我国城镇职工养老金替代率又下降了。

按照国际经验，养老金替代率大于70%，可以维持退休前的生活水平；低于55%，退休生活水平可能明显下降。

根据人社部统计，2022年我国城镇职工养老金的替代率只剩下37.9%，预计到2050年会骤降为20%。

养老金替代率，指的是退休时每月养老金占退休前工资的百分比。

比如退休前月薪1万，养老金替代率为37.9%，那退休后每月养老金=1万*37.9%=3790元。若到2050年替代率真的20%，那么每月养老金仅2000元。

退休前每月收入1万，退休后只能领到2000？想要老后生活过得安稳，得赶紧多备点养老金。

今日推荐：海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险。

这款是目前养老年金市场的黑马，养老利益很高，老后生活可以获得源源不断的年金给付。

那么为什么要推荐这款产品？它具体有哪些优势？让我们来一个深入了解。

一、福瑞未来（即享版）：次年起领，年领可达保费的5%+

福瑞未来（即享版）是一款保至106岁的养老年金险，专为老后生活提供养老现金流保障。投保人先交费到保险公司，可以选择趸交、3年、5年、6年或10年交，到约定的时间开始领取确定的养老金。

与众不同的是，一般产品交费后至少间隔几年才能领取，这款领取超灵活：

若男性<60岁，则60岁起领，女性<55岁，则55岁起领；若男性>60岁，女性>55岁，则首个保单年度日起领！

即最快次年就可以领年金了！

对于高龄人群来说，投完次年就能领，真的很快！

而且领取金额高，可达保费的5.6%！

举个例子：35岁海女士，父亲65岁，母亲62岁，均已退休。父母社保养老金合计每月约4500元。

海女士希望立即提升父母的生活质量，选择为父亲投保海保人寿福瑞未来(即享版)养老年金保险，投保计划三，趸交30万。这个计划有以下优势：

领得快：投保次年即66岁就可以开始领养老年金了！

领得久、领得多：养老年金——每年领16800元，约为保费的5.6%，一直领到106岁。即海女士父亲每年都能领到约5.6%的保费，一直领“终身”！

回本快：第4年度末，累计领取6.72万，此时现价有24.33万，生存总利益已超所交总保费！退保不亏损，往后每年领取都是“赚到”的。

活越久领越多、养老总利益高：

祝寿金——98岁可一笔拿回已交保费30万，此时累计已领养老年金55.44万；

满期金——106岁可拿回一笔满期金16.8万，此时累计已领年金+祝寿金97.2万！

所以说，这款产品不仅领得快，领得多，还回本快，活越久领越多；总共能领到养老年金、祝寿金、满期金等“三金”，养老利益优秀，对高龄人群超友好！

此外，若是40岁男性投保计划一，趸交10万：

那么60岁起每年能领6700元，即保费的6.7%！领取金额更高！

80岁总领取14.07万，1.4倍保费；90岁总领取20.77万，106岁总领取47.52万，4.75倍保费！

以上都是确定保证写进合同里的，安全性高，不受外界影响，为老后提供一份稳定的“终身”现金流保障。

所以这款产品对年轻人群超友好，而且保费门槛低至年交5000元起步，普通人也能轻松为自己规划一份养老保障。

二、福瑞未来（即享版）：全周期资金灵活，保单权利牢牢把握

这款产品不仅领钱快，最快投保次年能领钱，养老灵活；

资金使用也比较灵活，它现金价值持续“终身”，且支持减保，保单满5年就可以申请；减保规则也比较宽松，每年累计最多减保基本保额的20%。

比如65岁男性投保计划三，趸交30万：

66岁起每年就能领16800元，保费的5.6%；每年这笔钱可以用于养老，也可以用于其他需求；

第4年度末就回本了，现价+累计领取已超所交保费，可随时无损失退保！

第5年度末现价23.4万，若有需要的话，可以减保领取，用于医疗支出等。

这款领取快，现价长久，不仅养老灵活，全周期资金使用灵活，保单权利牢牢掌握在自己手里，安全感更足。

三、福瑞未来（即享版）：投保宽松，最高70岁可投，无健康告知、职业限制

这款产品投保规则也相当宽松的：

投保年龄支持0-70岁，从出生的婴儿到退休老人都可以投保；

而且无健康告知，亚健康人群可以轻松投，身体多少有些毛病的六七十岁高龄人群也切切实实可以投保；千万大单也不需要体检！

也无职业限制，高危人群放心投！

投保方案也很灵活，有3个计划可选：

计划一保证领取保费，领取金额较高，适合大多数人群；计划二保证领取20年，20年内即便身故也能保证领到20年的养老金，适合侧重身故保障的人群；计划三不保证领取但每年领取的金额更高，适合关注领取金额的人群。

总之三个计划各有优势，几乎覆盖各种需求的人群。

同时，保单理赔也相当宽松：保单免责条款少，仅3条免责。

四、写在最后

海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险不愧是最近的黑马，保单利益实在是亮眼：

年金领取快，最快次年可领，次年领最高能领保费的5.6%；

领取高，最高每年能领保费的6%+；

养老年金、祝寿金、满期金，累计生存总利益很给力；

还有持续“终身”的现价，以及支持减保，资金使用灵活；

加上免健告、无职业限制，低至年交5000元起步，让这款产品更加触手可及，适合大多数人，对高龄人群、亚健康人群、高净值人群也十分友好。

咱国家老龄化情况不可逆，养老金替代率的下降给我们敲响了警钟：是时候多备点养老金了，确定保证又高利益的福瑞未来（即享版）可以考虑~

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