年底大家又要开始美滋滋地发年终奖了。前几年大家都问年终奖放哪里比较好，今年很多朋友直接问的是年终奖买哪款增额寿比较好。

在现在市场环境下，房产、股市等金融工具表现不尽人意，增额寿险安全性高、增值稳健、灵活性强，不失为一个优质的资金规划工具。

今年的增额寿险产品，强烈推荐这款：海保人寿增多多5号增额终身寿险，它的长期IRR高达2.98%，保单利益很出色，是目前同类产品的佼佼者！

今天我们的主题就是

1. 增多多5号增额终身寿险有什么优势

2. 如何用增多多5号增额寿险规划年终奖

3. 写在最后

当前市场增额寿险产品那么多，增多多5号能成为同类产品佼佼者，有什么优势？

1. 保单利益高，现价增长快，长期IRR高达2.98%

增多多5号在第一梯队产品里脱颖而出，重点就是它的长期IRR最高能达到2.98%。

比如给0岁男宝投保，年交10万交10年，总保费100万

·保单第8年现价超过保费；

·保单第10年交费期满，现价已经达到约115.7万，超过保费十几万！

·保单第29年，现价达到保费的2倍202.8万，IRR也达到了2.91%，熟不知有很多同类产品，长期持有上百年都不一定有这么高的IRR！

·被保人52岁，现价400万，是已交保费的4倍，IRR达到2.96%；

·65岁现价587.8万，IRR2.97%，90岁IRR2.98%，此后长期维持2.98%；

·100岁时现价1654万，达到保费的16倍！

数据说明：

①现价增长的速度快，0岁男宝10年交第8年现价超过保费；如果是趸交/3年交，仅需7年现价就超过保费；

②保单第25年IRR就达到了2.9%，后期更能高达2.98%，在很多同类产品长期IRR上百年都不一定到2.9%的情况下，可见增多多5号的保单利益是非常出色的。

2. 支持减保，资金使用灵活

保单满5年后可申请减保，每个保单年度累计减少的基本保额对应的现金价值之和

不超过实际已交保费的20%即可，满足生活中教育金、创业金、养老金等资金需求。（注意，在现价未超过保费前减保有损失）

还支持保单贷款，最多可贷现金价值的80%，比如30岁男士年交10万交10年，被保人50岁时现价154.9万，最多可贷120多万，可以用来规划孩子的大学费用。（保单贷款风险提示：贷款利息按您与保司约定的利率执行。）

3. 投保宽松

增多多5号的投保年龄很广，最大70岁还可以投保；

健康告知只有1条，如下图，问询的都是比较严重的疾病，像普通的体检异常，符合问询要求的都可以投保，健康要求相当宽松。

增多多5号比其他同类产品的保单利益要高，规划年终奖选它更好。

如何合理规划年终奖，要确定两个点：

一是用多少钱来规划。大家年终奖数额不同，有几万的、也有几十万的。如果这些钱近几年都用不到，那可以都用来买增多多5号，毕竟现在的金融工具里，安全又灵活、且增值又稳健的工具，增多多5号增额寿险优势更明显，不仅长期IRR能高达2.98%，能做到锁定资金长期利益，还可以强制资金储备，为未来各种资金需求做准备。

二是选择增多多5号交多少年合适自己。增多多5号保费起步线是趸交3万，期交1万；交费期有趸交/3年/5年/10年。手里有一笔闲钱，可以趸交，最快仅需7年现价超过保费；如果工作稳定，每年都有年终奖收入，选择10年更好，交费期越长，能锁定更多资金的长期利益。

接下来给大家举几个案例。

【案例一】25岁小朵女士，未婚，年终奖3万，平时经常月光，希望能做到强制资金储备。选择年交3万交10年：

保单第8年现价超过已交保费，保单第10年交满费时现价已经比所交费多4.68万！

这个增值效果很好，此时想要买车/房或者婚嫁，也是一笔资金支持。

60岁时现价72.57万，是已交保费的2.4倍，可以作为很好的养老金补充。

对于一个消费没规划、月光族的人，可以通过增多多5号把资金储备下来，还得到很好的增值，未来必要的开支也有了资金来源。

【案例二】32岁曾女士，儿子10个月大，年终奖6万，想为孩子积累一笔教育基金，希望未来能支持孩子出国深造。选择儿子作为被保人，年交6万交10年：

保单第8年现价超过已交保费，孩子18岁时现价达到87.9万，增值了27.9万，如果是出国深造可以规划退保，一次性取回现价；如果是国内上大学可以每年减保最多12万做教育费、生活费。

【案例三】40岁杨先生，年终奖50万，想规划为养老金。选择年交50万交3年：

保单第7年现价达到161万，超过已交保费；

保单第20年杨先生60岁时现价达到256.6万，是已交保费1.7倍，是一笔很不错的养老金补充。

海保人寿增多多5号增额终身寿险是一款很出色的产品，现金价值长期IRR高达2.98%，支持减保、保单贷款，是教育金、养老金、资产传承等资金规划的优选工具！

很适合用来规划年终奖，不仅能把每年年底这笔奖励储备下来不被不知不觉花掉，还提供很有优势的增值，很好锁定资金的长期利益！

而且每年用年终奖来交费，基本属于无痛交费！大家近几年用不到的钱可以交到这里来，享受稳健增值。

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