买百万医疗险最怕的就是：买错了赔不了！

我国亚健康人群达到4亿多，这些人要买的医疗险跟健康人群一样吗？

家里老人年纪大了，医疗险不好买，买不到？

经过专业的对比测评，我给大家挑选出来4款百万医疗险里的尖子生，适合0-105岁各种健康状况的人群购买！

家里人健康的、有小毛病的、甚至已患大病的和高龄老人，直接对号入座，来找你那份专属医疗保障。

一、这两款保证续保20年，保障领先，适合身体健康、有小毛病的大多数人

这两款的共同优势：

u 续保稳定性强：保证续保20年——市场最长保证续保期；

u 保障全面领先：大小病住院医疗、质子重离子医疗、院外肿瘤特药、外购药械都保齐，覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗费；

u 不限社保范围费用，最高100%赔付；可选0免赔，肺炎等普通疾病住院也可以报销。

第1款——金医保3号

（适合追求长期医疗保障、关注外购药保障的大多数普通人）

优势1：理赔门槛低

v 一般住院/轻中症住院医疗，无理赔免赔额可递减至最低7000元；

v 可附加上0免赔医疗，1万以内也能报销50%，最多5000元，1万以上部分100%赔付；且保证续保。

v 重疾医疗、质子重离子、肿瘤特药、外购药械等均0免赔、100%赔付。

优势2：院外用药自由

v 院外肿瘤特药：保障205种药品，包含3种CAR-T。0免赔，无论是否经社保报销均100%赔付！一般产品未经医保仅报60%！而且这项是可选，保证续保20年。

v 外购药械：不限疾病，大小病都能报；不限清单，0免赔、社保后100%赔付！且无院内仿制药限制，真正实现用药自由！不过这项是可选责任，不保证续保。

优势3：增值服务实用贴心

提供在线问诊、住院垫付、特药服务、重疾绿通、多学科会诊、院内照护、居家护理、解结服务（三大结节）等，都非常实用。

优势4：保费友好，年纪越大相比越便宜

尤其40岁以上，相比竞品，金医保3号保费更便宜，比如

首年保费（有社保）50岁1171元，60岁2045元；

续保保费，65岁3372元，其他要4000+；70岁4172元，其他要五六千！

这款产品需要特别注意是：

投保务必做好健康告知，不符合要求的可以去看以下几款产品。详情请咨询小雨伞保险经纪。

第2款——蓝医保（好医好药版）

（适合追求长期保障、关注外购药保障以及私立医疗资源的人群）

优势1：高龄可投，理赔门槛低

最大70岁可投，可享无理赔免赔额递减至最低5000元。

还可附加0免赔医疗，1万以下50%（特定疾病赔25%），最多5000元；1万以上部分赔100%（不保证续保）。

优势2：医院范围广，公立私立随心选

v 适合二级及以上公立医院普通部就诊，涵盖北京协和医院、四川大学华西医院、上海瑞金医院等顶尖知名三甲医院。

v 首次开放186家优选私立医院，北京陆道培医院、广州泰和肿瘤医院、武汉亚洲心脏病医院等权威医院随心选。

优势3：院外好药放心用

v 肿瘤特药：升级至276种，含5种CAR-T药品，药品种类业内领先；还可直接垫付药品费用，送药上门

v 院外药械：全面开放，0免赔，无论是否经社保均100%赔付，且保证续保20年，稳定性强。

这款产品需要注意的是，

外购药械限2025年12月31日前国家批准的药械。

另外，健康告知也需要仔细做好。

二、这款免健告+保证续保10年，适合预算足的亚健康人群

超越保（无忧版）最近非常火，因为它给带病投保人群带来了独特惊喜：

惊喜1：免健康告知+保证续保10年

它是免健告产品里保证续保期最长的。

易投保，稳定性强，就是这款产品最大的亮点。

无论是结节、胃炎，还是心梗、癌症，都可以优先考虑这款。

惊喜2：理赔门槛降低，0免赔+既往症可保可赔

这款产品的两个投保计划赔付比例都是100%（社保报销后）。

计划二还做到了所有责任均0免赔（重大既往症除外），还享无理赔分段赔付线递减，最高可以做到1.5万以内赔50%，1.5万以上部分100%赔付。

更厉害的是，它本来就可以保一般既往症。这意味着，胃炎、结节（1-3类）、息肉这类一般既往症，投保等待期后住院也能赔，也能0免赔！

计划二还扩展了重大既往症保障5000元。已患癌症，投保等待期后该癌症住院也能赔！

0免赔+既往症可保可赔，对带病投保来说简直是“梦中情保”。

惊喜3：保障齐全，重疾0免赔、100%赔付

它并没有因为投保门槛低而降低保障，大小病住院医疗、质子重离子、院外肿瘤特药、外购药物均有保障，责任全面，保额充足。

而且都能0免赔，最高100%赔付。

此外，重疾医疗还拓展了特需医疗，就医资源非常好。

这款产品的不足之处就是：

0免赔的计划二保费相对高。所以它更适合预算足的亚健康人群投保。

三、这款免健告，全网低价，适合预算有限的亚健康人群

众民保百万医疗险2026，从保障到保费，都是带病投保的上上之选。

优势1：投保门槛低到底，0-105岁闭眼入

年龄放到最宽：0-105岁都能投，家里八九十岁老人也能买

免健康告知：无论是体检异常还是有既往症，癌症也能投

无职业限制：高危职业放心入

生效超快：等待期仅30天，别的产品要60天、90天

比如投保前乳腺结节3级，投保过完30天等待期后进行手术，能正常赔付！对带病投保超友好。

优势2：保障超全，年度600万保障覆盖各个方面

社保内外费用都能报，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊都覆盖。

核心责任齐全，还有市场稀缺保障：

u 住院+院外药械：300万保额，免赔额1.5万，社保报后经典版赔80%，臻选版100%；

u 质子重离子：300万保额0免赔，臻选版不限医院清单；

u 肿瘤特药：300万保额0免赔，臻选版保障250种药品（含7种Car-T），还能直付；

u 康复医疗：16种疾病（如癌症、脑卒中）的康复费用保100万，专业康复医院赔80%；

u 慢病原研药：95%常见慢性病用药可报，最高5000元，线上直赔60%；

u 臻选版连续投保满3年，第4年还享2选1权益：要么保5类严重既往症100万（最高赔70%），要么免赔额每年减1000元（最低到1万）。

优势3：保费超友好，高龄也能负担

众民保2026高保障、低门槛，同时保费还极为友好：

经典版：18-30岁168元起，51-60岁968元，71-80岁2188元，百岁老人2589元；

臻选版：61-70岁2498元，71-80岁2898元，80岁以上3298元。

对比一般医疗险，高龄保费太便宜了，给父母买也不会有压力。

这款产品需要注意的是

u 臻选版2选1权益是在连续投保3年后，第4年起才开始享受，老客户连续投保也可享。但要手动选择权益（默认免赔额递减）。

u 既往症药品限制到2026年4月30日，之后新增的药或适应症不报。

u 重大既往症清单新增三项：高危结节（4级及以上、>8mm肺结节等）、罕见病、重症肌无力。

u 此外，投保前务必仔细看条款和免责内容。

四、写在最后

给大家做下总结：

健康人群优选这两款，保障领先，稳定性强——

金医保3号肿瘤特药、外购药保障突出，中老年保费更有优势。

蓝医保（好医好药版）保障很好，私立医院也能就医。

带病投保人群考虑这两款，免健告、保障好——

超越保（无忧版）免健告+保证续保10年，可0免赔+既往症可保可赔，适合预算足的亚健康人群。

众民保2026，免健告、0-105岁可投，生效快，保障全面充足，全网低价，适合预算紧张的带病人群。

现在买医疗险真的不难了，这对我国庞大的亚健康群体是好事。不过产品还得选对，否则买错了照样影响理赔。

你和家人是怎么样的身体状况？想好选哪款医疗险了吗？有需要的随时联系小雨伞保险经纪。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。