市面上的少儿重疾险越来越多，每天都有家长来咨询“这个XXX怎么样”,“那个XXX好不好”......我平时要上班，想要逐个回答实在没那个时间，刚好最近看到小雨伞的大黄蜂2号升级了，产品形态十分有意思（可选长期医疗责任），想要好好说说。

大黄蜂2号（长期医疗版）和妈咪宝贝是我觉得比较优秀的两款少儿重疾险，刚好它们都各具特色，代表了两条产品路线，一个是保障全面，一个是高保额。

还是结论先行：如果想要保障全面，价格便宜，选大黄蜂2号长期医疗版，担心未来通货膨胀，保额缩水的，选妈咪宝贝。

当然，如果想要保障全面、保额高的话，可以两种都配，那下面的内容也无须再看了。

上面是总的形态，看个大概，下面我们逐条深扒，这两款产品同与不同。

区别1：保障责任的全面性

重疾数量方面，100和108基本没啥差别，我之前在成人重疾的文章里也说过，无论大人还是小孩，高发的重疾往往只有那么20种不到，还被写进保险法里，产品要过审批都必须有的，而中症我觉得没必要，属于多花钱少办事的责任。

轻症方面，两者都是赔30%的重疾保额，不分组，无间隔，赔2次或者3次，这差别也不大，真正重要的差别是“长期癌症医疗保障”。

医疗险，无论是百万医疗还是防癌医疗险，大多都是一年期的短险，随时都有停售的风险，而大黄蜂2号长期医疗版，可以选“长期癌症医疗”这个附加险责任，解决了停售的风险，保障期限跟主险一样长或者医疗险的额度用完才结束，这无疑是少儿重疾险的一大创新，赔完还能保，赔完重疾责任之后，还能有一份长达十几二十年的癌症医疗保障，大大提高了保障的全面性。

区别2：保额大小

小雨伞大黄蜂2号（长期医疗版）最高重疾保额是60万，而妈咪宝贝是100万，前者轻症后重疾保额能增加50%，目前市面上最高的增幅，后者有重疾多赔一次的附加选，不过需要额外花钱购买。

区别3：投/被保人豁免

大黄蜂2号长期医疗版有重疾\轻症豁免，就是说得了合同约定的重疾和轻症，就不用交后续的保费，不止是主险的后续保费不用交，连附加险，比如上面说的“长期癌症医疗险”的保费也不用交，很人性化。

妈咪宝贝也有重疾/中症/轻症豁免，也比2号多了投保人豁免，不过小孩的保费一年才几百块，为了投保人豁免，每年多交一两百的钱，性价比并不是很高。

区别4：保费高低

在相同的投保条件下，我们能看到，小雨伞大黄蜂2号长期医疗版的保费更有优势，我粗算了一下，大概是妈咪宝贝的9折左右。

小结：

我还是那个观点，少儿重疾险一点都不复杂，无非就是保障全和保额高两种类型，如果想要全面保障，价格便宜的就选大黄蜂2号长期医疗版，高保额的就妈咪宝贝，对了，如果家族成员有癌症史的话，2号的长期癌症医疗很可以考虑，毕竟这种附加险市面很稀缺。

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