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增多多7号增额护理险(健康账户版)怎么样?保险公司靠谱吗
市面上最近新出了一款与以往不同的长期护理险,增多多7号增额护理保险(健康账户版)。
这款产品主要保障一般护理金、疾病身故金,以及一项可以0免赔、不限社保、可终身续保的医疗保障!
这款产品来自哪家保险公司?产品保障具体怎么样,有什么亮点?今日就来做一个详细分析~
本文主要内容:
增多多7号增额护理险(健康账户版)来自哪家保险公司
增多多7号增额护理险(健康账户版)具体保障怎么样
写在最后
一、增多多7号增额护理险(健康账户版)来自哪家保险公司
增多多7号增额护理险(健康账户版),备案号为复星联合康爱一生护理保险(清风版),由复星联合健康保险公司推出。
复星联合健康保险公司,由上海复星产业投资有限公司等6家股东共同发起设立,于2017年正式成立,总部位于广东省广州市。
最大股东为上海复星产业投资公司,创建于1992年,2007年已在香港上市!公司涉及资产管理、保险、医疗、房地产开发等多个领域,目前总资产已超5000亿。
作为全国七家专业健康险公司之一,复星联合健康保险公司主要开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外险业务。过往曾打造过“妈咪保贝”少儿重疾、“超越保”、“乐健一生”中端医疗等经典网红产品。
接下来再看看它的偿付能力、风险管理能力。
先来看偿付能力。
据保司官网的公开数据披露,2024年3季度公司核心偿付能力充足率为108.83%,综合偿付能力充足率171.29%。指标大大超过监管要求的核心偿付50%,综合偿付100%,说明公司近期有充足的偿付资金!
再看风险管理能力。
2024年一季度和二季度分别被评定为B级、BB级!根据ABCD四类评定来看,这两季度都属于运营较稳的级别!
再看保费收入。
截止2024年9月30日,公司保险业务收入累计达到43.6亿,仅3个季度的保费收入就比2023年全年的41.2亿、2022年全年的38.7亿都高!
逐年增加的保费收入说明复星联合的保险业务是比较稳定的,公司在稳步发展!
总而言之,从公司的背景实力、偿付能力、风险综合评级以及保费收入来看,复星联合健康保险是一家运营稳健的靠谱公司,大家可以放心选购它的产品。
二、增多多7号增额护理险(健康账户版)具体保障怎么样
以下是这款产品的主要保障内容。
增多多7号增额护理险(健康账户版)是一款保障终身的护理保险,适合0-70岁、1-6类职业人群投保,投保人群非常广泛。
这款产品分为2个账户,一个财富增值账户,保障一般护理金、疾病身故金;一个是健康账户,保障一般医疗保险金!
一般护理金是指:被保人进入本合同约定的长期护理状态,并在观察期内不间断持续处于长期护理状态的,观察期结束时一次性给付护理保险金,为被保人提供失能后的经济补偿和护理保障。
疾病身故金:被保人因疾病身故可一次性获得保险金赔付。
一般医疗保险金:因意外或疾病产生的必需的医疗费用或健康检查费用,0免赔,社保报销后100%赔付(未经社保赔95%),年限额为基本保额的1.6%,总限额为基本保额的16%。
具体如何赔付?举个例子:
30岁男性投保,年交10万,交5年,有社保,总保费50万,基本保额444223元
(1)一般医疗保险金
年度一般医疗保险金=基本保额*1.6%=7107.6元
截止到第10个保单年度,累计一般医疗保险金为71076元
这个医疗保险金可以用于疾病或意外产生的医疗费、健康体检费用:
-0免赔,社保报销后100%赔付(未经社保报销赔95%);
-不限使用范围,社保内外都保障,住院或门急诊都保,牙科,生育,眼科,体检等也都涵盖;
-不限使用人,全家人都能用;
-不限医院,公立、私立、高端私立,包含社康,有资质的私人诊所,甚至包含有资质的牙科诊所,中医诊所等;
-既往症可保,非常适合亚健康人群;
-0等待期,保单生效即可使用;
-可终身续保,使用后不用影响现价增长;保单满10年后减保不影响医疗保额;
-支持直付,不需要发票等资料提交理赔,方便快捷!
以上都是一般医疗保险金的优点,保障很牛,足以媲美高端医疗险!
(2)一般护理金、疾病身故金
第1保单年度末,已交费10万,疾病身故金10万,护理金16万;
第5个保单年度末,已交费50万,疾病身故金50万,护理金80万;
被保人60岁,疾病身故金、护理金都是90.91万,保费的1.8倍!
被保人80岁,疾病身故金=护理金=149.25万,约为保费的3倍!
越往后,疾病身故金和护理金会越高,100岁时达到5倍保费!
被保人一旦不幸身故或达到条款约定的护理状态,可获得高额身故金或护理金赔付,保障强!
若被保人健康生存,现价不断增值:
·第5个保单年度末:现价+累计一般医疗金,超过已交保费;
·第6个保单年度末:现价基本达到保费;
·第10个保单年度末:现价+累计一般医疗金为已交保费的1.22倍;此时现价+医疗金的irr高达2.693%!
·第32个保单年度末:现价+累计一般医疗金为已交保费的2.02倍;
·第40个保单年度末,现价+累计一般医疗金为1231578元,保费的2.46倍;irr高达2.615%,往后基本也保持在2.6%左右!
以上irr为每年最大化使用医疗金的情况下,保单总利益所对应的irr。
以上可见,增多多7号(健康账户版)保单利益真出色!适合作为财富增值的工具,长期锁定更高利益!
同时,保单支持减保、保单贷款,资金使用灵活,满足子女教育、自身养老金等资金需求。比如
被保人65岁时现价达到2倍保费,101.64万!可以减保或一次性退保作为养老金补充!
不过要注意,保单满5年后可申请减保,每年累计减保金额以投保时保险载明的基本保额的20%为限;保单满10年后减保,不影响医疗保额!
三、写在最后
复星联合增多多7号增额护理险(健康账户版)保障很出色:
主要包含护理金和疾病身故金保障,现价增值快,如果每年可以最大化使用医疗金,对应的保单总利益利益对应的irr最高能达到2.8%以上!
符合条款的失能或疾病身故可获得一大笔保险金赔付;身体健康时可通过现价减保、保单贷款满足资金使用需要,很灵活!
还包含一般医疗保险金,0免赔、不限医院、不限使用范围,终身续保,使用不影响现价增长!
总的来说,这是一款兼顾财富增值+健康保障的产品,最低1万元就可投保,70岁以下符合需求的朋友都可以入手!
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最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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