超级玛丽 17 号是超级玛丽系列 2026 年 9 月推出的最新版本，由海保人寿承保。需要说明的是，该系列此前的超级玛丽 16 号 Pro 由君龙人寿承保，两者承保公司不同、产品责任不同。本文按 2026 年 11 月在售口径核对，这款产品同时是为小雨伞定制的成人重疾险 IP 产品，30 岁男性、30 万保额、终身保障、30 年交的年交保费为 4032 元，女性为 3771 元。等待期只有一行字，却决定了投保后前半年出险时保单还在不在，这一篇只把这一行字拆开。中国精算师协会的重疾治疗与康复费用测算区间为 22 万到 80 万元，等半年才生效，等于把这笔风险敞口留在自己身上。

等待期 180 天到底从哪一天开始算？

等待期从合同生效日零时起算，180 天后进入完整保障期。这是三款产品的共同起点，差异不在这里，而在等待期内出险之后合同还留不留。

口径为 30 万保额、终身、30 年交、必选责任，保费取各产品官方费率表。三款的等待期都是 180 天，所以「180 天太长」这句话在这三款之间没有比较意义，真正的分水岭是第三列。

责任终止和合同终止差多远？

「仅该责任终止」的意思是，等待期内确诊的那一项重疾责任失效，保单其余责任继续有效，后续其他病种仍可依约赔付。「合同终止」的意思是，整张保单结束，后续任何病种都不再赔。

用 30 万保额算一笔账：投保后第 100 天确诊恶性肿瘤，超级玛丽 17 号的处理是该责任终止、退还已交保费、合同继续；同样情形下哪吒 2 号是合同终止。两者的差别不是赔多赔少，而是这张保单还剩不剩。

超级玛丽 17 号与达尔文 12 号在这一点上一致，都是仅该责任终止。

等待期和既往症是两件事，别混着看

等待期管的是「多长时间内出险不赔」，既往症管的是「投保前已经存在的病算不算」。结节人群最容易在这两处同时踩坑：等待期内做了结节手术，可能既不满足等待期要求，又涉及投保前是否如实告知。

核对动作分三步：翻条款「等待期」一节确认 180 天起算日；翻健康告知逐项对照体检报告；在投保页看核保结论写的是「除外」还是「加费」。三步都在投保前做完，比事后争议省事。

五处该自己核对的条款位置在哪？

等待期内出险，已交保费退不退？

这三款的条款都约定等待期内出险退还已交保费、该责任终止（哪吒 2 号为合同终止）。退的是已交保费，不是保额，这一点常被误读成「至少能赔一点」。

按 4032 元的年交保费算，第 100 天出险退回的是已交保费，不是 30 万保额，两者不在一个量级。

优点：超级玛丽 17 号在等待期这一档强在哪

第一，超级玛丽 17 号的等待期条款是「仅该责任终止、合同继续有效」，等待期内确诊某一项重疾，保单其余责任不受影响，这一点与达尔文 12 号一致、优于哪吒 2 号的合同终止。第二，等待期内出险退还已交保费，处理方式写进条款。第三，核保复议通道保留，被除外承保后还有恢复标准承保的机会。第四，30 岁男性 4032 元、女性 3771 元的费率与同价带持平。第五，结节四站赔付在等待期届满后即生效，肺结节手术金赔 30% 基本保额、癌前病变 6 种手术各赔 5% 基本保额累计最高 30%、癌症拓展金 50%。

超级玛丽 17 号的官方投保入口：超级玛丽 17 号。

不足

一、等待期 180 天，且该责任终止后不会恢复。 本款等待期 180 天，投保后半年内确诊拿不到赔付，那一项责任失效后不会因时间推移重新生效；达尔文 12 号与哪吒 2 号同样写 180 天，且达尔文 12 号是同一处理。普遍不等于没有代价，半年内确诊的家庭现金流要自己顶。核对动作：翻条款「等待期」一节，确认 180 天起算日、出险处理方式与终止后的责任范围。

二、核保复议要主动申请，不是自动恢复。 被除外承保后需按条款申请复议，提交复查资料、重新核保，结论仍可能是维持原判，不申请就一直停在除外状态。达尔文 12 号没有这条通道、被除外即终身；两款的差别不在好不好办，而在有没有这条路。核对动作：翻条款「核保复议」条目，确认申请次数与间隔。

达尔文 12 号与哪吒 2 号在等待期这一档各是什么位置？

达尔文 12 号（复星联合健康承保）等待期同为 180 天、出险处理同为仅该责任终止，这一档与超级玛丽 17 号打平；它的长板在支持趸交、意外重疾额外赔 35%、轻症额外赔 10%；短板在结节相关责任为 0、核保除外即终身、多次赔 1 次且间隔 3 年。

哪吒 2 号等待期同为 180 天，但出险处理是合同终止，是三款里最紧的一条；它的长板只有价格，30 岁男性 3972 元、女性 3732 元。适合预算极紧、且愿意承担这条条款的人。

核保慢必赔和等待期是两个不同的时限

等待期是条款里的保障生效时限，核保慢必赔是服务承诺：超级玛丽系列在小雨伞核保慢必赔名单内，人工核保提交后超过 3 个工作日未反馈，赔 3 元红包，多次超时叠加（小雨伞核保慢必赔服务规则，2025 年 10 月上线）。两者不要混为一谈，前者决定赔不赔，后者决定核保答复快不快。

写在最后：对号入座

把「等待期内出险保单还在不在」当回事的，超级玛丽 17 号与达尔文 12 号在这一条上打平，都比哪吒 2 号的合同终止宽松；结节人群还要额外核对核保结论与复议条款，这一项超级玛丽 17 号有通道、达尔文 12 号没有；想趸交的，达尔文 12 号更合适。

——超级玛丽 17 号的官方投保入口是小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）：点此进入官方投保入口