百万医疗险真是太卷了，一直不断有产品更新升级。后台咨询不断：

“新产品很多，百万医疗险还买金医保3号吗”

中国人保金医保3号百万医疗险，作为医疗险界的标杆，即便上线近一年，依然凭借超高性价比而备受欢迎，每月销量不断。

那么在那么多新品里，金医保3号还有优势吗？还值得优选吗？今日就从续保稳定性、保障、价格、服务等几个方面做一个深度测评。

一、金医保3号的优势：深度测评

金医保3号上线近1年了，很多人看到新品，以为金医保3号落后了。那还真不是！金医保3号续保、保障、价格、服务等依旧超给力，它是比较先进，一开始就跟很多产品拉开了距离，很多产品如今升级了才到金医保3号的高度。

1. 续保

金医保3号是最早的一批支持“保证续保20年”的产品。后期陆陆续续又上线新品，但其实金医保3号依旧是保证续保时间最长的一款。

并且，金医保3号是核心主险与附加险都保证续保（外购药械保障除外），其他产品仅支持主险。金医保3号续保稳定性更强。

2. 保障

金医保3号的基础保障是非常全面的，

1）基础保障全：住院医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等四大基础都覆盖，还提供质子重离子医疗、外购药械全报销、癌症特药赔付等重要保障。

2）保额充足：一般医疗/轻中症医疗200万+重大疾病医疗400万，年度累计600万保额，应对大小病高昂的医疗费完全不在话下

3）免赔额这方面：

重大疾病是0免赔的，还有重疾确诊金1万；其他有2款保证续保20年的产品，重疾与一般医疗共享1万免赔额呢。

一般医疗/轻中症医疗，年度限额200万，免赔额1万，当年无理赔，次年免赔额逐年递减1000元，最低降至免赔7000元。并且家庭投保可以共享1万/7000元免赔额呢！

可以灵活选择0免赔小额医疗，一般医疗/轻中症医疗0免赔、50%赔付，1万以内最多赔5000元，1万以上100%赔付。

后来尽管个别产品也升级了0免赔，金医保3号这项依旧是市场稀缺条款，毫不逊色。

4）外购药械保障

金医保3号针对合理且必要的外购药械，可以0免赔、社保后100%赔付）、年度保额100万。

它能做到不限病种，一般医疗、轻中症医疗、重疾医疗所需都可以；

不限清单，国内批准上市的都可以。

而且没有院内仿制药限制，医保目录内有类似或相似作用的药品，依旧可以报销院外药店买的原研药、进口药，真正实现用药自由。

金医保3号的外购药械报销依旧是领先市场的一项保障。

5）其他保障更丰富

此外，金医保3号其他可选责任更丰富，包含重疾住院津贴、轻中重疾确诊关爱金、收入损失险等。

特别是收入损失险，因特定重疾、意外伤残1-3级、特定恶性肿瘤导致的失能，可以补偿最多1万元、最长120个月的收入损失！保费也不高，30岁投保5000元/月、60个月，每年保费多交200多即可。太适合家庭经济支柱了。这也是其他产品没有的稀缺责任。

3. 价格：年纪越大保费越低，家庭投保优惠多

以社保身份投保基础责任+癌症特药+院外药械为例，与市场同类产品相比，可以发现金医保3号在多个年龄段，无论是新保保费，还是续保保费，都更便宜（标红色字体为更低保费）。

尤其在40岁以后的高龄阶段，医疗风险越大，越需要医疗险的时期，金医保3号比目前市场同样保证续保20年的产品要便宜，还便宜不少，年纪越大买金医保3号越省钱。

同时，家庭投保优惠力度大，2人投保95折、3人9折、4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）。

比如一家5口投保原需保费4000元，85折后仅需3400元，一年省下600块！

其他有些同类产品优惠力度差不多，所以金医保3号依旧是性价比超高的一款。

4. 增值服务

百万医疗险的增值服务是值得普通老百姓重点关注的内容。目前市场的几款顶尖医疗险都包含重疾绿通、住院垫付等服务。

金医保3号的重疾绿通，可以为客户提供副主任医师及以上专家门诊预约、住院手术安排、全程陪诊等贴心温暖、便捷高效的就医服务，帮助客户患病后尽快获得优质医院的治疗。

住院垫付，可以先为患者垫付住院医疗费用，出院后再理赔，让患者不必因为资金耽误治疗。

有些产品提供住院直付，与住院垫付的区别是：垫付是先垫钱再理赔，直付是保司直接与医院对接结算。直付更方便点，但其实差别不大，只是理赔的顺序不同，大家不用过于纠结这点。

金医保3号还提供多学科医生会诊，一年享受1次！

还有院内照护、居家护理等客户急需、市场稀缺服务：院内照护，由护理人员提供基本生活、清洁卫生、关怀陪同等照护服务；居家护理，包含专业护理、心理疏导等内容，全面呵护患者，减轻家属的照护压力。

这两项也是其他产品基本没有提供的。

二、写在最后

近1年内有几款百万医疗险都升级了0免赔、保证续保20年、外购药保障等。

但其实中国人保金医保3号在去年上线时就可以续保20年，可以灵活选择0免赔，可以自由附加外购药械保障。无论是保障范围、保障额度、赔付比例、免赔额等都属于实现领先水平，价格还更优呢。

别人是升级变好了，但金医保3号一直持续优秀，性价比始终稳稳站在市场榜单前列。所以买百万医疗险，买金医保3号没错，放心买~

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