“夕阳无限好，只是近黄昏。” 当人们步入晚年，如何确保生活质量，拥有富足、安稳的时光，成为至关重要的课题。在养老规划备受关注的当下，招商仁和养多多 7 号（分红型）凭借其独特的设计和诸多优势，脱颖而出，为人们的养老生活提供了有力保障。

1. 产品概述

2. 核心保障内容剖析

2.1 养老金领取规则

· 领取方式：客户可根据自身需求，在年领和月领两种方式中自由选择。若选择年领，每年可领取金额为基本保额；若选择月领，每月领取金额则为基本保额 ×0.085。这种灵活的领取方式，充分考虑了不同客户的生活习惯和资金需求。

· 领取时间：男性客户可选择在 60/65/70 周岁开始领取养老金，女性客户的领取年龄更为宽泛，可在 55/60/65/70 周岁开启领取之旅。客户可在投保时根据自身的退休规划和经济状况，约定合适的领取时间。

· 保证领取：养多多 7 号提供了 20 年的保证领取期限。这意味着，若被保险人在养老金领取期间不幸身故，未领取的部分将一次性给付给受益人，确保了养老金收益的确定性和稳定性。

2.2 身故保险金给付条件

· 养老金领取前身故：若被保险人在养老金领取之前身故，保险公司将按照已交保费与现金价值两者中的较大者给付身故保险金，为家庭提供一定的经济保障。

· 保证领取期间身故：在保证领取的 20 年期间内身故，保险公司将一次性给付未领取的保证领取养老金总额，使受益人能够继续获得经济支持。

· 领取期后身故：若被保险人在领取养老金 20 年后身故，则不再给付身故保险金。

2.3 全残保险金规定

· 领取养老金前全残：如果被保险人在领取养老金前发生全残，保险公司将按已交保费与现金价值较大者给付全残保险金，以缓解因全残带来的经济压力。

· 领取养老金后全残：在领取养老金后发生全残，保险公司将一次性给付未领取的保证领取养老金总额，保障被保险人在全残后的生活质量。（全残定义为因意外伤害或疾病导致两肢以上完全丧失功能，且持续 180 天以上）

3. 养老金与分红金：养老保障的双重基石

养多多 7 号（分红型）的一大亮点在于将养老金与分红金巧妙结合，为养老生活编织了一张坚实的财务安全网。

养老金如同稳定的基石，为晚年生活提供持续的基本经济支持。以特定的投保计划为例，如一位 50 岁男性选择 5 年交，每年交 5 万元，在约定的领取年龄（假设为 60 岁）后，每年将获得一笔稳定的养老金收入，足以覆盖日常生活开销，确保养老生活的基本品质。

分红金则为养老生活增添了更多的灵活性和应急保障。从购买产品的第 1 年起，客户即可参与分红，分享保险公司的经营成果。分红金的用途广泛，可作为应急资金储备，用于应对突发疾病的医疗费用、子女的紧急资金需求等。假设在 60 岁退休时，累计领取的分红金可能达到相当可观的数额，如在某些情况下，可能是已交保费的数倍，极大地提升了养老资金的储备。

4. 央企背景加持：实力雄厚，分红可期

招商仁和人寿作为养多多 7 号的承保公司，拥有令人瞩目的央企背景。其股东阵容强大，包括招商局、中国移动、中国航信等知名巨头企业。

招商局，作为国资委体系中资产规模名列前茅的央企，堪称 “中国第一大央企”，截至 2023 年底，总资产高达 13.6 万亿，在经济领域具有举足轻重的地位。中国移动，作为中国规模最大的移动通讯运营商，是中央直接管理的国有特大型企业，其总资产也达到了 19863.07 亿。众多实力雄厚的股东共同为招商仁和人寿注入了强大的资金支持和稳健的运营基因。

依托这一坚实的央企背景，招商仁和人寿在投资领域展现出卓越的能力。公司注册资本金高达 65.99 亿，国资占比 82.95%，偿付能力充足，综合偿付能力充足率 197.50%，核心偿付能力充足率 117.85%，各项指标均远优于行业平均水平。近 3 年投资收益率稳步提升，分别达到 3.94%、4.63%、5.16%，这为产品的分红提供了坚实的基础。过去三年，招商仁和的分红实现率更是令人瞩目，平均实现率分别达到 154%、152%、149%，均高于行业平均水平，充分展现了公司在分红险业务上的出色经营能力，让客户对分红收益充满信心。

5. 二次增值策略：累积生息与万能账户

为满足客户对资产增值的进一步需求，养多多 7 号（分红型）提供了累积生息和万能账户两种二次增值选择，让客户的养老财富能够实现更大的增长潜力。

累积生息账户犹如一个安全的财富增值宝库，在保证 “不亏损” 的前提下，为客户提供了较高的收益增长空间。年金和分红进入累积生息账户无需支付任何费用，现行利率为 3%。例如，客户每年获得的养老金和分红若进入该账户，将以复利的方式持续增值，经过多年积累，将为养老资金带来显著的增长。

万能账户则为客户提供了更为灵活和具有潜力的增值途径。客户的资金在万能账户中可享受 1.5% 的保证年化利率，现行利率为 3%，为资金提供了坚实的保底保障。虽然年金和分红进入万能账户时会有 2% 的费用，但最快 1 年后便会返还，这一设计既保证了账户的稳健性，又给予客户一定的灵活性。客户可根据自身的需求和市场情况，合理规划资金在万能账户中的运作，实现养老财富的稳健增长。

6. 养老社区权益：品质养老的进阶之选

养多多 7 号（分红型）还为客户提供了对接 “仁和颐家” 综合养老计划 2.0 版的珍贵权益，为客户的养老生活带来更多的品质提升和选择空间。

“仁和颐家” 综合养老计划 2.0 版是由百年央企 “招商局” 和欧洲领先专业颐养机构 “法国高利泽” 携手打造的高端养老服务体系。法国高利泽拥有 40 年专业养老医护经验，其 9 大专业多学科医护团队能够为长者提供全方位、个性化的照护服务。在全球范围内，法国高利泽运营超过 400 家服务机构，积累了丰富的养老服务经验。

招商观颐之家作为招商蛇口旗下的康养医护专业服务机构，是自主研发运营的中高端品牌，荣获中国康养产业品牌影响力 top10、五星级养老机构运营商等多项荣誉。这里已有 159 位长者入住超 1000 天，其忆路同心认知症特色照护体系为患有认知症的长者提供了贴心的关怀。

在机构网络布局方面，“仁和颐家” 已率先完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的战略布局，覆盖广州、深圳、武汉、杭州等多个城市。未来，随着公司分支机构的不断拓展，服务网络将进一步扩大，让更多的长者能够享受到高品质的养老服务。

当客户选择养多多 7 号且总保费达到 150 万时，将获得一系列专属权益。长居优先入住权让客户在选择心仪的养老社区时有优先选择权，无需担心床位紧张等问题；床位费价格优惠权能够减轻客户的经济负担，使客户以更实惠的价格享受优质的养老服务；短期旅居入住权则为客户提供了更多的生活体验，客户可以在不同的季节、不同的心情下，选择到不同的养老社区体验生活，如同候鸟般自由迁徙；专属颐养顾问服务为客户配备一对一的专业顾问，他们将从养老规划到生活细节，为客户提供全程陪伴和贴心服务，让客户的养老生活更加安心、舒适。

7. 投保案例详解

为了更直观地展示养多多 7 号（分红型）的优势，我们来看一个具体的投保案例。

李先生，45 岁，企业中层管理人员，考虑到未来的养老生活，选择投保养多多 7 号养老年金保险（分红型）。他选择了 6 年交，每年交 8 万元，基本保额为 65000 元，约定 60 岁开始领取养老金。

在李先生 60 岁时，他每年可领取养老金 65000 元，这笔稳定的收入将成为他养老生活的重要经济来源。若李先生不幸在 70 岁身故，此时他已领取养老金 10 年，共计 650000 元。由于产品提供了 20 年的保证领取期限，保险公司将一次性给付未领取的 10 年保证领取养老金 650000 元给李先生的受益人，确保李先生的家庭在经济上不会因他的离世而遭受重大影响。

假设在李先生投保期间，保险公司的投资经营状况良好，分红实现率保持较高水平。那么，李先生在领取养老金的同时，还能获得一笔可观的分红金。这些分红金可用于应对生活中的各种突发情况，如医疗费用支出、家庭临时资金需求等，为李先生的养老生活提供了更多的经济保障和灵活性。

8. 与同类产品对比：优势尽显

在竞争激烈的养老年金保险市场中，招商仁和养多多 7 号（分红型）与其他同类产品相比，具有诸多显著优势。

在养老金领取方面，养多多 7 号的 20 年保证领取期限为客户提供了长期稳定的保障，确保客户无论生存与否，都能获得足额的养老金收益。相比之下，部分同类产品的保证领取期限较短或没有明确的保证领取规定，客户面临的风险相对较高。

分红金方面，招商仁和强大的央企背景和出色的投资能力，使其分红实现率在行业中处于领先地位。客户购买养多多 7 号，有更大的机会获得丰厚的分红收益，这是许多同类产品难以比拟的。

二次增值选择上，累积生息和万能账户的多样化设计，给予客户根据自身风险偏好和理财需求进行灵活配置的权利。而一些同类产品可能仅提供单一的增值方式，无法满足客户的个性化需求。

养老社区权益更是养多多 7 号的一大特色。对接 “仁和颐家” 高端养老服务体系，为客户提供了从物质到精神层面的全方位养老保障，这在同类产品中是较为少见的，为客户的养老生活品质提升提供了有力支撑。

9. 购买建议与适用人群

招商仁和养多多 7 号（分红型）适合各类有养老规划需求的人群。对于那些注重养老生活品质、希望在晚年拥有稳定现金流且能应对突发情况的人士来说，是一个理想的选择。

如果您是即将步入退休年龄的人群，养多多 7 号可以为您提供充足的养老金保障，确保您的晚年生活无忧。对于年轻一些的客户，如 30 - 45 岁左右的人群，提前规划养老，选择养多多 7 号，通过长期的缴费和资金积累，能够在退休后享受到更为丰厚的养老金和分红收益。

在购买时，客户应根据自身的经济状况、家庭情况和养老目标进行合理规划。例如，如果您的经济实力较为雄厚，且对养老社区服务有较高的期望，可以选择较高的保费投入，以获取更多的养老权益。同时，要充分考虑自身的风险承受能力，合理选择缴费方式和领取年龄，确保养老规划的科学性和合理性。

10. 总结：养老无忧的理想伙伴

招商仁和养多多 7 号（分红型）凭借其全面的保障内容、独特的养老金与分红金设计、强大的央企背景支持、丰富的二次增值选择以及优质的养老社区权益，为广大客户提供了一个全方位、多层次的养老解决方案。

在养老规划日益受到重视的今天，养多多 7 号犹如一颗璀璨的明星，在众多养老产品中脱颖而出。它不仅为客户的养老生活提供了稳定、坚实的经济保障，还通过分红金和二次增值功能，为客户的财富增长创造了更多机会。对接高端养老社区权益，更是让客户在物质生活得到保障的同时，能够享受到高品质的养老服务，提升精神层面的幸福感。

选择招商仁和养多多 7 号，就是选择了一份安心、一份保障、一份对美好养老生活的坚定承诺。它将陪伴您走过人生的黄昏岁月，让您的晚年生活充满尊严、幸福与满足。无论市场如何变化，养多多 7 号都将凭借其卓越的品质和强大的实力，成为您养老路上最值得信赖的伙伴。

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