过去的50年来，甲状腺癌的发病率在全世界都在持续上升，甲状腺癌在不久之后就可能会成为全球的第4大癌症。

有数据显示，从1990年到2013年，甲状腺癌全球年龄标准化发病率增长了20%。高收入国家增长了约19%，而低收入国家的发病率增长更快，可达33%。

2018年有研究者对影响甲状腺癌的发病率的地理因素进行了研究，并将结论发布于Nature Reviews Endocrinology上，数据显示，中国是甲状腺癌新发病例数最多的国家，2018年发病率超过了7.8例/10万人。 

        2018年全球甲状腺癌年龄标准化发病率估计值

甲状腺癌被认为是最常见的广泛性内分泌癌，虽然发病率逐年上升，但死亡率却没有应声上涨。

                   2018年全球甲状腺癌年龄标准化死亡率估计值

根据国家癌症中心发布的2018年全国最新癌症报告显示，近年来，我国甲状腺癌发病率明显上升，死亡率则相对稳定在较低水平，我国东部地区甲状腺癌发病率远高于中、西部地区，成为30岁以下女性人群的最主要癌症类型。

在多家保险公司的理赔报告中，去年一年的重疾理赔案件，癌症出险理赔占比最高，而甲状腺癌又居于癌症中的首位，且女性甲状腺癌的发病率高于男性。

              平安、百年、太平人寿2019年理赔年报

在保险圈，甲状腺癌被称为“喜癌”，因为它是每年各大公司赔付率最高的癌症，患者往往只需要花费几万元就可以顺利治愈，但保险公司必须按重疾标准一次赔付几十万。

11月5日，财联社发布独家电报：重疾新定义今日发布，旧产品销售截止日期为2021年1月31日！！

消息一出，立刻引发热烈讨论。

时隔13年，重疾定义终于要大变更了，其中最受热议的变化就是：甲状腺癌分级赔付，Ⅰ期及以下按轻症赔付30%保额，Ⅱ期甲状腺癌按重疾赔付100%保额。

要知道Ⅰ期及以下甲状腺癌发生率为95%，Ⅱ期甲状腺癌发生率仅占5%，也就是说甲状腺癌基本可以算是轻症了。

对于还没有购买重疾险或还想再补充重疾保额的用户而言，甲状腺癌额理赔金可以说是实打实的减少了70%。

举个例子：

小A买了一份现行重疾定义下的重疾险，保额50万，之后如果不幸确诊Ⅰ期甲状腺癌，最高可以赔付50万保额。

小B在重疾新规施行后同样也买了一份50万保额的重疾险，不幸确诊Ⅰ期甲状腺癌后，由于Ⅰ期甲状腺癌在新定义里只能算轻症，按轻症赔付，只能赔付50*30%=15万。

新规施行后，理赔金额一次减少35万。

除了对于甲状腺癌定义的调整外，新规还对其他重疾定义、病种范围和赔付比例等做了重新修订。

条款较多且涉及到专业知识，为方便大家理解，我将此次重疾定义调整对我们投保的影响整理成了一张图：

总体来说，重疾新规的重新修订对于投保用户来说有利也有弊。

先说有利影响，首先，重疾新规里新增6大病种，重疾和轻症各3种：

重疾由原先25种增加至28种，轻症的话，原先规定里并没有明确。

对于新增这6种疾病，其实市面上有些产品已经保障了，但对于重疾险买得早的朋友，这部分的保障可能是缺失的。

其次，此次重疾新规还优化了疾病保障范围。我们知道，重疾险一般是“达到某种疾病”或“做了某种手术”或“达到某种状态”才能获得一次性赔付。

这次重疾新规优化了对原有重大疾病的定义（重疾理赔的条件），这对理赔产生了直接影响。

对不同的疾病，重疾新规修改后影响不一，比如说冠状动脉搭桥术，把开胸改为切开心包，条件放宽许多。

但是对于某些疾病，如双耳失聪，由在某种特定情况下，平均听阈大于90分贝，改为了大于91分贝，条件变严格了。

再说不利影响，除了上面提到的甲状腺癌分级赔付外，重疾新规还限定了高发轻症的赔付额度，轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风这三种高发轻症限额赔付30%。

而其他轻症给付比例限额是否也是维持在30%上限，需待新规发布后的一个实际情况，目前还存在着一些未知性。

30%相比目前轻症赔付比例来说，赔付比例确实是下滑比较多的。

举个例子，小雨伞超级玛丽3号Max目前轻症是赔付45%基本保额，赔3次，此外，首次确诊轻症在60岁前，还额外赔付10%基本保额。

拿最常见的50万保额举例，30%的话，是赔付15万，45%+10%的话，是赔付27.5万。这前后相差了12.5万，可以购买一辆低端小汽车了。

看重轻症保障的朋友，需要重点关注此点变化。

此外，原位癌作为高发轻症，理赔率在轻症赔付中一直名列前茅，目前市面上大多数重疾险都覆盖了原位癌。

而重疾新规对重疾险的保障范围内是否保原位癌，没有做强制要求，也就是说重疾新定义下的重疾险是有可能不保原位癌的。、

当然，是否保障原位癌还取决于保险公司，存在一定的不确定性。

重疾新规的发布对于重疾险产品形态和投保用户的影响都是很大的，到底要不要在新规施行前配置重疾险，给大家几点建议：

1、风险是一直存在的，尤其是买重疾，早买早保障；并且重疾险的保费是随着年龄的增大递增的，大了一岁，保费就会相应上涨。有的同学觉得新重疾的费率会下调，但综合来分析，未来新定义重疾保费是否会便宜很难说，存在较多不确定因素。

2、如果关注甲状腺保障以及轻症保障的朋友，现在就可以考虑入手，新规落地之后，这两块的保障将会有一些调整。

3、对于十分纠结，有选择困难症的朋友，新旧定义的产品互有优势，可以选择各买一半，比如自己的预期是买60万保额的重疾险，可以现在买30万旧定义的重疾险，待到未来新疾病定义的重疾上市后，再买30万新定义的重疾险。

重疾新规正式实施前，已经生效（新规发布前投保）的保险合同不会更改，还是按照修订前条款赔付。

如果想买现行重疾，可以优先考虑小雨伞超级玛丽3号Max，可保障185种疾病，首次重疾最高可赔99万，中/轻症首次赔付最高可赔75%，还能附加恶性肿瘤额外赔付责任、特定心脑血管重疾二次赔付责任及投保人豁免责任，保额超高!性价比超高！！！