红实现率均100%实现，成绩亮眼！

2024年因限高政策，很多产品仅实现20%、30%甚至0，复保实现了均值46%。

2025年现金分红+增额分红的实现率均值约72%左右，增额+终了红利产品则100%实现，这款产品就是去年上线的星福家青鸾版。正好就是介绍的这款产品。

此外，近五年复保派发了约4.5亿保单红利！

当然，分红不确定，过往分红成绩仅供做参考，实际还是要看保司的经营情况来分配的红利方案。

三、写在最后

分红险确实是有风险，因为它的红利实现是不确定的。买分红险，就重点看保险实力、经营能力、投资水平，参考它的过往分红成绩。恰好，复保保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）刚好在这几个方面表现都比较突出。

当然，买分红险，更重要的是收益预期。星福家青鸾版（分红型）无论保证利益还是红利利益，都属于市场顶流！那么这款产品的综合实力就很能看了。

所以这款产品可以拿来做子女教育、养老补充等长期资金规划，尤其它长期的综合IRR很高，做资产传承也尤为适合。比如50岁趸交100万，105岁时保证利益264万，预期红利利益约739万，7倍多保费！比一般产品收益高。（分红不确定不保证，实际要看保司派发为准）

无论如何，8月底前产品也会下架调整，想要收益更好，还是要早做打算。

点击查看>>复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）

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