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父母防癌险有必要买么?众惠相互神农2号防癌险怎么样?

父母年纪大了,小病大病越来越多。小病家里开支尚可覆盖,大病,比如像常见的癌症,治疗不是一两天的事情,需要长期的医疗花费。市面上很多保险投保年龄都限制在60岁以下,主要原因也是年纪越大,患病风险越高。


*数据来源于世界卫生组织国际癌症研究机构(IARC) 

有一种保险,爷爷奶奶(一般是最高年龄70岁)也可投保。健康告知很简单,三高、糖尿病、心血管疾病都有机会承保——比起重疾险和百万医疗险,防癌险对老年群体超友好!
 
防癌险是专门针对癌症的保险,对被保险人需个人支付的、必需且合理的医疗费用,在扣除约定的免赔额后,依照约定的给付比例赔付。 *医疗费用使用范围视不同产品而定

简单地说,防癌险主要保障癌症,大都是自己垫付医疗费用后,再向保险公司报销,少有确诊即赔的。

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今天分享的是【来自深圳62岁魏女士的防癌险理赔】案例。魏女士的独生女儿李女士因父亲肺癌去世深受打击,对独居在家的母亲身体状况十分担心。思来想去,对比了很多产品以后,决定在小雨伞平台投保防癌险。
 
2021年2月10日,李女士母亲魏女士投保了京东安联京彩一生防癌险(有社保,质子重离子版),一年保费731元,保障责任如下:
 

  • 意外身故及伤残 1万元

  • 恶性肿瘤医疗保险金(含恶性肿瘤住院医疗费用和特殊门诊费用,等待期60天,无免赔额) 300万元

  • 质子重离子医疗保险金 300万元

  • 恶性肿瘤住院绿通服务及垫付,保险期间内各提供一次


2021年11月,魏女士跟女儿闲聊时提到鼻涕中有点血,不时感到耳鸣鼻塞,吃了感冒药没有好转。女儿立刻察觉,妈妈可能不是单纯的感冒,但由于工作原因,无法及时回家,就拜托亲戚陪同魏女士到当地三甲医院看病。
 
拍摄CT后,发现鼻腔有肿物,结合临床表现,医生高度怀疑是肿瘤。经进一步病理检测,魏女士确诊患上鼻咽部恶性肿瘤,也就是鼻咽癌
 
李女士听闻母亲患癌的噩耗,立刻请假回老家,帮母亲办理住院手续,准备手术。术后魏女士恢复良好,但仍需持续化疗,每月1~2次,每次花费近万元。
 
身体情况好转后,魏女士向小雨伞保险公众号提交理赔申请。小雨伞理赔管家小周很快就加了魏女士,并1对1跟进协助她。

经过理赔管家小周细致耐心地讲解及演示,魏女士学会了如何线上报销。上传了病例、发票、药品清单等资料后,小周审核确认资料无误,便移交至保司复审。很快,8917.98元理赔款就打到了魏女士预留的银行账户里。
 
*魏女士和小周聊天记录
 
收到打款短信后,魏女士有点疑惑:为什么理赔款和我实际支付的金额不一样呢?
 
小周复核了一下理赔款及药品名单、发票,发现魏女士使用了医院开的中药,而这些中药属于滋补类中药,不属于保险责任。随即根据保险条款,对魏女士解释了不报销的原因。

*魏女士和小周聊天记录
 
*京彩一生防癌险保险条款

保单即将结束时,魏女士仍在进行治疗。她对小雨伞的理赔服务态度十分满意,流程简单清晰,全程线上操作,赔付得也很快。魏女士向小周咨询了是否能够续保,被告知由于该产品为1年期,且魏女士已患癌,极大可能过不了健康告知。
 
魏女士想到年纪越大可能毛病越多,女儿也有自己的小家庭经济压力,自己可以拿养老金买份保障,减轻自己和女儿以后的负担。虽说现在防癌险可能没办法投保了,但如果有其他合适的产品,希望小周推荐下。
 
*魏女士和小周聊天记录

小周咨询了专业的核保老师,发现目前的产品魏女士都无法投保。魏女士得知结果比较失望,但仍感谢了小周亲切热情的服务。

理赔小启示


扇扇作为一名90后,深切知道90后独生子女压力有多大。咱们上有老下有小,2个人承担6个人经济压力,不管谁遭遇不幸,都对整个家庭是巨大的打击。
 
没有人愿意变老,没有人愿意生病。时间就是这么无情,每个人都会面临变老,面临变老带来的负作用。据世界卫生组织国际癌症研究机构调查数据显示,癌症发病率随着年龄的增加而不断升高,父母,爷爷奶奶外公外婆都将比我们更早更快地面临患癌风险。
 
很可惜,在父母年轻的时候,中国保险业才刚刚起步,大部分人并没有用保险转移风险的意识。
 
如今,我们已经长大,深刻意识到了保险的作用,为父母增添一份保障,为家庭减少一分风险,相信大家都愿意吧?
 
如前所说,老人由于小毛病较多,重疾险、百万医疗险都很难过健康告知了,投保可能性很低。防癌险是一个很好的选择。
 
扇扇推荐小雨伞刚上线的众惠相互神农2号防癌险,这款热卖防癌险健康告知超宽松,亚健康人群,如三高、心血管、糖尿病、甲状腺结节(满足条件下)也能保。更宝藏的是,神农2号是市场少有的给付型防癌险,一旦确诊,即可申请理赔,一次性获得理赔款,不需要多次报销。
 

举个栗子,如果投保神农2号保额20万的方案,魏女士在确诊鼻咽癌之后,就可以拿着检查报告和病例等理赔材料,申请理赔。20万理赔款说不定在手术之前就能到账,可以有效缓解家庭经济负担。
 
告诉大家一个好消息,现在投保还享有二次救助机会:每一年度结算时,保险公司会自留部分运营成本,同时根据赔款后可分配结余对本保单年度的出险会员做二次救助。
 
也就是说,如投保的是神农2号,则魏女士获得20万理赔款后,还可能在2022年年初保司年度结算后,再次获得一笔额外的救助金。


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