这几年免健告医疗险的发展，真的拯救了很多带病投保的人。

这年头的中年人，很大部分的体检报告都有指标异常，结节、息肉、三高......

只有免健告，才有机会拯救！

今天给大家带来一款值得所有带病人群关注的医疗险——德华安顾人寿暖医保中高端医疗险。

特别推荐它，是因为它不仅免健康告知，它还是一款平价中高端医疗险，保费低、保障中高端，一般既往症可保可赔，0免赔、私立、特需医疗也能轻松享。

带病投保人群注意了，你的医疗险是时候更新了，用普通保费换一份中高端保障，更香~

一、暖医保：无健告，易投保

什么样的医疗险才能拯救各种体检异常的中年人？那必须是无健告的。

暖医保投保门槛超低：

无健康告知，有结节、息肉、三高的，甚至得了心梗、癌症，都可以正常投保。

且一般既往症可保可赔，既往症等待期90天。比如乳腺结节3级，投保等待期90天后进行结节切除手术，也能正常理赔。

无职业限制，以往难买医疗险的长途货运司机、高空作业人员等，可以轻松获得医疗保障。

投保年龄很广，0-80岁皆可投，最长可续保至105岁，加上无健告，真正的高龄友好。

家里有体检异常的经济支柱，宝妈、孩子，年纪大急需医疗保障的父母、爷爷奶奶，都适合这款。

二、暖医保，高保障：核心全，体检免费升级特需医疗

别看暖医保投保门槛低，它的保障是真不错。

现在买医疗险，以下几项保障缺一不可：大小病医疗、癌症特药报销、院外药械保障。

暖医保核心保障很齐全：一般医疗及院外药械200万、重大疾病及院外药械医疗200万、质子重离子100万、院外特药100万，还有重疾异地转诊费、救护车费用等累计6项保障。

这里面除了一般医疗有2万免赔额，其他责任均0免赔、责任内100%赔付。

一般既往症也可保可赔，也享受责任内100%赔付。

暖医保更亮眼之处是：提交体检报告有机会免费升级0免赔+特需医疗。

首次投保，若有1年内体检报告，提交后AI实时核保，若核保结论是优选体，可以免费升级0免赔、特需医疗、康复医疗、硼中子医疗、一般药品费用医疗等5项保障，累计11项责任：

①0免赔：一般医疗0免赔，0-2万部分赔60%，2万以上部分赔100%；8种特定疾病最高赔30%。

②特需医疗：重大疾病及外购药械还扩展了特需部、国际部、VIP部医疗，0免赔、社保报销后100%赔付。

③硼中子俘获疗法：一种从内部爆破肿瘤的尖端技术，瞄准头颈部肿瘤，精准不伤好细胞。0免赔、50%赔付，保额100万。目前未纳入医保且费用高昂，可在海南鹏博BNCT治疗中心就医报销。

④康复医疗：脑卒中、帕金森等16种特定疾病，在二级及以上公立医院、指定康复机构做康复治疗，可0免赔、最高100%报销费用。

⑤一般药品费用：线上问诊买药，0免赔，报销50%费用，每年最高报销5000元。头痛脑热可轻松开方、报销药费。

若没有1年内体检报告，可以先支付保费完成投保，之后就能获得免费体检权益，体检后再提交报告，优选体一样能免费升级到11项保障。值得惊喜的是，免费体检的权益是每年投保后都能享受的。

如果核保结论是特约承保，或没有提交体检报告呢？那就获得6项核心保障。

这种通过体检升级保障的模式，不仅仅能免费体检、免费解锁保障，更深远的是，年年免费体检，可以让疾病早发现、早治疗，大大降低疾病严重化，被保人获益更深。

三、暖医保，低保费：同类保费的6~8折

对于普通人来说，中高端医疗险的缺点之一就是贵，40岁就要一千多。

暖医保克服了这个问题，把保费降得很低。你看，跟目前市场比较热门的几款中高端医疗险相比，暖医保真的便宜太多了。

比如40岁投保，有社保，暖医保新保721元，续保787元；

众**中高端，新保、续保都要1088元，

长**庆典版，新保、续保都要930元。

年纪越大，差距越大，60岁暖医保新保2049元，续保2235元，其他两款已经要3108元、2741元；

80岁，暖医保新保、续保分别3980元、4342元，其他两款已经要五六千。

暖医保保费低至同类的6~8折，能省不少钱。尤其年纪大的长辈，一年省下一两千块，能把家里其他人的保费省下来了。

不仅在同类里更便宜，相比普通百万医疗险，暖医保保费也贵不了多少，尤其四五十岁以后，暖医保甚至比一般百万医疗险更便宜。

比如有社保，新投保：

55岁，暖医保1634元，某百万医疗险1699元；

65岁，暖医保2444元，某百万医疗险3167元；

70岁，暖医保2955元，某百万医疗险4214元。

四、写在最后

带病投保最怕什么？怕买不到，怕既往症不赔，还怕免赔额太高，普通疾病住院报不了。

德华安顾人寿暖医保中高端医疗险把这些问题都给大家解决了：

它投保门槛超低，带病可投、最大80岁可投、高危职业也可投，一般既往症可保可赔；

提交体检报告后，有机会免费解锁0免赔+特需医疗，住院1元起赔，解决免赔额问题；重疾住院还享能报销特需医疗，享更高品质就医体验！

惊喜的是，保费还很低，不仅比同类便宜很多，甚至堪比普通百万医疗险，五六十岁后的高龄人群保费还比百万医疗险要低。

亚健康人群是真有福了。如果差不多的保费有机会获得中高端保障，你就不要犹豫，可以果断换产品。

不过，还是要注意，适不适合换新产品、怎么换、什么时候换都很有讲究，不建议自行切换。请尽快咨询小雨伞保险经纪，专业人员会帮你做好评估。

如想了解更多详情，可以通过小雨伞保险经纪（投保入口）预约顾问 1v1 咨询。

医疗险 2026