市面上真的存在首年末现金价值接近 96% 的储蓄保险吗？还真的有！

不少朋友配置增额类保险，都会担心资金流动性不足，急需用钱的时候没办法顺利取出。

增多多 10 号增额终身寿险（分红型）恰好把这类用户顾虑充分解决：

趸交模式下，保单首年现金价值就能够达到 96%，把分红部分计算在内的总现金价值仅需 3 年就能回本，产品实力相当可观。

下面就来拆解增多多 10 号（分红型）究竟能带来哪些亮眼优势，看看这款产品是否契合你的需求！

一、首年现金价值最高 96%，确定保障收益稳健可靠

很多人看好增额终身寿险，但迟迟没有入手，主要顾虑前期现金价值偏低，如果中途退保会产生不小损失。

增多多 10 号（分红型）充分贴合用户的这类痛点，前期现金价值设置十分优厚。下面案例以 30 岁男性、每年缴费 10 万元，红利选择购买交清增额作为演示条件：

趸交模式下，仅看合同保证部分现金价值：
保单首年末可达到 95500 元，相当于保费的 95.5%；
第 3 年末现金价值为 99300 元，达到保费的 99.3%，几乎和投入保费持平；
第 4 年完成保费回本。

选择 3 年缴费，仅看保证现金价值：
首年末现金价值 74000 元，占总保费的 74%；
第 4 年末现金价值 296800 元，约占总保费 98.9%；
第 5 年实现保费回正。

这款产品首年合同约定现金价值水平高，表现稳定。趸交第 3 年、3 年交第 4 年就基本追上投入保费。就算遇到特殊情况不得不退保，也不会产生大额亏损；回本周期短，退保时不会造成经济损失，投保者可以拥有更强的安全感。

（两张利益演示表沿用原文图表）

二、分红收益表现出众，首年红利总利益最高 97%，长期收益同样出彩

难道这款产品优势只体现在保证收益吗？并不是。增多多 10 号的分红水平同样可圈可点：红利对应的总利益不仅保单首年表现优异，回本速度快，中长期收益也处于市场靠前梯队。

依旧以 30 岁男性年交 10 万，红利选择购买交清增额作为演示条件。

趸交方案：首年末红利总利益 96662 元，约占保费 96.7%；60 岁男性趸交投保，首年末红利总利益甚至可以超过 97%。
保单第 2 年末红利总利益 99579 元，占保费 99.6%，基本贴近总保费；
到第 3 年末，红利总利益占保费 103%，正式超过投入保费。

3 年缴费方案：首年末红利总利益就达到保费的 75%；
第 3 年末红利总利益 297346 元，占保费 99.1%，和总保费十分接近；
第 4 年末红利总利益约为保费的 102.5%。

首年收益表现优异，不用再过度担心资金流动性问题，退保、减保或者申请保单贷款都可以便捷办理。

除了前期表现亮眼，中长期收益同样具备竞争力。计入分红后的 IRR，保单持有 10 年为 2.396%，持有 20 年达到 2.679%，持有 30 年是 2.778%；待到被保人 70 周岁，IRR 能够达到 2.89%，在同类产品榜单中位居前列。

三、新华保险老牌险企，分红兑现表现稳定

和纯保障类保险不一样，选购分红险，需要重点考量保险公司的投资运营实力。新华保险交出的答卷相当有说服力：

作为资历深厚的大型保险公司，企业实力雄厚，属于 A+H 两地上市的世界 500 强企业，多次拿到惠誉 A 级、穆迪 A2 级权威财务实力评级；企业股东包含中央汇金、中国宝钢集团等大型央企，股东背景十分强大。

企业运营状态稳健，抗风险能力突出：从新华保险最新公开披露信息来看，公司总资产接近 1.9 万亿，全国线下分支机构数量超过 1700 家；2026 年第一季度综合偿付能力充足率 204.41%，核心偿付能力充足率 130.55%，远超监管划定的行业标准。

分红实现率表现亮眼，最近两年的兑现效果尤为突出，红利发放较为稳定：根据 “13 精” 统计的数据，新华保险 2024 年度平均分红实现率 132.6%，近五年平均分红实现率 156.1%。这代表保险公司给到的红利预期，大多可以超额落地兑现。

翻阅新华保险分红报告，旗下 97 款分红产品的分红实现率均值达到 128%，在已对外披露数据的寿险企业当中排在第一位。

由此可见，配置分红险可以重点考虑新华保险，企业硬实力和红利兑现能力都足够靠谱。

四、减保规则条件宽松，资金调度更灵活

绝大多数增额终身寿险都支持减保操作，但不同产品，减保对应的规则存在差异。增多多 10 号的减保条款十分友好：

• 减保时间没有硬性门槛，保单有效期之内都可以提交申请，不存在必须持有满 5 年才能办理的限制；

• 减保金额设置人性化，每一年累计减保金额不超过当时基本保额的 20%，同时满足保险公司划定的最低金额标准即可；

• 减保相关规则完整写进保险合同，权益更有保障。

（提示：如果现金价值尚未超过已交保费就办理减保，会产生资金损失；保险公司会按照减保之后的基本保额收取保费、承担保险责任）

产品同时开放保单贷款功能，最高可以借出现金价值的 80%。既可以应对突发的资金需求，又不用做减保操作打断保单增值节奏；注意保单贷款最长周期不能超过 6 个月。另外，2026 年 7 月 1 日至 2026 年 10 月 1 日期间生效的保单，办理保单贷款可以享受专项优惠。想要了解更多细节，可咨询小雨伞保险经纪。

五、文末小结

客观来讲，增多多 10 号增额寿险（分红型），产品优势非常贴合大众需求：

前期合同保证现金价值高，回本周期短，就算中途退保，也不用承担大额亏损；

分红带来的总收益同样可圈可点，首年末能够达到保费的 96.7%，最快 3 年实现回本，给投保人十足安全感；中长期收益同样出彩，处于市场第一梯队。

叠加保险公司雄厚的企业实力与稳定的分红兑现能力，红利落地的可靠性更强。

再配上宽松友好的减保条款，资金取用灵活，产品综合实力十分出众。

市面上分红险产品众多，但是由头部老牌险企打造、收益表现出众的产品并不多见。如果你计划筹备养老金、孩子教育金，或是做财富传承规划，这款产品值得重点了解。

投保链接>>新华保险增多多10号增额终身寿险(分红型)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。