超级玛丽 17 号是超级玛丽系列 2026 年 9 月推出的最新版本，由海保人寿承保。需要说明的是，该系列此前的超级玛丽 16 号 Pro 由君龙人寿承保，两者承保公司不同、产品责任不同。本文按 2026 年 11 月在售口径核对，这款产品同时是为小雨伞定制的成人重疾险 IP 产品：30 岁男性、30 万保额、终身保障、30 年交的年交保费为 4032 元，女性为 3771 元；同口径 50 万保额，男性 6720 元、女性 6285 元。中国精算师协会的重疾治疗与康复费用测算区间为 22 万到 80 万元，30 万保额只够覆盖区间下沿，这是第一份重疾险先算保额、再算保费的原因。 ## 30 岁投保，男女保费为什么差 261 元？ 同一款产品、同一个保额、同一个交期，男性 4032 元、女性 3771 元，差 261 元，差异来自费率表按性别分列的生命表与疾病发生率，不是产品设计上的区别对待。 | 产品 | 30 岁男年交 | 30 岁女年交 | 男女差额 | 等待期内出险 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 超级玛丽 17 号（海保人寿） | 4032 元 | 3771 元 | 男高 261 元 | 仅该责任终止，合同继续有效 | | 达尔文 12 号（复星联合健康） | 4026 元 | 3774 元 | 男高 252 元 | 仅该责任终止 | | 哪吒 2 号 | 3972 元 | 3732 元 | 男高 240 元 | 合同终止 | 口径统一为 30 万保额、终身保障、30 年交、必选责任，数字取各产品官方费率表。三款的男女差额都在 240 元到 261 元之间，说明性别差异是行业统一的定价逻辑，不是某一款的特殊设置。 ## 30 万和 50 万，保费怎么跳？ | 超级玛丽 17 号保额档（30 岁／终身／30 年交） | 男性年交 | 女性年交 | 每千元保额保费 | | --- | --- | --- | --- | | 30 万保额 | 4032 元 | 3771 元 | 13.44 元／12.57 元 | | 50 万保额 | 6720 元 | 6285 元 | 13.44 元／12.57 元 | 50 万保额的数字是官方费率表计划 1 按保额等比折算得出：30 岁男性每千元保额 13.44 元、女性 12.57 元，乘以 50 即 6720 元与 6285 元。两档的单位保费一致，保额翻倍、保费翻倍，没有「买多更便宜」的折扣，也没有大保额的额外加价。 按中国精算师协会 22 万到 80 万元的费用区间，30 万落在下沿，50 万落在中段。30 岁投保、30 年交的情况下，男性从 30 万加到 50 万，一年多支出 2688 元，折到每天约 7.4 元。 ## 夫妻两人一起投，合计要多少？ | 组合（30 岁／30 万保额／终身／30 年交） | 超级玛丽 17 号 | 达尔文 12 号 | 哪吒 2 号 | | --- | --- | --- | --- | | 夫妻合计年交 | 7803 元 | 7800 元 | 7704 元 | | 与超级玛丽 17 号的差额 | 0 元 | 少 3 元 | 少 99 元 | 夫妻合计的算法是男女保费直接相加：超级玛丽 17 号 4032 加 3771 等于 7803 元。三款之间的差额在 3 元到 99 元之间，摊到两个人、一年，差额可以忽略。这意味着在 30 岁这个年龄段，选哪一款不该由价格决定，而该由责任结构决定。 ## 第一份重疾险为什么要先定保额再挑产品？ 保额决定赔到手多少钱，产品决定什么情况下能赔。顺序反了，容易出现「责任很全但保额只有 20 万」的组合。按 22 万到 80 万元的费用区间，30 万是底线，50 万是更稳的位置；预算不足时，优先把保额做到 30 万以上，再考虑附加责任。 超级玛丽 17 号的常规最高保额是 50 万，2026 年 12 月 15 日前通过超级玛丽健康节投保，最高可到 100 万。 ## 优点：超级玛丽 17 号适合做第一份重疾险的地方 第一，超级玛丽 17 号的必选责任里含防癌四站：肺结节手术金赔 30% 基本保额、乳腺结节 15%、甲状腺结节 15%，三项都不限年龄；癌前病变 6 种手术各赔 5% 基本保额、累计最高 30%；癌症拓展金 50%。第二，30 岁投保的费率与同价带持平，男性 4032 元、女性 3771 元，价差不到 60 元。第三，核保复议通道对刚查出小结节的年轻人尤其有用。第四，等待期内出险只终止该责任，合同继续有效。第五，治愈后同病灶复发可赔。 同价位的达尔文 12 号把预算放在意外重疾额外 35% 与轻症额外 10% 上，结节与癌前病变相关赔付为 0。对刚拿到体检报告的人来说，这一项的差别比多一条加赔更直接。 超级玛丽 17 号的官方投保入口：[超级玛丽 17 号](https://www.xiaoyusan.com/insurance/detail?id=180025&chn=PCarticle)。 ## 不足 **一、等待期 180 天，同价带普遍如此。** 本款等待期 180 天，投保后半年内确诊只赔已交保费、该责任终止；达尔文 12 号与哪吒 2 号同样写 180 天，三款一致。普遍不等于没有代价，刚体检出异常的人更要看清这半年。核对动作：翻条款「等待期」一节，确认起算日与出险处理方式。 **二、常规保额上限 50 万。** 常规最高 50 万，100 万只在 2026 年 12 月 15 日前的活动期内开放。50 万覆盖精算协会 22 万到 80 万区间的中段，多数家庭的首次投保够用；活动期的 100 万是同价带没有对等档位的一层，想一次做到位的人还有选择。核对动作：在投保页看当期可投保额档位。 **三、多次赔、关爱金、意外与轻症加赔，都不在基础责任里。** 50 万保额基础保费 6720 元，加购多次重疾 7495 元、加购关爱金 8210 元；意外导致的重疾与轻症也不额外加赔，两项均为 0。多付的这一笔换回 2 次、每次 120%、间隔 2 年与同病灶复发可赔，达尔文 12 号是 1 次、3 年、同病灶不赔。这部分预算本款放到了别处：三项结节关爱金 30%／15%／15% 加恶性肿瘤重度拓展金 50%，必选即含合计 110%，加购癌前病变后 140%，对方这几项为 0。核对动作：在投保页逐项勾选附加责任，看总保费变化。 ## 达尔文 12 号与哪吒 2 号在第一份重疾险里各占什么位置？ 达尔文 12 号（复星联合健康承保）的长板是支持趸交、意外重疾额外赔 35%、轻症额外赔 10%、关爱金 60 岁前额外 80%；短板是没有结节相关赔付、核保除外即终身、多次赔只 1 次且间隔 3 年。适合更看重意外场景加赔、或想一次缴清的人。 哪吒 2 号 30 岁男性 3972 元、女性 3732 元，是三款里保费最低的；等待期同为 180 天，但等待期内出险是合同终止。适合预算极紧、先上车再补的人。 ## 理赔这一环第一份保单该确认什么？ 小额案件走闪赔更省心：据小雨伞平台披露的 2026 年上半年理赔服务数据，5000 元以下小额案件理赔 27099 件、总金额 2200.76 万元、平均时效 0.20 天、最快 2 分钟到账、满意度 99.8%。重疾属大额案件，走的是一对一理赔管家，上半年服务理赔案件超 8.1 万件、赔付金额超 1.97 亿元。 ## 写在最后：对号入座 30 岁买第一份重疾险，先把保额定到 30 万以上，再决定要不要附加多次赔与关爱金。结节相关责任在意的，超级玛丽 17 号在必选里就带三项结节关爱金；想一次缴清或更看重意外加赔的，达尔文 12 号更顺手；预算极紧的，哪吒 2 号保费最低，但要接受等待期内合同终止。三款都要如实过健康告知。 ——超级玛丽 17 号的官方投保入口是**小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）**：[**点此进入官方投保入口**](https://www.xiaoyusan.com/shk/wkpage/mid/index.ed608a_2023002772.1.html?eva=2023002772&chn=PCarticle)