灾难，总是突然从天而降，没有预兆。

2019年10月10日，江苏无锡高架桥因货车超载发生桥面侧翻事故，将两辆恰好经过的小轿车，碾压于桥身之下，事故造成3人死亡，2人受伤，遇难者是一对年轻的母女和一名独自抚养女儿的单亲爸爸。

如果早1秒钟，他们可能就能回到家中与家人一起吃一顿温馨的晚餐；再或者迟1秒钟抵达事故路口，他们就能与死亡擦肩而过。

这种突如其来的意外事故并不少见，马航MH370失联，飞机上239人全部遇难，重庆公交车坠江事故中13名无辜乘客遇难，深圳南山小车失控撞上安全岛，造成3死7伤...许多怎么想也想不到的意外就这么在自己身边发生了。

人生那么长，磕磕碰碰、大灾小难的总能碰上，面对无法预估的意外我们无法完全避免，但可以提前购买意外险做好保障，尽量弥补意外伤害带来的损失。

今天小伞君就通过几个真实的理赔案例来给大家讲一讲为什么每个人都需要意外险。

保费160元，获赔50000元

来自山东的刘先生于2018年7月28日为自己在小雨伞买了一份一年期的小雨伞成人意外险，保费160元。2019年3月22日，刘先生因意外导致骨折，随后前往医院住院治疗。

意外险相对于其他保险来说是属于比较简单的险种，但它有着其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障上。

购买一份保费只要几十元的意外险，就能获得高达几十万甚至上百万的保障，这是其他任何保险都比不了的。此外，如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这个优点也是其他保险没有的。

上面这个案例中，刘先生只花费了160元购买了一份小雨伞成人意外险，出险后获得了5万元赔付，且保障继续有效，直至保障期限结束。杠杆比非常高，在很大程度上弥补了意外伤害带来的经济损失。

保费160元，获赔20000元

来自广东的简先生于2019年6月27日为自己在小雨伞买了一份一年期的小雨伞成人意外险，保费160元。2019年8月1日，简先生因下雨路骑摩托车摔倒致右股骨中下段骨折，随后前往医院医治。

意外险保障很全面，一般来说，小到猫抓狗咬、闪腰崴脚，大到交通事故、台风地震它都能保。

通常意外险有三个主要的保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

其中，意外医疗是最常用的，它又包含了门诊医疗，住院医疗和住院津贴，生活中因意外产生的医疗费用通常都可以用意外医疗进行报销。

意外身故是指被保险人因意外去世，可一次性获得一笔保险金；

意外伤残不是全残，按严重程度共分为十级，是按照保监会制定的人身伤残等级评定标准来进行不同比例的赔付，具体的伤残标准都会在保险合同里详细列明。以上两个案例中的被保险人都达到了意外伤残标准，因此是按意外伤残来进行赔付的。

保费60元，获赔2947元

来自娄底的熊女士于2019年1月19日为自己在小雨伞买了一份一年期的小雨伞成人意外险，保费60元。2019年9月13日，熊女士骑车出门买菜不慎摔倒，导致右手无名指骨折，随后前往医院医治。

在一个完整的保障计划中，意外险可以用来补充寿险，以提高意外身故的保额，同时弥补因意外导致的残疾而造成的未来收入的损失，还可以用来补充医疗险，弥补意外事故引起的诊疗费用损失，它的高杠杆和伤残保障是其他保险无法替代的，对于每一个人来说其实都是刚需。

成年人作为家庭经济支柱，家庭责任重，驾驶或乘坐交通工具的频次高，如果发生风险对家庭经济会造成严重伤害，所以尽量买高保额的意外险。

小朋友在生活中经常会磕磕碰碰，尽量选择意外医疗没有免赔额，不限社保的。比如中国平安小顽童少儿意外险（点击了解），无免赔， 报销比例 100%，不限社保范围。

老人年纪大了，容易发生跌倒骨折意外，治疗期长恢复缓慢，意外医疗和意外津贴的保额尽量买足。推荐中国人保大护甲3号父母意外险（点击了解），意外医疗保障全，社保外自费药也可报。同时包含意外骨折/脱臼责任。

同时对于成年人自身，推荐中国人保大护甲3号Pro成人意外险（点击了解），每天低至3毛钱，意外/新冠保障全，不限社保都能赔。

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