前两天来了一位新粉丝，是一位没毕业的大学生，他说一起打球的同学突然猝死了，之前买的意外险不赔。他是伤心又担心：为什么意外险不赔猝死呢？

自新冠以来，时不时就有新闻报道说有人运动猝死。其实生病后，身体还没完全好的话大家还是注意，尤其不能过度运动。

也侧面告诉我们，买保险的时候要关注猝死保障。那什么保险能赔猝死？意外险该怎么买合适？

今天就这个问题给大家做一个全面分析，希望能帮到大家不买错产品。后面会附上目前值得推荐的成人意外险。

今日主题：

－什么保险能赔猝死？

－意外险要包含哪些保障？

－2023成人意外险推荐

一、什么保险能赔猝死

先明确下，猝死，属于疾病身故，不属于意外身故。

所以能赔猝死的保险有寿险、包含身故责任的重疾险、包含猝死责任的意外险。

重点说下意外险，保障的是因意外导致的身故。必须包含单独的猝死责任才可以赔猝死。如果只包含意外身故，猝死就无法赔付。

上面提到打球猝死的同学，所买的保险没有包含疾病身故责任和猝死责任，所以猝死了没有获得理赔。

二、意外险要包含哪些内容

1. 意外身故伤残保额要高

给很多朋友检视保单的时候就发现，很多人的意外险保额就20万、30万。

成年人一旦发生意外身故或伤残，对家庭影响非常大。足够的保额赔付才能让家庭维持正常运营。

所以意外险要买够、买高。按简单的算法，意外险保额至少是年收入的10倍。或者，一般人意外险50万起步，100万也不多。现在高性价比的意外险也不贵，100万保额一年才两三百。

2. 伤残保障要全面

根据《人身保险伤残评定标准》，意外伤残是按1-10等级赔付的。1级最严重，就是全残，比如双目永久完全失明；10级最轻。

有些意外险只保身故，不保伤残。有些意外险只保全残，其他等级的残疾不保。有些意外险只保1-8级伤残。

注意，保障全面的意外险，应当有意外伤残保障，1-10级伤残都能保。买意外险的时候要看清楚。

3. 要有意外医疗保障

意外医疗保的是意外门急诊或住院医疗。比如发生车祸住院，社保报销后剩余3万，如果所买意外险不含意外医疗，这3万需要自费。

合格的意外险要包含意外医疗保障。

意外医疗，重点看免赔额、赔付比例、报销范围。好的意外医疗责任是0免赔、100%赔付、不限社保范围费用。

4. 包含猝死责任

现在社会猝死的人太多了。猝死又不属于意外。

好在现在很多意外险包含猝死保障。挑选产品的时候要注意。

三、2023年高性价比成人意外险推荐

2023年成人推荐这款意外险，中国人保大护甲5号成人意外险。

由大公司中国人保承保，产品责任好，保费便宜，288元能保100万！

来看看它的具体保障。

人保大护甲5号的方案有3种可选，经典版、尊贵版、至尊版。

保障十分全面，包含基础的意外身故/伤残、意外医疗，还有猝死责任、水陆空交通意外额外赔付；另外新增的责任，意外伤残失能保险金（1-3级伤残）、驾驶自行车期间意外伤残责任，大大增加了意外伤残的保障，责任很实用。

1. 意外身故伤残

意外身故赔保额，意外伤残按等级1-10级赔付。

经典版30万、尊贵版50万、至尊版100万，对应的保费是96元、150元、288元！

保费相当便宜，建议选择至尊版，保额高！

不过至尊版有地域限制，有些地区买不了，投保时看清投保须知再选择。

2. 意外医疗

保额分别是2万/5万/10万。

经典版和尊贵版100元免赔，至尊版0免赔，经社保报销后100%赔付，未经社保报销按80%赔付。不限社保范围费用！医疗责任好！

至尊版还有专项保障，意外住院津贴、意外重症（ICU）住院津贴。

意外住院津贴150元/天，意外重症（ICU）住院津贴600元/天，都是0免赔天数。不过这两项不能叠加赔付。

3. 急性病身故（含猝死）

经典版20万、尊贵版30万、至尊版50万。保额都挺高！

现在的打工人长期电脑前久坐、长期不运动、长期熬夜、过度劳累等，猝死的保障就非常有必要了！

4. 意外伤残失能保险金、驾驶自行车期间意外伤残保障

意外伤残失能1-3级，额外赔50%基本保额，加强对重度伤残的保障！

驾驶自行车期间导致意外身故伤残，额外赔30%基本保额。

这两项可以与“一般意外身故伤残”叠加赔付，也就是说一般意外伤残最高能赔180%基本保额！赔付比例高，很实用。

5. 水陆空交通意外额外赔付

包含航空意外最高额外赔600万，火车轮船意外最高额外80万；乘坐汽车、驾驶非营运汽车意外最高30万，在法定节假日翻倍赔最高60万！

6、还有意外伤害骨折脱臼保险金，最高赔5000元；预防接种疫苗身故伤残最高20万

四、最后总结

买意外险还是要注意保额要买高、意外伤残要保1-10级、要含猝死责任，还要关注意外医疗的保险责任！这样才能买到合格的意外险。

中国人保大护甲5号成人意外险的一般意外身故赔付高达100万，一般意外伤残最高赔180万，还包含猝死责任，以及水陆空交通意外额外保障；意外医疗责任好，免赔额低至0元、社保后100%赔付！

总之，承保公司大品牌，服务口碑好，产品责任好！价格便宜，低至96元起！是一款非常值得选择的成人意外险。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。