以前没有免健康告知医疗险的时候，亚健康人群的烦恼是买不到。

现在免健告产品多起来了，大家的烦恼是不好选，不懂选哪款好。

如果你也正在找无健告的医疗险，那么我建议你看看这款：德华安顾人寿暖医保中高端医疗险。

别看它是中高端医疗险，但它保障好，保费却不贵，尤其是四五十岁以后保费比一般百万医疗险还要便宜，性价比很高。

凡是亚健康人群、高龄人群，想要0免赔、特需医疗的，这款值得好好看看。

一、暖医保有什么好？

1. 低门槛，易投保

暖医保投保门槛低，专为亚健康人群、高龄人群设计：

l 投保年龄0-80岁，覆盖家里老人、孩子，最大可续保至105岁；

l 无职业限制，长途货运司机、消防员等高危职业人员都可买；

l 无健康告知，有体检异常的（结节、三高）、生过病的都能买；

l 且一般既往症可保可赔，比如息肉、囊肿都能正常买，等待期后住院可以正常理赔。

2. 保障好，体检后升级0免赔+中高端医疗

基础保障全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊医疗费用都能报销，还覆盖院外药械费用。

核心保障有6项：一般医疗保200万、重大疾病医疗200万、质子重离子100万、院外特定药品100万、重疾异地转诊费1万、救护车费用1000元。

其中，一般医疗有2万免赔额，社保后100%赔付，不过有8种特定疾病赔付比例为50%，包含良性肿瘤、息肉等。

其他责任均0免赔，责任内100%赔付。

检后升级0免赔、特需医疗等额外5项保障：

①0免赔：一般医疗0免赔，2万以内赔60%，2万以上部分100%赔付，一般既往症也享0免赔、最高100%赔付。8种特定疾病最高赔30%。

哪怕阑尾炎、肺炎住院也能1元起赔了，普通人大大减轻医疗负担。

②特需医疗：重大疾病及院外药械扩展特需部/国际部/VIP部医疗，0免赔、社保后100%赔。就医不用排长队等候，专家号、单人病房随心约，让普通人也能享受更舒适的就医环境。

③硼中子俘获疗法：这是头颈部肿瘤精准疗法，费用高昂，尚未纳入医保。可0免赔、50%赔付，保障100万。目前限海南鹏博BNCT治疗中心就诊。

④康复医疗：16种特定疾病的康复医疗费用，可0免赔、最高100%赔，覆盖脑卒中、帕金森、阿尔茨海默症等需要长期康复的高发疾病。

⑤一般药品费用：0免赔、50%赔，每年最多赔5000元。小毛小病不用去医院，线上问诊、买药就能报销。

普通人关注的0免赔、中高端人群关注的特需医疗/康复医疗等中高端保障，仅需体检就有机会解锁！

怎么解锁？

1）首年投保，上传1年内体检报告，优选体即可免费解锁以上5项保障！

2）没有1年内报告，可先投保，之后获得免费体检，检后再上传报告！

3）核保结论为特约承保，或不上传体检，享6项核心保障。

产品年年提供免费体检，体检后要么升级中高端保障，要么有病能早发现早治疗，这都不用额外花钱，怎么看怎么划算！

3. 保费友好，比一般医疗险便宜，是同类的6~8折

产品再好，普通家庭也要考虑保费问题。暖医保设计得很有诚意，它的保费相当友好，普通家庭也能买得起。

比如以有社保身份，首次投保，50岁起暖医保比一般百万医疗险还要便宜。暖医保60岁2049元，某百万医疗险2399元；暖医保70岁2955元，某百万医疗险要4214元，便宜了一千多！

若是体检后核保结论为优选体，暖医保还享0免赔、特需医疗等中高端保障，这也是普通百万医疗险无法比拟的。

与同类相比，暖医保保费更突出，仅为同类的6~8折，年纪越大省钱越多。80岁投保也仅3980元，比同类便宜两三千块。

二、暖医保更适合哪些人？投保注意哪些事项？

暖医保基础保障全，核保保障好，检后能升级中高端保障，保费便宜，更舒适两类人，一是高龄人群，二是亚健康人群。

产品不用健康告知，一般既往症可保可赔，有三高、结节、息肉的都适合买；最大80岁可投，年纪越大，保费还越便宜，比普通医疗险、同类竞品都有优势。

当然，还是觉得保费有压力的，可以看看众民保经典版，这款更便宜，但高免赔，最高只能赔80%。暖医保高免赔但体检后可升级0免赔，最高赔100%。

不知道怎么选的去咨询小雨伞保险经纪。

无论如何，想要更好保障的无健告医疗险，暖医保值得考虑。

当然，以下几个事项需要注意：

1）0免赔、特需医疗、康复医疗、硼中子医疗、一般药品费用等5项保障，需要提交体检报告后，核保结论为优选体才能免费解锁。若是特约承保，非优选体，或不提交报告，仅可获得6项核心保障。

另外，次年健康状况改善，还可重新申请核保，若结论为优选体，依然可以免费解锁5项保障！

2）产品不用做健康告知，一般既往症可保可赔。一般既往症是指五类重大既往症及并发症之外疾病。

比如高危结节不保，包含4类及以上肺结节、乳腺结节、甲状腺结节；肝占位不保，即肝结节。

高血压、糖尿病可保可赔，前提是没有并发症，有并发症就能买不能赔。

篇幅有限，想了解更多疾病情况可以咨询小雨伞保险经纪。

3）产品针对意外无等待期，新发疾病等待期为30天，一般既往症等待期为90天。比如乳腺结节3级，须投保满90天后住院才可赔付。但投保30天后新发阑尾炎住院，可以赔。

三、写在最后

现在市场上免健康告知的医疗险确实发展得很好，对带病人群来说是一种幸运。

德华安顾人寿暖医保是一款平价中高端医疗险，基础保障全，核心保障好，年年提供免费体检，检后有机会升级0免赔、特需医疗等中高端保障；保费非常友好，比一般百万医疗险、比同类竞品都要便宜。

想要0免赔等更好保障的带病人群、高龄人群可以闭眼冲暖医保。

不过投保有几个事项需要注意。想了解更多的可咨询小雨伞保险经纪。

如想了解更多详情，可以通过小雨伞保险经纪（投保入口）预约顾问 1v1 咨询。

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