宝宝出生后很多宝爸宝妈就开始留意起保障产品了，越早配置齐全就越早放心，尤其是经常看到一些孩子得了重疾无钱医治的新闻，总是有一种力不从心的感觉，反正悔不当初却又无可奈何的滋味肯定是不好受，所以早点开始考虑百利无害呀。而需要配置的保障当中，最重要也是最急迫就是少儿重疾险。

一，少儿重疾优选：大黄蜂2号

市面有一款非常热门的少儿重疾险——大黄蜂，长期以来占据着市场首位，成为爸妈的首选，就在去年年末是这款产品进行了升级，来了个大黄蜂2号，比1号更牛逼。简单来说这款产品的优缺点：

【优点】：

1 保额市面最高：保额会长大，前11年每年5%复利递增，最高可达130万

这款产品将通货膨胀对保额的影响也考虑了进去，保额会随着孩子年龄增长而长大，不用担心现在购买的保额在几年或者几十年后就不够用了！

每年保额=上年保额×1.05，一共增长10次，第11年的保额为第1年投保保额的1.05^10倍。第11年及以后保额保持不变。

2  特定重疾保额更高：12种少儿高发特定重疾保额“翻倍”，最高可赔付210万

哪12种少儿高发重疾呢？白血病、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重骨髓增生异常综合症、重症手足口病  、斯蒂尔病（全身型幼年类风湿性关节炎）、自体造血干细胞移植、骨髓纤维化、严重脊髓灰质炎、严重原发性心肌病、重型再生障碍性贫血、严重Ⅲ度烧伤、严重脑损伤。

3 基础保障扎实：保100种重疾+50种轻症，轻症可不分组可赔付3次。

所以从疾病的数量上看，除了保监会统一规定的25种以外，又精选增加了75种，同时还有50种轻症保障，可谓是非常全面地覆盖了宝宝成长期间的所有高发疾病了。而且重疾的保额最高可以达到80万，轻症最高可到24万，担负起治疗费用的重担还是非常稳妥的。同时，轻症不分组，可以赔付3次，这样的保障市面少有呢！

4 人性化豁免保费：发生轻症后，后续保费都免交，但是保障继续有效。

 第1次发生了轻症后，后续保费都免交，但是保障继续有效。这个非常人性化呢，因为患病后本身治疗费用就是很大的一笔开销，有可能压垮一个家庭，如果这个时候还要继续缴纳保费也是在雪上加霜，有豁免功能就不会给患病家庭额外增加经济负担。

这里有必要说一下：轻症保障是可选的，用户可以自主选择，选择了轻症保障时就会带有轻症豁免服务。

5 性价比高：每年仅需千元就可以保障孩子至成年

 很多家长也都知道重疾险的价格一般都没那么亲民，相比其他类型的保障都会贵上一大截，毕竟不像一年期产品那样有续保担忧，也不像医疗险那样需要凭发票报销，而是确诊疾病后保险公司一次性赔付保额。

这款产品的价格也非常美丽，因为可以分20年缴纳，所以大部分情况下每年仅需几百元或者千元就能让宝宝拥有全面的保障，即使一次性缴清也就一两万元，别忘了一保障就30年，可以保障至宝宝成年，简直不能更划算！

6 额外惊喜：可以附加投保人豁免

 当爸妈的都想护孩子一世周全，就怕自己发生了不幸（像患病啊、发生意外之类），没法给孩子承诺的保障。

 这款产品也是深刻洞察了天下父母心，可选择附加投保人豁免功能：当投保人发生轻症、中症、重疾、身故、全残中的任何一种，则豁免孩子的后续保费都免交，但孩子的保障继续有效。

【缺点】：

如果硬要给产品挑点儿毛病，就是该产品仅保障孩纸至成年，是没有保至终身这个选择的。

二，成人重疾优选：超级玛丽旗舰版

安利了少儿重疾险，再来讲讲成人重疾险吧。给孩子购买保障时，也不要忘了给自己一份保障。

最近，小雨伞保险独家出了个重疾险——小雨伞光大超级玛丽旗舰版，超越一直以来的市场标杆康惠保，成为了重疾险市场的一大王者。

这款产品据说是小雨伞重疾险超级玛丽系列中的重磅产品，各项保障全面，亮点很多，在这里先跟大家分享：

1.  性价比超高（这个是最大的亮点）

2.  癌症享第2次赔付（与超级玛丽全民版16种高发癌症不同，旗舰版所有癌症都能赔！）

3.  前10年重疾保额额外增35%，可以覆盖经济压力大的重要时期

4.  患病即一次性获赔，缓解看病压力

5.  保障方案灵活，等待期仅90天

下面是产品的基本形态，一起来看看这款产品的保障和亮点：

1 价格便宜，这个是这款产品最大的亮点。

毕竟重疾险不是个便宜的险种，是最贵的险种，我们普通老百姓对价格还是挺敏感的。

 一口气把超级玛丽旗舰版的基本保障， “癌症二次赔“”重疾额外35%赔付“分析了一下，最后我们来看看大家都关心的费率方面。这款产品虽然保障很足，价格却是极为亲民的，性价比比康惠保还高。

从重疾+中症+轻症的保障来看，费率方面：超级玛丽旗舰版≈百年康惠保>淘宝芯爱；保障方面，超级玛丽旗舰版前10年保额赠送35%＞芯爱冠状动脉介入手术额外赔1次＞康惠保旗舰版；可以看到，超级玛丽旗舰版在基础保障方面的性价比超高。

再来看看加上二次赔付这个可选方案(重疾+中症+轻症+二次赔付) 后的对比:

超级玛丽旗舰版性价比更是完胜。

总而言之，作为小雨伞重磅推出的重疾险，超级玛丽旗舰版确实很令人惊喜，是非常不错的重疾险选择。

2 所有癌症享2次赔付（可选保障）。这是这款产品的一个大亮点，很有新意，它和其他的癌症2次赔付相比要更完善实用：

与同一系列的超级玛丽全民版相比，全民版是对于16种高发癌症能享2次赔付，而本旗舰版则是覆盖所有癌症的。

无论是确诊癌症3年后仍在积极治疗的人群，还是3年后不幸新发、复发、转移的人群，第2次赔付，再获一笔基本保额，无疑能给病人增加一笔高额的治疗费用。对于患其他109种重疾的人群来说，1年后患癌，就能再获一笔赔付。举个栗子，小红购买了50万保额，保障期间如果患一次重疾，间隔超过1年后患癌，累计获得的重疾赔付至少有100万（也有可能是117.5万，因为第一次重疾赔付还嵌入了额外35%保额，这个等下再提）。人一生中患重疾的几率高达70%，这款产品相当于买一份重疾险，获两份重疾保障，同时价格仍旧有竞争力。

3 基本保障全面： 110种重疾+20种中症+35种轻症，含轻症和中症豁免。

可以看到，覆盖的疾病有165种，可以说是很齐全了。而且轻症、中症不分组，赔付更加友好（轻症可赔3次，中症可赔2次）。

4 值得一提的是，这款产品的等待期仅为90天，是个亮点：

像重疾险这样的长险，等待期大多都是180天，而超级玛丽旗舰版的等待期只有90天，等待期这种东西，越短越能更早进入保障阶段。（等待期过后，保险才真正生效）

5 前10年重疾保额额外增35%。

这是超级玛丽旗舰版的另一大特色。0-40岁投保，前10年有额外35%保额。再举个栗子，比如你在0-40岁买了50万保额，额外赔35%也就是17.5万，前10年重疾保额就达到了67.5万。这个设计很适合那些投保预算紧张的用户，在投保前10年用较少的保费，撬动更高的保额，保障力度更高了，很实惠。

但这个设计仅限于0-40岁投保用户，我们知道投保重疾险时年纪越大，风险越大，每年的保费就越高，所以说还是建议大家尽早配置的。

总结：如果想买少儿重疾推荐大黄蜂2号，如果买成人重疾推荐买小雨伞超级玛丽旗舰版，当然想给孩子买终身保障的也推荐这一款。

扫码关注”小雨伞保险“官方微信公众号，获取更多保险评测干货知识！

同时，限量赠送一份保障30种重大疾病的保险！

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓