市面上最近新出了一款与以往不同的长期护理险，增多多7号增额护理保险（健康账户版）。

这款产品主要保障一般护理金、疾病身故金，以及一项可以0免赔、不限社保、可终身续保的医疗保障！

这款产品来自哪家保险公司？产品保障具体怎么样，有什么亮点？今日就来做一个详细分析~

本文主要内容：

• 增多多7号增额护理险（健康账户版）来自哪家保险公司

• 增多多7号增额护理险（健康账户版）具体保障怎么样

• 写在最后

一、增多多7号增额护理险（健康账户版）来自哪家保险公司

增多多7号增额护理险（健康账户版），备案号为复星联合康爱一生护理保险（清风版），由复星联合健康保险公司推出。

复星联合健康保险公司，由上海复星产业投资有限公司等6家股东共同发起设立，于2017年正式成立，总部位于广东省广州市。

最大股东为上海复星产业投资公司，创建于1992年，2007年已在香港上市！公司涉及资产管理、保险、医疗、房地产开发等多个领域，目前总资产已超5000亿。

作为全国七家专业健康险公司之一，复星联合健康保险公司主要开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外险业务。过往曾打造过“妈咪保贝”少儿重疾、“超越保”、“乐健一生”中端医疗等经典网红产品。

接下来再看看它的偿付能力、风险管理能力。

先来看偿付能力。

据保司官网的公开数据披露，2024年3季度公司核心偿付能力充足率为108.83%，综合偿付能力充足率171.29%。指标大大超过监管要求的核心偿付50%，综合偿付100%，说明公司近期有充足的偿付资金！

再看风险管理能力。

2024年一季度和二季度分别被评定为B级、BB级！根据ABCD四类评定来看，这两季度都属于运营较稳的级别！

再看保费收入。

截止2024年9月30日，公司保险业务收入累计达到43.6亿，仅3个季度的保费收入就比2023年全年的41.2亿、2022年全年的38.7亿都高！

逐年增加的保费收入说明复星联合的保险业务是比较稳定的，公司在稳步发展！

总而言之，从公司的背景实力、偿付能力、风险综合评级以及保费收入来看，复星联合健康保险是一家运营稳健的靠谱公司，大家可以放心选购它的产品。

二、增多多7号增额护理险（健康账户版）具体保障怎么样

以下是这款产品的主要保障内容。

增多多7号增额护理险（健康账户版）是一款保障终身的护理保险，适合0-70岁、1-6类职业人群投保，投保人群非常广泛。

这款产品分为2个账户，一个财富增值账户，保障一般护理金、疾病身故金；一个是健康账户，保障一般医疗保险金！

一般护理金是指：被保人进入本合同约定的长期护理状态，并在观察期内不间断持续处于长期护理状态的，观察期结束时一次性给付护理保险金，为被保人提供失能后的经济补偿和护理保障。

疾病身故金：被保人因疾病身故可一次性获得保险金赔付。

一般医疗保险金：因意外或疾病产生的必需的医疗费用或健康检查费用，0免赔，社保报销后100%赔付（未经社保赔95%），年限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。

具体如何赔付？举个例子：

30岁男性投保，年交10万，交5年，有社保，总保费50万，基本保额444223元

（1）一般医疗保险金

年度一般医疗保险金=基本保额*1.6%=7107.6元

截止到第10个保单年度，累计一般医疗保险金为71076元

这个医疗保险金可以用于疾病或意外产生的医疗费、健康体检费用：

－0免赔，社保报销后100%赔付（未经社保报销赔95%）；

－不限使用范围，社保内外都保障，住院或门急诊都保，牙科，生育，眼科，体检等也都涵盖；

－不限使用人，全家人都能用；

－不限医院，公立、私立、高端私立，包含社康，有资质的私人诊所，甚至包含有资质的牙科诊所，中医诊所等；

－既往症可保，非常适合亚健康人群；

－0等待期，保单生效即可使用；

－可终身续保，使用后不用影响现价增长；保单满10年后减保不影响医疗保额；

－支持直付，不需要发票等资料提交理赔，方便快捷！

以上都是一般医疗保险金的优点，保障很牛，足以媲美高端医疗险！

（2）一般护理金、疾病身故金

第1保单年度末，已交费10万，疾病身故金10万，护理金16万；

第5个保单年度末，已交费50万，疾病身故金50万，护理金80万；

被保人60岁，疾病身故金、护理金都是90.91万，保费的1.8倍！

被保人80岁，疾病身故金=护理金=149.25万，约为保费的3倍！

越往后，疾病身故金和护理金会越高，100岁时达到5倍保费！

被保人一旦不幸身故或达到条款约定的护理状态，可获得高额身故金或护理金赔付，保障强！

若被保人健康生存，现价不断增值：

·第5个保单年度末：现价+累计一般医疗金，超过已交保费；

·第6个保单年度末：现价基本达到保费；

·第10个保单年度末：现价+累计一般医疗金为已交保费的1.22倍；此时现价+医疗金的irr高达2.693%！

·第32个保单年度末：现价+累计一般医疗金为已交保费的2.02倍；

·第40个保单年度末，现价+累计一般医疗金为1231578元，保费的2.46倍；irr高达2.615%，往后基本也保持在2.6%左右！
以上irr为每年最大化使用医疗金的情况下，保单总利益所对应的irr。

以上可见，增多多7号（健康账户版）保单利益真出色！适合作为财富增值的工具，长期锁定更高利益！

同时，保单支持减保、保单贷款，资金使用灵活，满足子女教育、自身养老金等资金需求。比如

被保人65岁时现价达到2倍保费，101.64万！可以减保或一次性退保作为养老金补充！

不过要注意，保单满5年后可申请减保，每年累计减保金额以投保时保险载明的基本保额的20%为限；保单满10年后减保，不影响医疗保额！

三、写在最后

复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）保障很出色：

主要包含护理金和疾病身故金保障，现价增值快，如果每年可以最大化使用医疗金，对应的保单总利益利益对应的irr最高能达到2.8%以上！

符合条款的失能或疾病身故可获得一大笔保险金赔付；身体健康时可通过现价减保、保单贷款满足资金使用需要，很灵活！

还包含一般医疗保险金，0免赔、不限医院、不限使用范围，终身续保，使用不影响现价增长！

总的来说，这是一款兼顾财富增值+健康保障的产品，最低1万元就可投保，70岁以下符合需求的朋友都可以入手！