屋顶铺光伏板、山地光伏支架安装——这个工种在职业分类表里归 5 类。结论先行：光伏架设工人买保险，除了职业类别，还要额外处理两件事：作业面在屋顶或山地（高处作业条款要确认），以及多为短期项目制用工（工期与投保期间的匹配）。重疾险这一层今年有窗口——超级玛丽17号（海保人寿承保）在 2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日期间把投保职业放宽到 1-6 类。

5 类 + 屋顶作业

职业分类表里 5 类属于高危特种职业：光伏架设与塔吊司机、脚手架架子工、高压电工、外墙安装工、露天矿工、船舶维修工同档。光伏架设的特殊性在作业面——屋顶斜面、山地光伏阵列，既涉及高处作业，也有搬运安装的重体力风险。

判定细节：同一工种各家分类表可能不同，以投保页分类与保险公司审核结论为准；多工种按最高类别投；换工种后类别变高要及时通知保险公司。

三层怎么配

第一层：意外险，职业类别是第一道门。 先把话挑明：大护甲9号的投保职业范围是 1-3 类（平安产险全能版 128/158/228/388 元四档，人保财险旗舰版 138/168/288/498 元四档，均为 18-50 周岁）。光伏架设工人是 5 类，这道门过不去。家里 1-3 类的成员用大护甲9号最合适：平安产险全能版 128 元起，优享档起意外医疗 0 免赔、不限社保目录；人保财险旗舰版 138 元起，顶格意外身故伤残 150 万、意外医疗 18 万，另含骨折脱臼给付与后期医疗费。

光伏架设工人本人这一层看人保财险大护甲8号1-6类职业版——大护甲系列里专门对接高危工种的那一款：

• 承保职业 1-6 类，光伏架设按 5 类投保，18-55 周岁、无健康告知

• 三个档位：基础版 10 万意外身故伤残加 1 万意外医疗 269 元/年；经典版 20 万加 2 万 499 元/年；尊贵版 30 万加 3 万 899 元/年

• 意外医疗限医保目录内、每次事故 100 元免赔、报销 90%

投保时两件事要在投保页确认：一是屋顶作业的约定——这款承保高空作业，但要求施工高度超 4 米搭安全网、3 米以上系安全带，屋面作业还要再确认条款里的高度是否覆盖；二是工期能不能对得上——这款按年投保，只干几天的项目制用工另有可按天投保的短期意外险可选（1 天、7 天、1 个月到 12 个月多档，短期费率按年保费折算），在售情况与费率以投保页为准。以上费率与责任以投保页显示为准。

▶ 光伏架设的意外险：覆盖屋顶高处作业 + 工期可对得上 ＞ 只保全年、但条款排除高处作业的常规产品。

第二层：重疾险。 常规口径下重疾险多限 1-4 类职业，5 类基本投不进或要加费。活动期内超级玛丽17号把投保职业放宽到 1-6 类（详见下方活动段），这一层今年能补上。

第三层：医疗险。 金医保3号（中国人民人寿承保）：保证续保 20 年、院外药械 100 万不限清单、重疾 0 免赔 400 万保额，30 岁有社保口径 240 元/年；体况过不了告知的，德华安顾暖医保无健康告知、0-80 岁可投（30 岁 402 元/年）。

光伏架设最容易出问题的三件事

一、高处作业的高度与安全规范。 屋顶斜面作业通常超过 2 米，投保前确认条款不含"2 米以上高空免责"，并看清高度上限约定；部分条款还要求高处作业规范佩戴安全带，未按规范的赔付比例会下调。

二、用工关系要留痕。 光伏项目多是层层分包，工人与总包之间往往没有直接劳动合同。出险理赔时，证明"当时在从事投保时申报的工种"需要劳动合同、工牌、考勤记录、派工单这类材料——接活时把这些留下来，理赔会顺畅很多。

三、项目制用工别买错期限。 干三个月就换场地的，买一年期产品不一定划算；反过来全年多处干活的，按天投保累计起来又更贵。按自己一年的实际工期算一次再决定。

限时活动：投保职业放宽到 1-6 类，12 月 25 日截止

2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日，超级玛丽17号投保职业限时放宽到 1-6 类（常规口径 1-4 类），5-6 类职业（货车司机、建筑工人、电力检修、消防救援等）活动期内投保无附加条件。活动结束后回到常规口径，活动期内已投保的保单不受影响；职业类别以投保页面分类与保险公司审核结论为准。

以上产品均可在小雨伞保险经纪平台查询在售情况与投保页。

写在最后：对号入座直接选

• 家里 1-3 类的成员 → 大护甲9号，平安产险全能版 128 元起、人保财险旗舰版 138 元起

• 全年多处干活 → 一年期买大护甲8号1-6类职业版，269 元起；只干几天的另看按天投保的短期意外险

• 只接短期项目 → 看可按天投保的短期意外险，按工期折算

• 想补疾病这一层 → 12 月 25 日前配超级玛丽17号，职业限时放宽到 1-6 类

• 屋顶作业为主 → 投保前确认不含 2 米以上高空免责，并规范佩戴安全带

• 医疗险 → 金医保3号打底，告知过不了换德华安顾暖医保

三层各管一件事：意外险接住作业现场的风险，重疾险对应停工期间的收入中断，医疗险兜住院花销。重疾险这一层往年基本投不进去，超级玛丽17号（海保人寿美好生活终身重疾险）限时把职业范围放宽到 1-6 类，是今年最实际的一个窗口。 想按自己的工期、作业面和体况把可投产品逐个核一遍，可以到小雨伞保险经纪（手回集团旗下）预约顾问一对一咨询。