瑞华健康保险新推出这款终身护理险，颐悦无忧（典藏版），因长期irr高达2.97%而备受消费者青睐。

近年来因失能人口的不断增多，大家开始逐渐担忧老后失能问题，也更加关注能够为失能提供经济补偿的长期护理险。

那么瑞华颐悦无忧终身护理保险（典藏版）保障如何？有什么优势？今天一起来分析这款产品值得不值得大家选择。

本文主要内容为：

1.瑞华颐悦无忧终身护理保险（典藏版）保什么？

2.瑞华颐悦无忧终身护理保险（典藏版）有什么优势？

3.写在最后

颐悦无忧终身护理险（典藏版）由瑞华健康保险公司承保，是一款提供终身护理保障和疾病身故保障的产品，适合出生满28天-65岁人群投保。

主要保障内容有护理保险金、疾病身故保险金两个方面，不过两者只赔其一。

护理保障：指的是被保险人因意外伤害或等待期后因非意外的原因导致丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），一次性赔付护理保险金。

怎么样算丧失日常生活能力？观察期又是多久？具体怎么赔付？

基本日常生活能力有六项，分别是穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡。

本合同约定的丧失日常生活能力指被保险人经保司认可的鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力（不适用于0-3周岁）。

观察期为90天，是指从确诊符合要求的丧失日常生活能力之日起的90天期间。相对其他产品观察期要180天，这款产品的观察期更短，赔付更快。

具体怎么赔？跟本产品的所交保费、现金价值、有效保额有关，具体大家看图表描述和以下案例。

疾病身故保障：指的是因疾病导致身故，一次性赔付疾病身故保险金，具体赔付按已交保费与现金价值两者取大。

另外，这款产品支持现金价值减保、保单贷款，资金使用比较灵活。

1. 保单利益充足，长期irr高达2.97%

保单利益是大家关注的重点，我们用案例说明。

为0岁男宝投保颐悦无忧终身护理险（典藏版），年交10万交5年，总保费50万

第5个保单年度，现金价值就开始超过保费，达到50万+；

第29个保单年度，现金价值达到102.5万，保费翻倍；

第55个保单年度，现金价值约227.2万，保费的4.5倍，irr达到2.9%；

到第79个保单年度，现金价值高达474.8万，保费的9倍，irr也高达2.97%！

数据说明，这款产品的保单利益很能打，长期irr最高能达到2.97%，稳稳的市场佼佼者！而且现金价值等数据都白纸黑字写进合同里，安全性高，增值稳健，能够长期锁定利益。

2. 增值速度快，现金价值最快4年超过保费

这款产品的增值速度是很快的，以30岁男、年交10万为例，趸交、3年交都是仅需要4年现价超过保费，增值速度很快。5年交是第5年，10年交是第9年，15年交是第12年，20年交是第14年。

比如0岁男宝投保，年交10万交20年，总保费200万，第14个保单年度现金价值超过保费后，到第20年交费期满，现金价值已经达到256万多，增值了56万+，增值速度很快。

3. 保障丰富，既保失能又保疾病身故

在合同有效期内，被保人拥有终身的护理保障和疾病身故保障，失能可以赔钱，疾病身故也能赔钱（两者仅赔其一）。

以35岁男士投保为例，年交20万交3年，累计保费60万，基本保额569200元。

保单生效且过完等待期后，被保人36岁，拥有32万护理保障，是已交保费的1.6倍；拥有20万疾病身故保障。

被保人38岁，交费期满后，拥有96万护理保障，60万疾病身故保障。

65岁护理金134.6万，疾病身故金134.6万，保费的2.7倍；

80岁护理金211.8万，疾病身故金211.8万，保费的4倍多；

95岁护理金330.1万，疾病身故金330.1万，保费的6.6倍。

（其中，护理金与疾病身故金只赔其一）

产品保障丰富，符合条款的失能可以赔，因疾病身故也可以赔，攻守兼备又灵活。

4. 资金使用灵活，适合做教育金、养老金规划

这款产品支持减保、保单贷款，在身体状况良好时，可以减保支持日常资金需求。

比如为0岁男宝投保，年交20万交5年，总保费100万，基本保额934200元。

孩子18-23岁，每年减保6万，助力孩子完成本科硕士高等教育，累计减保36万；

24岁大学毕业，减保30万支持孩子工作或创业，累计减保66万；

30岁减保30万作为孩子婚嫁金，人生新的开始，累计减保96万；

60岁退休时，仍有261.8万作为美好老年生活的养老金补充。

这款产品资金使用灵活，适合做教育金、养老金等长期规划。

分析完毕，这款瑞华健康的颐悦无忧终身护理保险（典藏版）保单利益充足，长期irr最高能达到2.97%，市场第一梯队；既能提供终身护理和疾病身故保障，身体状况良好时还能减保满足日常资金需求，优势满满，是当前非常值得推荐的一款产品。

长期资金规划对每个家庭都十分重要。这款长期护理保险既有保障，又兼具资金灵活性，老后失能也有保障。大家可以多考虑这款长期护理保险。

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