时间一滑就到了2024年，这两年很多金融工具都表现得不太好，反而增额终身寿险越来越受欢迎。

元旦后更新了增额终身寿险榜单，发现还是这款更香：保单利益竟能高达2.98%！

它就是海保人寿推出的增多多5号增额终身寿险！这款产品可以说是横空出现，在众多产品里异军突起，凭借现价涨得快、增得多、投保宽松，一举成为市场佼佼者！即便已经上线好几个月，保单利益依然十分能打，照样排在第一梯队前列！

不过这款产品将于1月17日下架7年交期，要买增额寿险的来看。

今天本文的主要内容就是

－增多多5号增额终身寿险详细测评

－增多多5号的保单利益表现

－写在最后

增多多5号是由海保人寿承保的增额终身寿险。海保人寿是第一家设立在海南省内的全国性保险公司，注册资本15亿。主要有海马集团、海思科医药等八家实力强大的股东；2023年3季度的偿付能力、风险综合评级都很符合监管要求，是一家值得放心的公司。

增多多5号的具体保障内容大家可以看图。

1. 投保人群很广泛

最大70岁还可以投保，市面上同类产品大多60岁或65岁以上就不能买了，年纪大想买增额寿险的朋友可以考虑这款；职业要求也宽泛，1-6类职业皆可，高危人群买不了其他产品的，可以放心选这款；

2. 投被保人关系

投保人可以是本人、配偶、子女、父母；还支持隔代投保。经常会遇见年纪大的老人想给孙辈买保险，那这款就可以，不用经过子女，自己就能直接给孙子女买，把资产留给想给的人，能省去不少麻烦或纠纷。尤其本产品最大还能70岁投保，高净资产人士做资产传承就很合适。

3. 投保门槛低

交费门槛为，趸交3万起，期交1万起步；交费年期可以选择一次性交费（趸交），还可以选择3年/5年/7年/10年交，7年这个交费期还挺少见，合适自己的可以选。

健康告知很宽松，问询只有1条；而很多同类增额寿险的健康问询能有十几条，问得非常详细，这类产品对健康的要求就很高。增多多5号的投保要求就宽松很多，一般的身体小异常基本可以投，具体大家看看以下健康问询。

免体检额度高达1200万，也就是保费在1200万以内不要求体检，对有身体异常的高净值人士很友好；尤其健康告知比较宽松，很多年纪大的人群也有机会买到。

4. 保障内容

保险责任主要是身故全残保障：被保人在满18岁前身故/全残，赔已交保费与现金价值取大；18岁后身故/全残，缴费期内赔Max（现金价值，累计已交保费*给付系数），缴费期满后赔Max（现金价值，累计已交保费*给付系数，有效保额）。

可见，现金价值、所交保费、有效保额都跟身故责任有很大关系，交的钱越多，现金价值越高，身故/全残赔付就越高。

其中有效保额以3%逐年递增；给付系数为18-40岁160%；41-60岁140%；61岁以上120%。

5. 其他权益

产品支持减保和保单贷款。保单满5年可申请减保，每保单年度累计减少的基本保额对应的现金价值之和不得超过已交保费的20%。当前市场下的增额寿险基本都有类似的减保限额。

保单贷款，最多能贷现金价值的80%，可以临时应急、资金周转或用于企业经营。

另外现金价值未超过保费前减保会有损失，保单贷款的贷款利率以您届时与保司签订的贷款协议约定的为准，要注意这点。

接下来就是大家最关心的保单利益了，我们直接上例子：

为0岁男宝投保，年交10万交10年，总保费100万

保单第8年，现金价值开始超过已交保费，达到80.6万；

保单第10年，交满费时现金价值已有115.6万，增值了15.6万；

孩子18岁时现金价值有146.5万，增值了46.5万，减保或退保可大学资金都不错，比如每年减保8万，4年减保32万，剩余现金价值还能继续增值，继续读研究生也有资金支持；

孩子30岁时，现金价值208.9万，是已交保费的2倍多，可用于婚嫁，给孩子办一场满意的婚礼；

孩子35岁时，现金价值高达242.1万，达到保费的2.4倍，买房就有资金支持了；

60岁时现金价值507.8万，是保费的5倍多，是一笔不错的养老金支持；

到90岁现价已经达到1230.8万；

到105岁现金价值能高达1917.5万，足足是保费的19倍，一笔高额财富传承给下一代；此时IRR也高达2.98%！

从数据看出，增多多5号增长速度快，长期IRR能高达2.98%，无限接近3%；在众多同类产品都难超过2.8%、2.9%的环境下，增多多5号的保单利益真的很漂亮，堪称同类佼佼者！

来看看成人投保的案例：30岁男士投保增多多5号做养老金规划，年交10万交5年，总保费50万

保单第7年，现金价值达到51.3万，开始超过已交保费；

60岁时现金价值111.7万，增值了60多万，这效果不错，而且数据都写进合同里，安全性高，不受外界影响，只要之前不减保，60岁时就确保有这笔养老金补充；

此时可以部分减保，比如每年减保3万、5万做退休生活资金，剩余的现金价值继续增值，随用随取；如果一次性退保也可以，111.7万拿手里随自己支配，可以支持孩子婚嫁、买房买车，也可以跟爱人来一次环球旅行，或者作为孙子、孙女的教育金，做一位有钱的爷爷奶奶。

总的来说，海保人寿增多多5号增额终身寿险不愧是市场佼佼者：现金价值涨得快、增得多，长期IRR能高达2.98%，市场少见，保单利益表现很优秀；资金使用也很灵活，做教育金、养老金、传承金规划都很合适。

所以增多多5号能在上百款产品脱颖而出，成为大家增额寿险的优选！

不过这么优秀的产品也即将在1月17号下架7年交期，这个交期还是特殊的，市场也不多见，感兴趣的抓紧时间了解吧。