最近个人养老金刷屏了！国家提倡老百姓自己给自己多备点养老金，大家也都很配合，毕竟寿命延长，退休后可能还有三四十年要花钱，而且老龄化严峻，社保养老不够了！

不过很多朋友觉得个人养老金不够，除了这个之外，哪款养老年金险安全可靠、利益又高？

目前的养老年金险优选款，必定要提到：海保人寿增多多7号养老年金险（增额版）！它的养老利益太优秀，生存总利益长期超4%！同时现金价值表现也十分出色，丝毫不逊色于增额寿险！

既兼顾财富增值，又兼顾养老？这款产品具体如何表现？

接下来看：增多多7号（增额版）有哪些具体保障？优势在哪里？

一、增多多7号养老年金险（增额版）的具体保障

增多多7号养老年金险（增额版）是一款保障至106岁的年金产品，主要关注两方面，一是现金价值的增长，二是养老利益。

先来看看投保规则：保障至106岁，适合0-50岁投保，无职业要求；可以趸/3/5/10年交，趸交3万起，期交1万元起；无健康告知，累计保费1000万以内无需财务核保、无需体检！

可见投保要求很宽松，各类职业都能买，健康要求更宽泛，大额保单也易买！

再看保障内容，这是产品的关键所在！

产品包含2个计划，区别在于：计划一自领取起，每年都能领100%基本保额至期满，且没有关爱金；计划二自领取开始第1年-10年，每年领50%基本保额，第11年起至期满，每年领100%保额，同时80岁起每年多领1倍保额的关爱金至期满！

此外，其他保障两个计划就一样：

身故保险金，领取前赔（已交保费和现价）较大者；领取后赔（保证返还保费-累计已领养老年金）；

祝寿金，80/85/90/95/100周岁额外给付5倍保额；

祝福金，98周岁返还已交保费；

满期金，106岁仍生存给付10倍保额！

保障很丰富，尤其80岁后有各种保险金给付，高龄人群生存利益更高！具体如何表现，看以下的案例演示。

同时，这款产品支持减保、保单贷款、指定第二投保人，保单利益很丰富，资金使用灵活，可灵活规划各种资金需求。

二、增多多7号养老年金险（增额版）有哪些优势

1. 现价增值快，前期适合做财富规划

这款产品现价增长速度很快，现价超过保费的时间，趸交、3年交都是5年，5年交也是5年，交完费现价就超过保费了；完全是增额寿险的速度！一般年金险很难达到！

10年交更优秀，仅需8年现价超过保费，还比目前热门的增额寿险更快！

并且，现金价值表现持续优秀，看以下案例表现：

30岁投保计划二，年交10万交5年，70岁起领：

35岁现金价值超过已交保费；

63岁，第33个保单年度现价超2倍保费，一般增额险还不一定有这个速度！

79岁，第49个保单年度，现价146.88万，近3倍保费！

之后现价持续到106岁期满！

从案例可以发现，这款产品现金价值很优秀，不仅增长快，最快交费期内超过保费，并且持续优秀！在领取养老年金前，现金价值表现妥妥市场第一梯队！做财富增值工具妥妥地！ 

2. 保单利益高，IRR第40年超2.5%，极值IRR突破4%

产品的生存总利益包含现价+年金领取+关爱金（计划二）+祝寿金+祝福金+满期金，身故还有身故保险金！具体看案例。

以30岁男性投保计划二为例，不同交费期对应的IRR表现：

60岁起领：趸交/3年/5年交，70岁时irr就超过2.5%；10年交70岁时irr也达到2.45%！

越往后irr也高，无论60岁起领、70岁起领：

80岁irr基本都在2.8%以上，甚至达到2.97%！

90岁irr都在3.4%以上！

100岁最高更是突破4%！

要知道，固收类产品基本终身不会超过2.5%！

而这款产品，它的保单利益也是确定保证写进合同里的，也属于固收类产品！可见其优秀！

看具体案例数据：

30岁男性投保计划二，年交10万交5年，70岁起领，基本保额56300元：

70岁-79岁每年领取28150元，

70岁时现价117.69万，

那么生存总利益120.5万，约为总保费的2.4倍！

80岁起至期满，每年领56300元；

80岁现价117.35万

累计领取年金33.78万

祝寿金为5倍基本保额即28.15万

关爱保险金56300元，

那么80岁生存总利益=184.91万，约为总保费的3.7倍！

100岁时现价17.7万+

累计领取年金146.38万+

祝寿金累计140.75万+

关爱金累计118.23万+

祝福金50万（所交保费）

所以100岁生存总利益473.06万，约为总保费的9.5倍！

小结：活到80岁累计能拿到3.7倍所交保费，活到100岁能累计拿到9.5倍保费，极值IRR突破4%！这样的生存利益，妥妥市场佼佼者！在同类产品里名列前茅！

3. 资金使用活，减保+保单贷款，灵活又稳健

产品支持减保，保单满5年可申请，可以灵活地进行子女教育、创业等资金规划。这是大多数年金险都不支持的功能。

不过注意，现价未超过保费前减保会有损失，另减保会影响养老年金的额度，大家谨慎减保。

支持保单贷款，最高可以贷现金价值的80%，可作临时应急金使用，缓解资金压力。（保单贷款利率及利息结算方式以保司精算公布为准）

4. 门槛低，无健告，1000万以内免体检免财务审核

投保门槛低，无职业要求，无健康告知，高危职业人群、亚健康人群也能放心买；并且1000万以为免体检、免财务审核，大额保单也易投！

三、写在最后

海保人寿增多多7号养老年金险（增额版），现金价值增长快，最快交费期内现价超过保费，并且长期持续优秀，领取养老年金前，现价表现市场第一梯队，甚至超过很多专业的增额寿险，很适合做财富增值工具妥妥地！

养老利益高，生存总利益长期破4%，年金险里的佼佼者！

整体来说，这款产品既适合做财富增值，又能很好地补充养老，两手都能抓，是目前市场上最值得推荐的养老年金险之一！关注养老和财富增值的，想长期锁定资金利益的，这款可以放心考虑~

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。