近来大家增额险是不是都想买增多多7号？

这款产品全称是复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）。产品保单总利益高，在同类产品里特别有竞争优势；提供非常强的医疗保障，0免赔，门诊/住院/公立/私立/特需都能报！一张保单，双重实用功能，财富增值、健康保障两不误！

产品确实是好产品，但大家别急，入手前务必搞清楚这几点，才不影响保单理赔，买得更安心。

本文就给大家分析：

• 增多多7号（健康账户版）有哪些突出亮点

• 增多多7号（健康账户版）入手前要注意哪些问题

• 写在最后

一、增多多7号（健康账户版）有哪些突出亮点

增多多7号（健康账户版）是一款保障终身的增额护理保险，投保人群非常广泛，0-70岁、1-6类职业人群都可以买。它包含3个项保障，一般护理金、疾病身故金、一般医疗保险金。

那么相比一般产品，它的突出亮点有哪些？

1. 现金价值第一梯队，额外可享医疗报销

以30岁男性投保为例，年交10万交5年，基本保额444223元

第5个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金超过已交保费；

第7个保单年度：现金价值超已交保费；
第10个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的1.22倍；现价+医疗金的保单总利益irr达到2.693%！

第32个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的2.02倍；

第40个保单年度末，现价+医疗金的保单总利益irr为2.615%；

第60/70个保单年度末，总irr2.6%/2.598%！

也就是说总irr一直都在2.6%左右！

可以发现，保单总利益很优秀，现金价值市场TOP水平！还提供额外的一般医疗金保障，覆盖日常医疗需求。

再看护理金和疾病身故金情况：

70岁时现价约116.05万，护理金与疾病身故金都是116.37万，2.32倍保费！

80岁时现价149.25万，护理金与疾病身故金也是149.25万，近3倍保费！

100岁现价248.92万，护理金和疾病身故金也是248.92万，近5倍保费！

年纪越大，因病或意外失能的概率越高。这款产品随着时间推移，提供更高额的护理保障和疾病身故保障，满足消费者越来越强的康复护理需求。

所以总的来说，这款产品现金价值市场第一梯队，适合做财富增值工具；发生条款约定的长期护理状态还有高额护理金赔付；一般医疗报销又可以作为日常医疗保障使用，保障丰富实用。

2. 医疗报销0免赔、不限医院、不限报销范围

这款产品的一般医疗保险金与普通医疗险很不同，它提供的医疗保障更优秀：因意外或疾病在指定医疗机构或经医生开具处方在药店产生必需的医疗费用，或在指定医疗机构发生的健康检查费用，都能赔！

0免赔，不限社保，门诊、住院都保，社保报销后100%赔付，未经社保赔95%；年限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。

不限医院，公立/私立/特需部/VIP部都保，社康、有资质的诊所，甚至药店的药费也赔！

不限报销范围，牙科、眼科、体检、生育、免疫费用都赔！

0等待期，保单生效就能使用；

既往症可保，且可保终身，终身续保无忧，使用后不影响现金价值的增长！

提供优质健康管理服务，服务不限使用人，除线上问诊外，体检、中医推拿、洗牙、日常用药、专家点诊、就医协助、住院专属护工等，全家可用！

服务项目可全面直付，无需提交资料理赔！

总之是别人保的能保，别人不保的也能保，是一项大家梦寐以求的医疗保障！

以上就是这款产品两大突出亮点，总结一下，产品保单总利益高，现价市场第一梯队；护理金、疾病身故保障高，还有优质的一般医疗保险金，总体保障很亮眼。

二、增多多7号（健康账户版）入手前要注意哪些问题

产品是值得肯定的，想要做资产长期规划的都适合买。不过买前要注意几个问题，事关理赔和保障。

1. 健康告知

增额寿险或增额护理险的健康告知一般是比较严格的。不过这款产品的健康告知虽然有7点，但其实算是相对宽松的。

比如很多产品会问到近1年或2年内的体检异常，这款产品就没有相关问询。

它主要问询了“2年内是否有住过院或做过手术，或近期有入院、手术安排”，以及“6个月内有无咳血、便血等症状”；“既往或目前是否患有的疾病”。这几项是普遍会问到的。

还问及了关于肾透析等重大的手术/治疗、身体残障/畸形、酗酒史/药物酒精滥用成瘾史等，也是比较大事件。

另外还有11项例外事项，存在这些例外情况的仍可投保。这也是产品的宽松之处。

总归来说问的细致但不算严格。大家要看仔细，做好如实告知。如果有不确定的身体状况，可以申请人工核保。

2. 责任免除

主要关注一般医疗保险金的责任免除。除了一般产品通用的免除责任外，还有几项要注意的不保部分：

未经科学或医学认可的试验性/研究性治疗导致的费用；

未经医生开具处方自行购药导致的费用；

非疾病或意外导致的美容整容、丰胸等；

保健品、药妆、特定中药饮片及药材等。

大概是这几点，具体的大家去看一般医疗保险金责任免除，有详细列明。普遍的医疗险会比这里的责任免除更多，只不过因为这款产品的一般医疗报销范围更广，所以有些不保的就要特别关注。其他责任免除详见条款。

3. 减保注意

保单满5年后可申请减保，每保单年度累计减少的金额以投保时保险载明的基本保额的20%为限！

不过要注意，保单满5年后方可减保；现金价值未超过保费前，减保会有损失时；保单满10年后减保，不影响医疗保额。

三、写在最后

复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）这款产品保单利益高，现金价值市场第一梯队；一般医疗金0免赔、不限医院、不限报销范围，保障优秀。

产品整体很出众，想要护理保障、想做财富规划的朋友都适合买。不过建议大家注意健康告知、责任免除、减保规则等事项，投保更安心。