成人重疾险怎么买，一直是咨询最多、也很重要的话题。

朋友把之前买的重疾保单拿来分析：投保时28岁，重疾保额30万，每年要交11000+，交30年！

重疾并没有额外的保额赔付，为什么会这么贵？仔细一看才发现，保单附加了很多责任。

朋友现在觉得保费太高，交费压力大，又不知道保单具体保什么，感到很纠结。

这种情况确实很难受。所以选择重疾险要仔细，一不小心就可能买错或者买贵。

今天针对这个话题，跟大家聊聊买重疾险要避开哪些误区，重疾险怎么买，以及2023年值得推荐的重疾险。希望能帮大家买到好的重疾险，省心省力省钱。

1.不捆绑太多责任，重点是先保额充足

很多人都听说重疾险要保全面，投保时便加了一堆责任，保额却不高。

买重疾险的关键是先确保保额充足，之后再考虑保障全不全面的问题。为什么？

比如以上这位朋友，每年花11000多，重疾保额30万，其他保障有癌症赔二次，脑中风赔二次，

心梗赔二次。那么第一次确诊了癌症，能赔多少？只赔30万！其他的责任在此时都是不赔的。

所以重疾基本保额是关键。

担心疾病保不全？这个问题没必要担心。行业规定了重疾险都必须包含最高发的28种重疾（占重疾发生概率95%以上）。比如我们常听说的癌症、脑中风等都已包含。现在的重疾险重疾种类基本也有一百多种。所以不用担心常见的重疾保不到。

这位朋友28岁能花11000多买重疾重疾险，显然他的保费是充足，应当先把保额买高。他的保额建议至少50万起，之后再加其他保险责任。

其他朋友买重疾险建议保额至少30万起，50万更好。具体保额需要具体分析自身情况来定。

2. 买重疾险建议不捆绑身故责任

因为钱交了2份，但身故和重疾只能二赔一。

如果需要寿险，可以单独买定期寿险。

3. 不要总盯着疾病数量，关键得看高发疾病保不保

刚刚讲高发重疾每个重疾险都是一样的。关键的是高发疾病保不保。

比如轻中症，行业没有做规定，保单里涵盖的是不是高发的轻中症疾病。

比如特疾，特定疾病，通常是指高发的重疾。保单里的特定疾病是不是高发重疾，如果不是高发的，意义就不大。

4. 重疾不是确诊即赔，符合合同约定才行

前些年保险行业理赔纠纷的案例真不少，比如被保人确诊脑中风后遗症（不足180天），

理赔重疾险时暂时不能赔。为什么？

因为严重脑中风后遗症，必须确诊180天后还遗留至少一种障碍才能赔。

高发28种重疾确诊即赔的只有3种，恶性肿瘤-重度、严重III度烧伤、多个肢体缺失。

其中有19种要达到约定情况才能赔，6种是实施了约定的手术能赔。

1. 先确定预算，根据预算确定合适的保额，之后再考虑添加其他保险责任。首次重疾确诊后保额能赔多少，至关重要。

2. 高发重疾种类每个产品都一样，重点要关注高发疾病是否包含全面

3. 同样保障的情况下，选价格低的方案，没必要太关注保险公司的大小。

2023年这款重疾险，君龙超级玛丽8号值得推荐：该产品性价比高，责任很好，疾病关爱金60岁前重疾翻倍赔！

超级玛丽8号适用于0-55岁投保，职业1-4类。

保险期限可选保至70岁、终身；交费年期有10/15/20/30年；等待期180天。

1. 保障全面，基础责任齐全，可选责任丰富灵活不捆绑。

基础（必选）责任：

重疾：110种赔1次100%基本保额。可选责任可附加“第二次重疾赔付”。

轻症和中症：分别赔30%/60%基本保额，不分组、无间隔期，共享6次赔付；重大疾病赔付90天后，非重疾同组的轻症/中症责任继续有效

可选责任

疾病关爱金：60岁前重疾/中症额外赔100%/30%基本保额，也就是重疾最高能赔200%基本保额，中症最高达90%基本保额的赔付，大大提高赔付比例！

第二次重疾保险金：首次确诊重疾在60岁前，间隔3年，再次确诊重疾可再赔100%基本保额。同种（不同部位）重疾也能赔，市场罕见好责任！

恶性肿瘤-重度医疗津贴：恶性肿瘤-重度复发、转移、持续、新发，都能赔！间隔180天/1年！累计最多赔3次。间隔期短，最短180天即可赔，癌症获赔率更高。

恶性肿瘤-重度拓展保险金：首次原位癌或恶性肿瘤-轻度确诊后，后续确诊恶性肿瘤-重度，可以额外赔30%基本保额！增加了癌症赔付比例！

这个责任价格很低，比如30万基本保额、30年交保终身、30岁男/女仅需15元/24元，即可拥有恶性肿瘤-重度拓展保险金9万！

身故/全残责任，灵活选，不捆绑。

2. 怎么选

先看看费率（详细测算如图）

以30岁男性为例，投保必选责任，保额30万，交30年保终身，每年3096元。

加重疾二次和恶性肿瘤-重度拓展金的保费比较低，分别是3228元/3111元。

恶性肿瘤-重度津贴保费稍高，不过最短间隔180天，即可获赔12万，获赔概率高。

疾病关爱金的保费是这个可选责任里较高的，其实也没高很多，选择必选责任+疾病关爱金，男性4101元/年，60岁前重疾最高能赔60万！保额翻倍，很值。

具体费用大家看图表。

至于怎么选，大家更预算来，确定保额之后再加其他责任。

如果保费预算紧张，就直接只要必选责任，已经是合格的保单。

成年人应必备的四大险种是重疾险、住院医疗险（百万医疗）、意外险和寿险。

重疾险是其中保费的大头，但非常重要，作用是补偿发生重疾时的收入损失。所以重疾险不要乱买，注意避开误区，买错了就起不到该有的作用。

君龙人寿的超级玛丽8号重疾险是超级玛丽系列重疾的新版，优化升级之后的新产品，责任好，价格低，赔付高，疾病关爱金60岁前重疾可以翻倍赔，30岁男只要4101元重疾最高能赔60万！

成年人必备的保险，还是尽早配齐比较好。

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