互联网保险的进化节奏太快，来不及为守卫者1号的停售扼腕叹息，一款叫超级玛丽的长期重疾险就突然走红了。

超级玛丽是一个新物种，在国内重疾险还在折腾多次赔付、单次赔付的时候，它找到了一个全新的突破口，一下子抓住了重疾保障的本质。

1.重疾险的新形态

超级玛丽主打特定癌症的二次赔付。首次患癌，可获第一次保额赔偿，3年后，无论是癌症复发、新发或者转移，都能获得第二次100%保额的赔偿。

目标很明确，就是为了狙击癌症而来的。看到这样的产品形态之后，我发现什么多次赔付、单次赔付谁更强的讨论可以停一停了。因为在国内，我认为超级玛丽找到了重疾保障的一个更优解。

根据国际癌症研究中心统计，中国的癌症发病率、死亡率均全球第一。

在2018年保险公司的理赔数据里显示，恶性肿瘤在女性重疾理赔的占比高达83%，男性58%。

高发生率的重疾一般有3种，第一是恶性肿瘤（癌症），第二是急性心梗，第三是脑中风后遗症。

癌症的发生率明显比后两种重疾高得多，而且从治疗费用来说，癌症一般的治疗费用也会相对高昂，恶性肿瘤12-50万元/年，急性心肌埂塞10-20万/年，脑中风后遗症10-30万/年。加上你很少听到急性心梗或者脑中风复发的吧，但癌症1年内复发率高达85%，3年内出现复发的概率为55%。

根据知乎大V老羊的测算，第二次得重疾，重疾是癌症的概率是18.5%，非癌症只有0.7%。

粗略地说，买重疾险就是在买癌症的保障。

守卫者1号赔5次是要分组的，所以说癌症不能赔多次，能够赔多次的情况是：一个人得心梗，再得脑中风，又患癌症，这发生率估计比国足获世界杯冠军还要低......

特定癌症可以赔付两次，超级玛丽的这种产品设计上的创新，可以说十分接地气，实用性应该比多次赔付型的重疾险还要高，很好地解决了中国大部分家庭因癌致贫，因癌返贫的社会问题。

2.更干脆的轻症赔付

一份重疾险的保障责任一般包含3部分，分别是重症、中症、轻症。守卫者1号刚刚推出的时候，将轻症多次赔作为一个发力点，能够连续、无间隔地赔付3次，并且赔付比例逐次递增，最高能达到45%。因为11种高发轻症都包含在内，所以上次评测时也被我狠赞过。

但人就是这样的，想一得二，优中选优，超级玛丽的轻症保障来得更加直接和干脆，首次轻症后，重疾保额马上增加30%，如果购买了60万的基础保额，重疾保额就变成78万了。

相比不断地赔付轻症保额，重疾保额变高才是真正的刚需。

明显感觉到，超级玛丽的设计团队在保额上面花了大功夫，一般互联网重疾险最高保额只有50万，而超级玛丽是60万，而且还能变大。

3.投保宽松

在4大健康险中，重疾险的投保条件最为严格，所以非标准体一般很难买到，记得之前有个160厘米高180斤重，BMI超过35的同事，为了投重疾还特意去请健身私教。

超级玛丽是瑞泰人寿出品的，秉承着一贯对投保人的友善，还是不限职业，不限BMI。

写在最后：

超级玛丽的出现让我看到了重疾险的更多可能性，多次赔付引入香港保险条款保障，同时享有大陆重疾保险的价格。

这是一款完全根据用户需求开发出来的产品，放弃了更能刺激眼球的四五六次赔付，以及所谓的击穿市场最低价等。只关注保障，用张小龙的话说，“这是一款善良的产品。”

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