今年初保险市场迎来了不少分红型寿险产品。在当前市场经济发展缓慢、各种投资工具得不到好回报的情况下，分红型终身寿险“保证现价+不保证红利”的模式，安全、增值、稳健，同时还有机会获得更高的保单利益。所以分红型终身寿险成了当前家庭资产配置的重要方式。

中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）就是现下备受欢迎的一款，上线后很快就成了热卖款。今日主要分析

1.中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）的保障内容

2.中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）靠谱吗

3.写在最后

先来看看这款产品的保障内容。

悦享盈佳终身寿险（分红型）是一款保障终身的分红型终身寿险，保单利益以“保证部分现金价值+不保证部分红利”的模式存在，适合出生满30天-70周岁人群投保，可投保人群很广泛，最大70岁还能投，退休老人也适合。

交费年期可以选择3年/5年/10年交；投保门槛低，最低保费5000元起步，普通人也能交得起。

保障内容有两方面：身故/全残保障、投保人意外身故豁免。

合同有效期内，被保人享受终身的身故/全残保障。

其中，合同有效期内，保单有权参与公司红利的分配，红利分配是不确定的、不保证的。

身故/全残保障按照基本身故/全残保险金+红利交清增额身故/全残金赔付。

基本身故/全残金，具体与所交保费、现金价值、有效保额息息相关。

红利交清增额身故/全残金，18岁前给付交清增额保额对应的现价，18岁后交费期满前，给付交清增额保额对应的现价；18岁后交费期满后，给付（交清增额保额*对应系数、交清增额保额对应的现价）（红利不确定、不保证，实际要以保险公司公布派发的为准）

另外，这款产品有个优势保障，就是投保人意外身故豁免，投保人遭受意外伤害时不满65周岁，且意外伤害发生日起180天内身故，免交后续保费，合同继续有效。很人性化的责任，也是同类产品里很少见的责任。

这款产品还有支持减保，每年度内累计减保金额不超过生效时基本保额的20%；资金使用灵活，满足日常各种资金需求。

悦享盈佳（分红型）能够成为热卖款，本身是有一定实力的。不过作为分红型产品，消费者还更关心产品靠不靠谱、保司实力强不强大、以及分红靠不靠谱。

1. 保单利益高不高

以30岁男性投保为例，年交10万交5年，总保费50万，基本保额为431600元。

·第7个保单年度，保证部分现价+红利演示，总现价预计达到51.3万，超过保费。

·第8个保单年度，保证部分现价超过已交保费；加上不保证部分的红利演示，总现价预计56.5万。

·第30个保单年度，被保人60岁，保证部分现价达到89.4万，增值了39万多；加上不保证部分的红利演示，总现价预计有130.7万，保费的2.6倍。

·第60个保单年度，被保人90岁，保证部分现价达到187.6万，保费的3.8倍；加上分红演示，总现价预计高达411.7万，保费的8.2倍。

以上保证部分现价，是确定保证写进合同里的，增值稳健；加上不保证部分的红利演示，整体保单利益表现优秀，在当前预定利率整体不超过3%的环境下，这款产品有机会超过3%，值得期待。

不过要注意，以上红利演示是不确定、不保证的，是基于公司的精算以及其他假设测算，不代表公司历史经营业绩或未来业绩的预期，在某些保单年度红利可能为0，实际要以保司公布派发的为准。

2. 保险公司实力如何

这款产品由中邮人寿承保。中邮人寿是中国邮政旗下的全国性寿险公司，成立于2009年，总部位于北京，由中国邮政集团公司与省（区、市）邮政公司共同出资设立，注册资本金为286.63亿，目前总资产4889亿。

中国邮政，中央管理的国有独资企业，其实力就不必多说了吧。所以由中国邮政主要控股的中邮人寿，妥妥的国有企业，实力强大。

3. 分红靠谱吗

关于分红型保险，大家要明白一点，分红是不确定的，可能很高，也可能是0，并且过去的业绩不代表未来。不过可以通过一家公司的过往分红实现率，来了解这家公司的分红实现是否有信心，是否值得期待。

中邮人寿2023年宣告的红利实现率披露如下，可以发现，它2023年分红产品的红利全都100%实现，达到了125%-143%；另外，过往最高还达到过179%，表现相当出色。

毕竟中邮人寿主要由中国邮政控股，中国邮政在2022年《财富》世界500强排名第81位，还是世界邮政业务的第一位，实力强大，而且由中央管理，获得的资源也是一般企业难以企及的。在如此强大背景实力下，所以中邮人寿分红型产品的红利是比较靠谱的。

不过还是那句话，过往业绩分红实现率不代表未来，大家要记住分红始终是不确定的，实际的要以保险公司公布派发的为准。

（*图片来源于中邮人寿官网）

以上可见，中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）是相当靠谱的：保司实力强大，由中国邮政主要控股；过往分红实现率优秀；保单保证部分现价确定保证，增值稳健，加上不保证部分红利，整体保单利益很出色。

在当前市场环境下，分红型终身寿险以保证利益+不保证分红的形式存在，有助于实现更高的保单利益，是目前家庭资产规划的好帮手。喜欢的可以考虑这款产品。

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