最近看到一组数据很惊人：

据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。

尤其是少儿白血病频发，虽然有80%-90%的治愈率，但高达百万的治疗费用不是所有家庭都负担的起的。

原来患癌早已经不是大人的“专利”，庆幸的是现在的家长们大多都有保障意识，会及时给孩子做好保障。但现在保险品种繁多，条款冗长，给孩子买保险时难免会踩坑，接下来专门给大家说说很多家长们最关心的儿童重疾险该如何挑选。

保额买多少？

重疾险的主要作用是补偿收入损失，如果孩子患重疾，治疗+康复周期常要3-5年，这期间我们需要花费巨额医疗费，还可能因为照顾孩子导致工作收入下降甚至终止，还需要维持房贷、赡养老人等固定支出，考虑到这几点，重疾保额至少要能覆盖3-5年的家庭收入损失。

保障期限选多久？

对于预算有限的家庭来说，给孩子投保20年到30年的定期重疾险已经足够了。因为考虑到通货膨胀，保额会缩水，再就是二三十年后孩子长大了，有能力给自己加保。

不过买定期重疾的话，出险后就没办法加保其他重疾险品了，如果你预算充足，给孩子买一份多次赔付型的终身重疾险也是可以的。

重疾保障病种怎么选？

大人与小孩子的高发重疾是有区别的，妈妈们在给孩子选重疾险的时候，要留意一下下图中这些儿童常见的高发重疾。

选择消费型还是返还型？

相同的保障范围下，一般消费型重疾险产品会更加划算。

但是如果你的预算比较充足，平常没什么理财习惯，以防家庭发生变故，想让孩子的未来更有保障，可以考虑返还型重疾险，这其实就相当于“强制储蓄”。但一定是人身保障在前，理财在后。

缴费期限怎么选？

缴费期限拉的越长越好，可以30年交的，绝对不20年交，30年往往要比20年交每年少交20%的钱，尤其对预算有限的人，是个不错的减轻眼前缴费压力的好办法。

针对以上几点，接下来分享一个儿童方案给大家，相对直观一点。

以1岁小男孩为例：

重疾险选的是小雨伞超级旗舰版Plus与小雨伞复星妈咪保贝少儿重疾的组合，搭配保障，理赔时互相不受影响，而医疗险的部分，涵盖意外、住院多重保障，也是可以组合搭配到起（医疗部分是实报实销、而意外伤残身故是一次性给付的），最后意外险作为必需品也加入其中。

这里要特别说下小雨伞联合光大永明推出的超级旗舰版Plus，没错，就是此前爆火的小雨伞超级玛丽旗舰版的升级。

接下来一起来看看具体从哪些方面进行了升级。

升级亮点1：

前15年重疾保额额外增35%，覆盖少儿重疾高发年龄

0-40岁期间投保，投保后15年间如果出险可以额外赔付基本保额的35%，也就是说一次可以获得135%的赔偿！

举个例子，一位30岁的男性，投保小雨伞超级玛丽旗舰版Plus 30万重疾险（只投主险），保障到70岁，投保后第七年患了合同约定的重大疾病，因为在40岁前且保单生效前15年，所以重疾保额额外增加35%，保险公司一次性给付重疾保险金67.5万。

另外，从图1可以看到少儿重疾高发的年龄在0-25岁，而小雨伞超级旗舰版Plus完全能够覆盖住这个年龄阶段。

升级亮点2：

给癌症三连击：癌症二次赔+特定恶性肿瘤保险金

小雨伞超级玛丽旗舰版Plus可以附加癌症二次赔付：癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；非癌症重疾首次确诊1年后，新发癌症再赔120%保额。

简单来说就是第一次患重疾，达到一定时间的生存条件，癌症新发或复发都能得到赔付。

举个例子，王女士投保了小雨伞超级玛丽旗舰版Plus 50万，得了乳腺癌，会赔付一次，3年后乳腺癌复发了或者仍然在继续治疗，小雨伞超级玛丽旗舰版Plus会再次赔付60万。 如果王女士第一次重疾是脑中风，1年以后发现得了乳腺癌，小雨伞超级玛丽旗舰版Plus会再次赔付60万。

这个保额的提升真的很良心了，因为我们国家是世界癌症发病率和死亡率最高的国家之一，全国每7分钟就会一个人被诊断为癌症，年龄越大患癌的几率也会越高，预期寿命达到85岁时，患癌风险高达36%。而随着医疗成本上升，“因病返穷”、“因癌返穷”的新闻越来越多，如果要买重疾，我认为癌症二次赔的功能是很有必要的。

除此之外，针对少儿高发癌症也做出了升级，投保人可选特定恶性肿瘤保险金。

l  未满18周岁：患少儿特定恶性肿瘤，赔付基本保险金额；

l  男性已满18周岁：患男性特定恶性肿瘤，赔付50%基本保险金额；

l  女性已满18周岁：患女性特定恶性肿瘤，赔付50%基本保险金额。

癌症二次赔+少儿高发癌症赔付这两点，高保额覆盖了白血病、恶性淋巴瘤、骨肉瘤和脑瘤等少儿高发肿瘤。

总的来说，经过这次的升级，小雨伞超级玛丽旗舰版Plus性价比更加迷人了，保障全面，保额足够，可选责任灵活组合，非常推荐购买。

写在最后，

很多人买保险的时候其实很盲目，往往花了很多钱买保险，结果真正需要时却发现买的保额不够，该买的保障没买，钱花出去了依旧缺乏保障。大家在买的时候，一定要仔细弄清产品条款，找到最适合自己的保险。

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