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人到中年该买什么保险?这四种保险一定要买!


前几天一朋友找我借钱,说给孩子交学费钱周转不过来。


在我看来,朋友和老公赚的并不少,一个月加起来有近十万,比我们大多数同龄人都要多,但却要跟我借钱,这让我觉得很奇怪。


她说,上个月给孩子报了几个培训班,经济寒冬碰上公司裁员,不巧的是又遭遇了家庭变故需要大花钱,以前以为人到中年便可从容自在,没想到现实却常常十分艰难。



1 中年人:不敢病不敢穷不敢死


油腻、保温杯泡枸杞,中年人的字典里从来就没有“不艰难”。


人到中年,生活开始走下坡路。

公司里有做不完的工作,

体力却大不如从前,家庭花销一年高过一年。

孩子大了,父母老了。自己赚钱的速度既没跟上孩子长大的节奏,也没赶上爹妈衰老的步伐。

可偏偏自己是家庭的中流砥柱。


不敢病不敢穷不敢死,才是中年人的真实境况。


中年人是最最需要保障的人,给中年人做好保障,就是给整个家庭一份保障,今天我们就来聊聊如何花最少的钱给中年人最全的保障。



2 中年人保险配置原则


保险不是买的越多越好,也不是所有保险都需要紧急配置,配置保险是有先后顺序的,而且有些保险重复购买会造成浪费。简单来说有三条:


(1)保障配置顺序有讲究:医保>意外险>重疾险>医疗险>寿险


医保是国民的基础福利,虽然额度赔付比例都有限制,但是对身体状况没有要求,且价格便宜,宜优先配置。医保不足的部分再由商业保险做补充,顺序依次是:医保>意外险>重疾险>医疗险、寿险。


(2)先保障型保险,后年金


在经济有限时优先购买保障型保险,有能力后再购买年金险,经济充裕则不受影响。



(3)越早配置越划算,宜尽早配置保障


年龄越小,购买保险更便宜,年轻投保还有一个好处是,身体素质好,大部分保险都可以买。要知道有很大一批人想买保险但是买不了,因为无法通过健康告知。



3 实用保障大搜罗


有人说,前三十年拿命换钱,后三十年拿钱换命,其实这样是不划算的,不管生活多么艰难,都要好好吃饭,按时休息,多多锻炼身体,毕竟健康才是第一位的,不要陷入拿命换钱拿钱换命的怪圈。


关于给成人的保险方案呢,首先购买社保,价格便宜,而且不管身体健康状况,所以人都可以参加社保,但是社保只是给国民最基础的保障,仅仅依靠社保远远不够。现在无论是国家还是舆论,都在强调社保只是基础保障,需要购买商业保险,事实也确实是这样的。那么成人应该优先购买哪些保险呢?


(1)意外险


主要特点:只要意外,保险公司就一次性赔偿保额,可以留给家人。


意外险主要是保障因为意外导致残疾的风险的:

  • 如果不幸因为发生意外致残了,保险公司的赔款可以用于残疾后的治疗支出、生活支出;

  • 如果不幸身故了,保险公司的赔款可以留给家人,帮助家庭度过难关。


不过有必要说一句,一般意外险是不保猝死的,因为猝死一般是疾病导致的,而意外险要求是意外的、非疾病的、突发的、外来的才会赔偿。但有些意外险额外增加了猝死的保障。


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(2)重疾险


主要特点:只要确诊重疾,保险公司就一次性赔偿保额,病人可以用来治病。


重疾险主要是来保障一些重疾风险的,在各种污染辐射的今天,谁都不敢说自己不会生病。


一旦不幸患上重疾,那治疗起来不是一两周的事情,也不是一两万就能解决的。重疾对于绝大多数家庭来说都是一种毁灭性打击。最最恐怖的是,作为家庭经济支柱或者即将成为家庭经济支柱的年轻人患上重疾,一方面是高昂的医疗支出,另一方面是经济支柱不能工作经济来源中断。


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(3)医疗险


主要特点:医疗险是用来报销治疗费用的,大病小病都可以报销,适用范围比较广。但是需要先自己花钱进行治疗,等出院后再凭发票报销,赔偿的金额不会超过花费的金额。


如果经济条件有限,优先选重疾险还是医疗险?重疾险。还是那个道理,优先保障重大风险,小病的治疗费用一般家庭咬咬牙还是可以负担起的,况且还可以走社保报销一部分。


当然,医疗险保障范围广,与确诊给付的重疾险是很好的相互补充,等有经济条件了可以完善医疗险保障。


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(4)寿险


寿险是留给家人的保险,有房贷家庭的必备,万一自己不在了可以继续有钱偿还房贷。万一被保人去世(不管是疾病导致的还是意外导致的),保险公司一次性赔付保额。虽然没法继续陪在家人身边,但是可以有一笔钱帮助家人度过难关。


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未来总是不可预知的,尤其是不可预知风险,保险的作用就是将未来不确定的风险转移出去,让我们不用独自承担,这就是保险的意义所在。


最后有必要提一句,不管配不配保障,都需好好注重身体,毕竟健康才是最最重要的。


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